5+ Pinjaman Online Bunga Rendah Bayar Bulanan (2022)

Pinjaman Online Bunga Rendah yang bisa Bayar Bulanan ditawarkan oleh sejumlah P2P lending resmi OJK. Hal ini untuk membantah komplain bahwa bunga pinjol pasti mahal sekali.

Selama ini dibalik kemudahan dalam pinjam meminjam, seperti proses cepat, syarat mudah dengan cukup KTP, pinjaman online kerap dikomplain oleh masyarakat karena bunga yang mahal sekali.

Saat ini, ketentuan Asosiasi Fintech (AFPI) bunga pinjol maksimum 0.4% sehari, 12% sebulan, 144% setahun.

Dari penelusuran kami ke daftar 102 pinjaman online legal yang terdaftar di OJK, banyak juga pinjol yang memberikan bunga cukup rendah dan pembayarannya bisa dicicil bulanan.

Berikut ini adalah ringkasan pinjol yang menawarkan bunga rendah yang bisa dibayar bulanan. Bunganya memang tidak serendah di bank, namun paling tidak, sudah lebih baik dari pinjaman online lain yang bunganya tinggi sekali.

Pinjaman Online Cicilan Bulanan Bunga per Bulan
Investree 2% – 3%
Shopee Pinjam Dana Tunai 2.45%
Traveloka PayLater 2.14%
Cicil Pinjaman Mahasiswa 1.5%
Gojek PayLater Rp 25 ribu Flat
Shopee PayLater 2.95%

1. Investree P2P Lending

Bunga di Investree sekitar 20% sd 30% setahun. Masih cukup murah untuk sebuah pinjaman online.

Investree memberikan pinjaman produktif untuk pengusaha, khususnya UMKM.

Jenis pinjaman yang ditawarkan Investree adalah pembiayaan modal kerja atas tagihan berjalan dan tanpa jaminan. Debitur bisa menggunakan tagihan mereka sebagai jaminan ke Investree.

Fitur pinjaman di Investree:

  • Pembiayaan maksimal 80% dari nilai invoice atau maksimal Rp 2 M untuk setiap invoice.
  • Jangka waktu disesuaikan dengan jatuh tempo invoice atau maksimum 6 bulan disertai dengan pertimbangan dan analisis dari Investree.
  • Jika nilai invoice melebihi 2 M, maka pembiayaan dipecah ke beberapa pinjaman.

Jenis invoice yang menjadi prioritas  dibiayai oleh Investree adalah invoice yang ditujukan kepada Payor berupa perusahaan besar, contohnya perusahaan multinasional, institusi yang terdaftar di bursa saham, atau instansi pemerintahan. 

Nantinya, setiap invoice yang diajukan akan dianalisis, diseleksi, dan disetujui berdasarkan sistem credit-scoring modern.

Proses pengajuan pembiayaan invoice di Investree adalah: 

  1. Daftar online di situs Investree;
  2. Isi rincian data pribadi — termasuk invoice dan dokumen legalitas perusahaan;
  3. Analis melakukan seleksi serta analisa dengan bantuan sistem credit-scoring;
  4. Setelah aplikasi disetujui, pembiayaan akan ditampilkan di marketplace Investree.

2. Shopee Pinjaman (SPinjam)

SPinjam menetapkan suku bunga 2,45% per bulan. Mereka juga mengenakan biaya penanganan sampai dengan 3% untuk setiap transaksinya. 

Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.

Shopee Pinjaman (SPinjam) adalah layanan pinjaman uang online melalui aplikasi Shopee.  Unggul dalam soal kecepatan dan kemudahan pengajuan pinjaman uang lewat aplikasi tanpa perlu tatap muka.

Shopee Pinjaman aman, legit dan bukan penipu.

Layanan ini disediakan oleh PT Lentera Dana Nusantara, yang punya izin resmi dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga pengguna tidak perlu khawatir jika ingin menggunakan layanan SPinjam.

Limit dan Tenor Shopee Pinjaman Online

Melalui laman resminya, Shopee menegaskan bahwa layanan SPinjam menawarkan banyak keuntungan bagi para penggunanya. 

