Asuransi Pendidikan BCA AIA Eduplan Review 2022 Kelebihan, Kelemahan

Review asuransi pendidikan BCA 2022 soal manfaat, premi, cara daftar, proses klaim, kelebihan dan kelemahannya. Asuransinya adalah AIA Eduplan.

Kelebihan asuransi pendidikan BCA adalah usia masuk tertanggung mulai 15 hari,  cara pembayaran premi yang fleksibel (bulanan dan tahunan), masa pembayaran premi sampai 15 tahun, dan tersedia dalam rupiah (IDR) serta dolar Amerika (USD). Sedangkan, kelemahannya adalah bukan tabungan, komplain tidak bisa ke BCA (harus ke AIA), bisa tidak capai target dana pendidikan, banyak potongan biaya.

Asuransi pendidikan telah menjadi prioritas yang krusial pada era ini. Pasalnya, menekan risiko atas ketidakpastian di masa depan merupakan hal yang hampir sama pentingnya dengan menempuh jenjang pendidikan itu sendiri.

Bank Central Asia atau yang sering kita singkat dengan sebutan BCA merupakan salah satu bank paling berpengaruh di Indonesia saat ini. Bank tersebut telah memfasilitasi asuransi pendidikan bagi nasabahnya.

Pengertian Asuransi Pendidikan BCA AIA EduPlan

Asuransi pendidikan di BCA adalah program pertanggungan atas keberlangsungan pendidikan penerima manfaat dari sejumlah risiko terkait yang mungkin terjadi di masa depan. 

Secara teknis, asuransi pendidikan merupakan produk asuransi jiwa yang disertai dengan fitur investasi dana pendidikan.

Pemegang Polis atau Penanggung dalam asuransi pendidikan adalah orang tua atau wali, sementara anak merupakan Tertanggung.

Singkatnya, orang tua atau wali yang melakukan pembelian asuransi pendidikan dan berkewajiban untuk membayar premi. Nantinya, manfaat asuransi yang diberikan dapat digunakan untuk menunjang biaya pendidikan anak.

Karena bukan perusahaan yang secara khusus bergerak dalam bidang asuransi, BCA dalam hal ini tidak bertindak sebagai perusahaan penyedia layanan asuransi, melainkan hanya sebagai perusahaan yang memfasilitasi penawaran dan mereferensikan produk milik perusahaan asuransi yang bekerja sama dengan BCA.

Sehingga, dapat disimpulkan bahwa Asuransi Pendidikan BCA adalah program pertanggungan pendidikan yang disediakan oleh suatu perusahaan asuransi dan ditawarkan melalui BCA.

Asuransi pendidikan yang ditawarkan oleh BCA sejauh ini hanya terdiri dari satu produk, yaitu produk Proteksi Edukasi Maksima atau disebut juga dengan EduPlan, yaitu program asuransi milik perusahaan asuransi AIA.

Oleh karena itu, dapat disepakati bahwa istilah “Asuransi Pendidikan BCA” pada artikel ini sepenuhnya merujuk kepada produk asuransi Proteksi Edukasi Maksima atau EduPlan dari PT AIA Financial (AIA).

Adapun Proteksi Edukasi Maksima (EduPlan) adalah asuransi jiwa tradisional yang dapat membantu memenuhi kebutuhan dana pendidikan anak. 

Baca Juga  10+ Poin Penting Polis Asuransi Kesehatan AIA Wajib Dibaca

Asuransi ini dijamin dengan manfaat pendidikan sebesar total 200% dari Uang Pertanggungan ketika anak berusia 18 s/d 21 tahun.

Dengan kata lain, EduPlan ditujukan sebagai program perlindungan dan investasi pendidikan yang dikhususkan untuk jenjang perguruan tinggi (kuliah).

Manfaat AIA EduPlan

Fitur Asuransi Pendidikan BCA adalah:

  • Manfaat dana pendidikan sebesar 200% dari Uang Pertanggungan yang dibayar secara berangsur. Adapun jumlah Uang Pertanggungan pada produk Asuransi Pendidikan BCA adalah minimal senilai Rp100 juta atau USD20.000. Berikut adalah dengan rincian manfaat dana pendidikan EduPlan:
Usia Anak (Tertanggung) saat akhir Tahun Polis Manfaat Dana Pendidikan % Uang Pertanggungan
18 tahun 80%
19 tahun 40%
20 tahun 40%
21 tahun 40%
Total 200%
  • Manfaat tambahan tidak dijamin berupa bonus tahunan dan bonus akhir polis (jika ada).
  • Manfaat meninggal yang dibayarkan apabila tertanggung meninggal, yaitu mana yang lebih besar antara:
  • Nilai Tunai; atau
  • 110% dari total Premi Dasar yang telah dibayarkan dikurangi manfaat pendidikan yang telah dibayarkan (jika ada).
  • Manfaat tambahan meninggal akibat kecelakaan untuk Tertanggung sebesar 100% Uang Pertanggungan.
  • Manfaat akhir polis akan dibayarkan apabila Tertanggung masing hidup hingga akhir masa asuransi dan polis masih berlaku.
  • Manfaat Asuransi Tambahan Payor Waiver Edu (Death/TPD) yang memberikan pembebasan premi apabila Pemegang Polis meninggal atau menderita cacat tetap total.