Mulai dari pendaftaran mudah, bunga terjangkau, dan cicilan bulanan dengan tenor bervariasi. Mulai dari 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

Syarat dan Ketentuan

Nah, pertanyaan selanjutnya apakah semua pengguna Shopee bisa menikmati layanan SPinjam? Jawabannya, tidak. 

Ternyata hanya pengguna aktif Shopee pilihan saja yang bisa menggunakan layanan Spinjam.

Pihak Shopee hanya memilih beberapa pengguna aktif Shopee yang telah memenuhi syarat dan ketentuan saja. Oleh sebab itu, pengguna harus mengetahui terlebih dahulu syarat dan ketentuan SPinjam. 

Syarat dan ketentuan pinjam uang di Shopee ternyata dibedakan berdasarkan perannya, sebagai penjual atau pembeli. Sekarang, kita bahas syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual terlebih dahulu ya.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual:

  • Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
  • Memiliki pendapatan minimal Rp2.000.000 setiap bulannya.
  • Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
  • Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
  • Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.
Baca Juga  Apakah IKI Modal P2P Aman Resmi Terdaftar Legal di OJK

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam Shopee bagi pembeli:

  • Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPinjam.
  • Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater dan SPinjam sebelumnya.
  • Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
  • Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.
  • Pembeli akan dikenakan biaya penanganan sebesar 3 persen setiap transaksi.

3. Traveloka PayLater

Bunga Traveloka Paylater berada pada kisaran 2,14 persen hingga 4,78 persen setiap bulannya.

Biaya ini diberlakukan untuk pengguna Traveloka PayLater yang memiliki cicilan PayLater setiap bulannya.

Besaran bunga bersifat flat atau tidak berubah setiap bulannya.

Jika sudah memiliki akun Traveloka, Anda juga bisa merasakan kemudahan dalam bertransaksi. Salah satunya fitur Traveloka PayLater yang diluncurkan sejak 2020 lalu.

PayLater adalah tawaran layanan untuk mencicil biaya dan dilakukan secara online oleh pengguna. 

Proses kartu kredit Traveloka ini tergolong mudah, hanya perlu waktu 1 minggu setelah pengguna mendaftarkan Traveloka PayLater.

Jika disetujui, maka kredit limit Traveloka PayLater Card bisa mencapai angka fantastis hingga Rp49.999.999 juta.

Tidak hanya di dalam negeri, Traveloka PayLater juga bisa digunakan di luar negeri.

Bebas iuran, pengguna Traveloka tidak akan ditarik iuran tahunan.

Justru, metode pembayaran ini akan memberikan pengguna kesempatan mendapatkan bonus Traveloka Points setiap kali bertransaksi.

Pengguna juga tak perlu khawatir soal tenor, cicilan pembayaran kartu kredit Traveloka bisa dilakukan hingga 12 bulan.

Sudah diawasi pula oleh Otoritas Jasa Keuangan, dan Traveloka memastikan tak ada biaya tambahan yang membebani pengguna.

Traveloka PayLater ini bisa digunakan untuk semua produk Traveloka kecuali beberapa produk.

Produk yang tidak bisa dibayar menggunakan Traveloka PayLater adalah Tagihan & Isi Ulang: Pulsa & Paket Internet, Voucher Game, Angsuran Kredit, Uang Elektronik, dan Kartu Kredit.

Fitur Traveloka PayLater ini hanya dapat digunakan untuk pengguna berusia 17 tahun ke atas.

Sebelum menggunakan transaksi Traveloka Paylater, pengguna diwajibkan mengunggah foto KTP dan berfoto selfie dengan KTP.

Cara Mendaftarkan Akun Traveloka PayLater 

  1. Buka halaman travelokaPay dari halaman awal aplikasi Traveloka.
  2. Lalu ketuk Kartu Tanpa Kredit.
  3. Selanjutnya ikuti instruksi dalam formulir pemesanan.
  4. Anda juga harus mengambil foto diri dan KTP untuk keperluan proses verifikasi.
  5. Setelah menyelesaikan prosesnya, aplikasi travelokaPay akan diproses kurang lebih 60 menit.