Masa Pembayaran Premi Asuransi Pendidikan

Berikut ini adalah detail Masa Pembayaran Premi EduPlan berdasarkan Umur Masuk Tertanggung:

Masa Pembayaran Premi Umur Masuk Tertanggung
5 tahun 15 hari – 10 tahun
10 tahun 15 hari – 6 tahun
15 tahun 15 hari – 1 tahun

Premi dapat dibayarkan secara bulanan atau tahunan dengan sistem autodebet rekening atau kartu kredit BCA.

Syarat dan Ketentuan Asuransi Pendidikan BCA

DI bawah ini adalah syarat dan ketentuan utama dari produk EduPlan:

  1. Usia Tertanggung: 15 hari-10 tahun.
  2. Usia Pemegang Polis: 18-60 tahun.
  3. Masa Asuransi sampai dengan Tertanggung berusia 21 tahun, dengan opsi 5 tahun, 10 tahun, dan 15 tahun.

Simulasi Asuransi Pendidikan BCA

Untuk memperoleh gambaran mengenai mekanisme Asuransi Pendidikan BCA, berikut ini adalah ringkasan simulasi yang dilansir dari brosur produk Proteksi Edukasi Maksimal (EduPlan):

Simulasi Asuransi Pendidikan BCA

Cara Daftar Asuransi Pendidikan BCA

Cara daftar Asuransi Pendidikan BCA EduPlan dapat dilakukan melalui beberapa alternatif, yaitu:

  1. Secara online melalui aplikasi Welma dengan mengetuk tombol “SAYA TERTARIK” pada bagian informasi produk;
  2. Melalui penggilan telepon kepada AIA Customer Care Line dengan nomor 1500 980 atau (021) 3000 1980;
  3. Melalui perantara dan bantuan dari agen atau tenaga pemasar AIA yang terpercaya; atau
  4. Secara langsung dengan mendatangi Bancassurance Consultant AIA di kantor cabang BCA terdekat pada jam operasionalnya.
Baca Juga  Pengertian Asuransi Jiwa Unit Link: Manfaat, Resiko

Pada proses pembelian asuransi, nasabah sebagai Pemegang Polis nantinya diberikan waktu selama 14 hari untuk mempelajari polis asuransi yang diberlakukan, yakni terhitung sejak polis diterima oleh Pemegang Polis.

Premi EduPlan AIA

Besaran premi Proteksi Edukasi Maksimal (EduPlan) akan berbeda-beda, di mana penentuannya akan ditentukan berdasarkan umur pada saat pengajuan, Masa Pembayaran Premi, dan besarnya Uang Pertanggungan.

Cara Klaim Asuransi Pendidikan BCA

Tahap-tahap yang akan dilalui untuk mengklain Asuransi Pendidikan BCA adalah sebagai berikut:

  1. Nasabah melakukan pengajuan klaim ke kantor AIA dengan menyerahkan dokumen pendukung.
  2. AIA melakukan pemeriksaan kelengkapan dokumen pengajuan klaim. Jika ternyata dokumen belum lengkap, nasabah akan diinstruksikan untuk melengkapinya terlebih dahulu.
  3. Nasabah menerima pemberitahuan via SMS yang berisi pernyataan bahwa dokumen pengajuan klaim sudah diterima oleh AIA.
  4. AIA melakukan analisis pengajuan klaim. Persetujuan atau penolakan klaim akan diputuskan begitu pihak AIA selesai melakukan analisis klaim.
  5. Jika pengajuan disetujui, AIA akan mencairkan klaim.
  6. Nasabah menerima klaim yang dibayarkan oleh AIA, umumnya via transfer ke rekening nasabah.

Asuransi Pendidikan Bukan Produk BCA 

Meskipun dijual lewat bank BCA, tapi asuransi pendidikan bukan produk BCA. Hal ini secara jelas dicantumkan dalam klausul berikut:

  • Produk asuransi ini adalah produk asuransi milik PT AIA FINANCIAL (“AIA”) serta bukan merupakan produk dan tanggung jawab PT BANK CENTRAL ASIA Tbk (“BCA”). 
  • BCA hanya bertindak sebagai pihak yang mereferensikan produk asuransi AIA. Produk ini tidak dijamin oleh BCA dan tidak termasuk dalam cakupan program penjaminan sebagaimana dimaksud dalam ketentuan perundang-undangan mengenai lembaga penjamin simpanan. 

Kelebihan Asuransi Pendidikan BCA

Sejumlah keuntungan dari mengambil asuransi pendidikan BCA:

1. Usia Masuk Dini

Usia Masuk Tertanggung mulai dari 15 hari. Anak baru lahir bisa di daftarkan segera untuk perlindungan dana pendidikan.

2. Manfaat yang cukup menjanjikan

Manfaat yang ditawarkan memberikan persiapan dana pendidikan yang terencana untuk orang tua. Jika terjadi resiko pada orang tua, anak bisa tetap mendapatkan dana pendidikan karena premi akan dicover oleh asuransi.

Baca Juga  Pengalaman Asuransi Melahirkan Kehamilan Individu (Berapa Premi dan Cara Klaim)

3. Periode pembayaran premi fleksibel (bulanan dan tahunan)

Tersedia pilihan pembayaran bulanan atau tahunan. Pilihan ini membantu orang tua untuk bisaa membayar dengan lebih fleksibel.

4. Masa pembayaran premi relatif panjang, yaitu sampai dengan 15 tahun.

Masa asuransi pendidikan yang panjang memungkinkan orang tua mempersiapkan proteksi dana pendidikan sampai masuk kuliah. Persiapan yang panjang membuat rencana keuangan lebih optimal.

5. Mata Uang Asing

Tersedia dalam dua pilihan mata uang, yaitu rupiah (IDR) dan dolar Amerika (USD).

Adanya pilihan mata uang valas membantu orang tua yang ingin mengirimkan anaknya ke luar negeri.

Kekurangan Asuransi Pendidikan BCA

Sejumlah kelemahan dari mengambil asuransi pendidikan BCA:

1. Bukan Tabungan. Tidak Dijamin

Meskipun dijual di Bank BCA, asuransi pendidikan bukan tabungan. Asuransi pendidikan tidak dijamin oleh LPS.

Artinya, penempatan uang di asuransi pendidikan bisa mengalami kerugian akibat investasi yang dipilih mengalami penurunan.

2. Jika Ada Masalah, Tidak Bisa Komplain ke BCA

Meskipun produk ini dijual, direkomendasikan, direferensikan oleh karyawan BCA, namun nasabah tidaka bisa komplain ke karyawan BCA.

Dalam brosur asuransi pendidikan BCA disebutkan klausul bahwa;

Nasabah dengan ini membebaskan BCA dan/atau Karyawan BCA yang mereferensikan atau merekomendasikan produk asuransi milik AIA dari segala tuntutan dan/atau gugatan dari siapapun dan dalam bentuk apapun termasuk dari Nasabah sehubungan dengan transaksi pembelian produk asuransi ini.

Semua komplain harus ke perusahaan asuransi AIA sebagai pihak yang mengeluarkan produk ini.

3. Tidak Mencapai Target Dana Pendidikan

Tujuan mencapai dana pendidikan yang ditargetkan, bisa tidak tercapai dengan asuransi pendidikan. Hal ini bisa karena return investasi rendah, banyak potongan biaya.

4. Banyak Potongan Biaya

Banyaknya pihak yang terlibat dalam asuransi pendidikan, seperti bank dan perusahaan asuransi, akibatnya banyak potongan biaya dan komisi.

Biaya dan komisi mengurangi porsi pembayaran premi yang dialokasikan untuk investasi dana pendidikan. Akibatnya, return-nya menjadi lebih kecil karena banyak potongan biaya.

5. Tidak Tersedia Syariah

Belum tersedia dalam sistem syariah. Orang tua yang ingin mengambil asuransi pendidikan dengan sistem Islami belum bisa

6. Klausul Pengecualian di Polis Asuransi

Manfaat meninggal tidak akan dibayarkan apabila Tertanggung meninggal antara lain karena virus HIV, tindak kejahatan asuransi, melukai diri sendiri dengan sengaja atau bunuh diri.

Manfaat tambahan meninggal akibat Kecelakaan tidak akan dibayarkan apabila Tertanggung meninggal antara lain karena terlibat dalam perlombaan ketangkasan atau adu kecepatan kendaraan bermotor, terlibat dalam penerbangan pesawat udara kecuali sebagai penumpang pada penerbangan yang memiliki jadwal penerbangan yang tetap dan memiliki izin.

Baca Juga – Tabungan Pendidikan Anak BCA