Jika Traveloka menyetujui, maka Anda akan mendapatkan limit PayLater Rp1 juta hingga Rp50 juta.

PayLater hanya dapat digunakan untuk transaksi senilai Rp50 ribu ke atas.

Sedangkan opsi cicilan hanya tersedia jika pesanan atau transaksi bernilai lebih dari Rp500 ribu ke atas.

Jika sudah mendaftarkan akun PayLater, lalu bagaimana cara menggunakannya?

Cara Menggunakan

  1. Pada halaman pembayaran, Anda memilih opsi PayLater.
  2. Lalu tentukan tenor pembayaran, apakah 1 bulan kemudian atau membayar dengan cicilan jika ada.
  3. Setelah memilih opsi tersebut, klik Lanjutkan.
  4. Setelahnya klip Beli Dengan PayLater.
  5. Selanjutnya, Anda bisa klik Kirim untuk mengirimkan kode verifikasi ke nomor ponsel.
  6. Setelah kode verifikasi masuk ke nomor ponsel, Anda bisa memasukan kodenya dan klik Verifikasi.

4. Cicil Pinjaman Mahasiswa

Berbeda dari jasa pembiayaan pada umumnya, Cicil tidak menerapkan sistem bunga berbunga, namun menggunakan sistem margin. Tingkat margin pembiayaan 1.5% – 2.7% flat / bulan mencakup seluruh biaya.

CICIL adalah pinjaman online untuk pembiayaan pendidikan tinggi serta pembelian barang bagi mahasiswa Indonesia, yang telah terdaftar dan diawasi OJK (Otoritas Jasa Keuangan). 

Baca Juga  Penagihan BantuSaku, Apa Debt Collector Lapangan ke Rumah ?

Tujuan Cicil.co.id adalah memberikan kemudahan bagi para mahasiswa dalam pembiayaan perkuliahan.

Produk yang ditawarkan oleh aplikasi ini adalah berikut:

(1). CICIL Uang Kuliah

Cicil Uang Kuliah adalah pinjaman untuk pembiayaan uang pangkal maupun UKT (Uang Kuliah Tunggal). Plafon pinjaman hingga Rp 30 juta untuk pembiayaan uang pangkal maupun uang semester dengan tenor cicilan hingga 36 bulan.

Fitur Cicil Uang Kuliah adalah:

  • Nominal pembiayaan mulai dari Rp1,000,000 hingga Rp30,000,000
  • Jangka waktu pembiayaan fleksibel dari 2 hingga 36 bulan
  • Mahasiswa yang mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
  • Mahasiswa memiliki KTP dan KTM.
  • Untuk cicilan uang kuliah, pastikan mengisi data personal penjamin dan keuangan penjamin di profil.
  • Proses pelunasan biaya uang kuliah dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan bukti tanda tangan sudah dikirim.
  • CICIL akan mentransfer atau membayarkan tagihan uang kuliah ke pihak rekening Lembaga Pendidikan Tinggi yang kamu ajukan dan kemudian CICIL akan mengirimkan bukti bayar sebagai bukti penyaluran dana tersebut.
  • Terproteksi oleh asuransi AXA bila penjamin atau orang tua mengalami kematian, kecelakaan dan rawat inap

(2). CICIL Barang

Cicil Barang adalah pinjaman untuk mahasiswa membeli perlengkapan kuliah. Beli sekarang, bayar nanti secara bulanan.

Fitur Cicil Barang adalah:

  • Nominal pembiayaan Rp250,000 hingga Rp4,000,000
  • Jangka waktu pembiayaan dari 2 bulan hingga 24 bulan
  • Tinggal copy-paste link produk yang ingin dibeli dari e-Commerce terpercaya di Indonesia
  • Pastikan memilih eCommerce dan Marketplace yang terpercaya dan memiliki banyak review positif (min. 20 review positif)
  • Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima dan Mahasiswa telah menandatangani Surat Perjanjian/Agreement dengan Student Ambassador.
  • Mahasiswa mengajukan cicilan harus mahasiswa aktif.
  • Mahasiswa wajib memiliki KTP dan KTM.
  • Peran CICIL adalah sebagai pemberi akses pembiayaan bagi Mahasiswa, bukan sebagai penjual barang(merchant).
  • Proses pemesanan kepada merchant, dilakukan setelah pembayaran DP diterima.

Persyaratan

Seluruh mahasiswa yang sedang menempuh pendidikan di salah satu universitas yang telah terdaftar pada platform kami dapat menggunakan CICIL.

Kamu hanya perlu mempersiapkan bukti identitas sebagai berikut: 

  1. Memiliki e-KTP atau Surat Keterangan e-KTP sementara yang dikeluarkan oleh DISDUKCAPIL
  2. Melampirkan Kartu Tanda Mahasiswa (KTM)

5. Gojek GoPay Later

GoPay Later adalah fasilitas pinjaman jangka pendek yang diberikan oleh Gojek. Fasilitas ini tersedia di saat kita akan melakukan pembayaran dengan GoPay.

GoPay Later akan memberikan limit yang nanti bisa digunakan untuk menunda pembayaran selama maksimum 1 bulan.

Limit GoPayLater adalah batas maksimum penggunaan GoPayLater yang dapat dihabiskan untuk transaksi setiap bulannya. Setiap melakukan transaksi menggunakan GoPayLater, nominal saldo limit GoPayLater akan berkurang dan masuk ke total tagihan yang harus dilunasi paling lambat di akhir bulan

Proses pengajuan sangat mudah. Tinggal ajukan GoPay Later di aplikasi Gojek dan jika disetujui pengguna akan mendapatkan limit kredit.

Daftarnya gak pake ribet, sesuai peraturan OJK, kita hanya perlu siapin e-KTP & selfie.

Limit kredit PayLater tersebut bisa digunakan untuk membayar semua transaksi dengan GoPay. Jadi daripada harus membayar sekarang, dengan GoPay Later, kita bisa bayar 1 bulan kemudian.

Tidak ada proses verifikasi kantor dan pekerjaan, tidak diminta slip gaji dan tidak ada ketentuan harus karyawan tetap.

Untuk bunga dan biaya, berlaku ketentuan sebagai berikut:

Pertama, sewaktu kita memilih GoPay Later untuk membayar maka langsung kena biaya admin sebesar Rp 25 ribu flat berapapun jumlah pinjaman yang kita ambil.

Kedua, kalau di saat jatuh tempo, kita tidak membayar lunas pinjaman maka akan kena bunga yang dihitung per hari sebesar Rp 2 ribu per hari, yang dihitung pada hari ke-6 sejak jatuh tempo (ada grace period 5 hari) dan denda tidak lebih besar dari nilai transaksi.

6. Shopee PayLater

Cicilan di SPayLater menerapkan bunga dan sejumlah biaya.

  • Bunga sebesar 2.95% dan mulai berlaku per tanggal 28 April 2020. Suku bunga ini dapat berubah sewaktu-waktu.
  • Biaya penanganan 1% per transaksi jika membayar dengan SPayLater.
  • Biaya denda 5%, apabila terjadi keterlambatan pembayaran.
Baca Juga  Kelebihan dan Kekurangan Gojek PayLater

SPLater adalah fasilitas kredit Pay Later yang terdapat di e-commerce Shopee. Dengan PayLater ini, pembeli di Shopee bisa membeli dengan cicilan tanpa kartu kredit.

Tanpa kartu kredit ini, fitur yang penting, karena selama ini jika mengambil cicilan ke bank, prasyaratnya harus sudah memiliki kartu kredit.

Lalu, apa bedanya SPayLater ini dengan PayLater lainnya ?

Karena PayLater ini milik Shopee, proses pengajuan dan penggunaan menjadi lebih mudah dana cepat.

Di PayLater lain, konsumen harus mengajukan dulu di aplikasi yang berada di luar Shopee – pindah dan unduh aplikasi lain. Setelah pengajuan disetujui, konsumen baru bisa menggunakan di Shopee.

Sementara, proses untuk PayLater Shopee diselesaikan semuanya di dalam aplikasi Shopee. Pengguna tidak perlu keluar masuk aplikasi dan langsung bisa menggunakan saat pengajuannya sudah disetujui.

Cara kerja PayLater ini adalah setelah disetujui nasabah akan mendapatkan limit yang bisa digunakan untuk belanja. Besarnya limit bisa berbeda – beda tergantung keputusan dari pihak Shopee.

Setiap belanja dengan PayLater akan memotong limit dan jika dilakukan pembayaran limit akan kembali. Cara kerjanya persis seperti kartu kredit.

Selama limit masih tersedia dan tidak ada tunggakan pembayaran, fasilitas ini bisa digunakan. Sebaliknya, kalau limit sudah terpakai semua atau ada tunggakan pembayaran, fasilitas tidak bisa dipakai.

Besaran limit setiap pengguna Shopee berbeda-beda. Limit in bisa bertambah secara otomatis berdasarkan konsumsi dan perilaku pembayaran yang anda lakukan. 

Tidak ada minimum transaksi untuk metode pembayaran dalam 1 bulan dan cicilan.

Shopee PayLater memberikan plafon kredit yang bisa digunakan untuk belanja di Shopee, dengan fitur berikut:

  • Plafon limit pinjaman Rp 500 ribu sd Rp 15 juta
  • Tenor cicilan: 1, 2, 3, 6 dan 12 bulan
  • Bisa pilih tanggal jatuh tempo tagihan, tanggal 5, 11 daan 25 setiap bulannya.
  • Bisa mendapatkan peningkatan limit dengan catatan pembayaran yang baik
  • Suku Bunga Kredit cukup bersaing

Untuk plafon dalam aplikasi Shopee disebutkan maksimal Rp 6 juta, tetapi dalam penawaran yang kami terima bisa sampai Rp 15 juta. Kemungkinan perbedaan ini adalah tergantung pada hasil analisa Shopee.

Pengguna dapat menggunakan SPayLater untuk membeli beberapa Produk Digital, seperti: Pulsa, Listrik PLN, Paket Data, BPJS,  Tiket Kereta Api, Telkom, PDAM, Pasca Bayar, Tiket Pesawat, TV Kabel & Internet, Tiket Bus & Travel dan Roaming.

Namun, pengguna tidak dapat menggunakan SPayLater untuk membeli produk dari kategori Voucher, Emas, Uang Elektronik, dan Zakat. 

Limit di SPaylater tidak bisa dicairkan dalam bentuk dana tunai, hanya bisa digunakan untuk berbelanja di Shopee. 

Perlu diketahui bahwa Shopee sendiri bukan lembaga keuangan atau bank, sehingga dalam menyediakan pinjaman Paylater ini mereka kerjasama, dengan:

  • PT Lentera Dana Nusantara untuk pinjaman cicilan 1x untuk tenor 30 hari
  • PT Commerce Finance untuk pembiayaan cicilan 2x, 3x, 6x dan 12x.

Kedua perusahaan ini diawasi oleh OJK.

Syarat utama Shopee PayLater adalah: punya akun di Shopee, mengaktifkan dan mendapatkan tawaran dari Shopee PayLater.

Betul, Shopee PayLater bersifat undangan, bukan pengajuan. Shopee akan memilih nasabah yang berhak mendapatkan fasilitas Pay Later ini.

Dalam penjelasan di aplikasi Shopee disebutkan “SPayLater hanya dapat diaktifkan oleh Pengguna terpilih melalui aplikasi Shopee. Jika terpilih, Anda akan mendapatkan notifikasi untuk mengaktifkan SPayLater.” 

Bagaimana kriteria Shopee memilih nasabah, kita tidak tahu. Itu menjadi domainnya Shopee.

Namun, meskipun sudah mendapatkan undangan dari Shopee, itu tidak berarti nasabah sudah pasti mendapatkan fasilitas ini. Masih harus mengikuti proses selanjutnya, yang nanti diputuskan oleh Shopee soal persetujuan plafon pinjaman.

Syarat lainnya adalah:

  1. WNI dan usia minimal 17 tahun
  2. Punya KTP
  3. Akun Shopee sudah dibuka minimal 3 bulan
  4. Aktifkan dan verifikasi  Shopee Pay
  5. Aplikasi Shopee pada ponsel adalah versi terbaru