Review Bank Jago (2023) Aman Tidak, Kelebihan Kekurangan

Bank Jago menawarkan kelebihan soal proses pembukaan rekening yang mudah secara online, tidak perlu ke kantor, dengan biaya transfer gratis, bunga tabungan yang menarik, namun kelemahan Jago adalah fitur aplikasi ini masih sangat terbatas.

Bank digital adalah sebuah keniscayaan di Indonesia. Kemajuan teknologi merubah relasi nasabah dengan bank, menjadi makin mudah, cepat dan online.

Laporan OJK di semester II 2021 menyebutkan bahwa terdapat 7 bank yang sudah antri mengajukan izin sebagai 100% bank digital.

Bahkan, OJK di awal 2021 menyatakan bahwa sedang menggodok peraturan bank digital. Peraturan ini diharapkan bisa memberikan landasan regulasi yang solid untuk pertumbuhan bank digital di Indonesia.

Apa sebenarnya bank digital? Apa bedanya dengan bank – bank konvensional?

Untuk menjawab pertanyaan ini, saya mencoba salah satu aplikasi mobile banking bank digital, yaitu Jago, dari Bank Jago.

Apa itu Jago

Jago adalah aplikasi mobile banking besutan Bank Jago, salah satu pionir bank digital di Indonesia.

Berbeda dengan bank pada umumnya, nasabah tidak perlu ke kantor cabang untuk bisa membuka rekening tabungan di Jago.

Jago menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Hanya lewat aplikasi di ponsel.

Nasabah cukup mengunduh aplikasi Jago di Google Play Store, mengisi data, lalu mengupload dokumen yang diminta. Setelah itu, untuk mengaktifkan, nasabah perlu menghubungi pihak Jago melalui video call.

Jago Apakah Aman, Resmi Diawasi OJK

Aman! Karena bagian dari Bank Jago, aplikasi digital banking ini diawasi dan diatur oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan). Dan simpanan tabungan lewat aplikasi ini dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).

Keamanan di aplikasi ini karena:

  • Bank Jago berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK)
  • Uang  di Bank Jago dijamin oleh LPS, termasuk namun tidak terbatas pada suku bunga maksimum dan jumlah simpanan yang dijamin LPS
  • Opsi penggunaan sidik jari, pengenalan wajah, PIN atau password saat login dan menyelesaikan transaksi melalui aplikasi Jago
  • Notifikasi login dan transaksi (dapat diatur sesuai kebutuhan)

Pemilik Bank Jago

Sebelumnya Bank Jago dikenal sebagai PT Bank Artos Indonesia Tbk (Bank Artos). Namun, memasuki era baru di 2019 perusahaan ini mengalami perubahan pemegang saham pengendali.

Di 2020, namanya berganti menjadi PT Bank Jago Tbk. Selanjutnya di tahun yang sama, Gojek, melalui bisnis layanan keuangan dan pembayaran digital Gopay, masuk menjadi pemegang saham. Pada 2021, GIC Private Limited memberikan komitmen dengan menyuntikkan dana untuk memperkuat Jago dalam berinovasi memberikan solusi keuangan digital terbaik.

Dengan total modal Rp8 triliun, Jago kini masuk kategori bank BUKU 3.

Layanan Pelanggan, CS, Website, Alamat Kantor

Website Bank Jago: https://jago.com/

Kantor Pusat PT Bank Jago Tbk di Menara BTPN Lt. 46, Jl. Dr. Ide Anak Agung Gde Agung Kav.5.5 – 5.6 Jakarta Selatan

Telepon: (021) 50927460. (021) 50927490 [email protected]

Kepemilikan Saham

Sejak 2016, waktu ini masih bernama Bank Artos, resmi menjadi perusahaan publik setelah menawarkan saham perdana kepada masyarakat dan mencatatkan sahamnya di Bursa Efek Indonesia (BEI) dengan kode emiten ARTO.

Fitur di Aplikasi Jago

Beberapa hal penting yang saya catat dari pengalaman memakai aplikasi ini adalah:

1. Biaya Admin Gratis untuk Transaksi Tertentu

Salah satu fitur yang menurut saya paling menarik dari Jago Digital adalah biaya admin dan biaya – biaya lainnya yang gratis. Nasabah tidak perlu membayar segala tetek – bengek biaya admin, yang biasanya dibebankan oleh bank.

Berikut ini adalah tabel biaya, yang saya ambil dari situs Bank Jago:

Biaya Admin Bank Jago

Keluhan para milenial soal rekening tabungan di bank adalah banyaknya biaya dan kewajiban minimum saldo, yang menyulitkan bagi mereka dengan keuangan terbatas.

Jago tampaknya paham sekali soal itu sehingga memberikan banyak gratis biaya, yaitu:

  • Biaya administrasi bulanan: Gratis
  • Saldo awal saat buka rekening adalah Nol.
  • Biaya akun dorman (tidak ada transaksi di bawah 6 bulan) Nol.
  • Tidak ketentuan ada saldo minimum.

No cost di Jago tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya  kartu debit untuk mengelola keuangan.

Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, seperti yang paling sering adalah harus punya minimum saldo tabungan yang besar.

2. Gratis Biaya Transfer, Gratis Top-Up E-Money

Jago memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.

Dari situs Jago, saya mendapatkan info bahwa

  • Gratis: 25x Transfer dan Top up e-Wallet/Bulan
  • Setelah kuota habis: Rp3.000/transaksi

Biaya transfer bank di Jago jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank – bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.

3. Gratis Top Up GoPay

Gratis biaya top-Up Go Pay dari Jago tidak ada batasan. Nasabah Jago bisa selalu menikmati gratis biaya top-up Go Pay, tanpa dibatasi maksimum berapa kali dalam sebulan.

Kita tahu bahwa GoJek adalah salah satu pemilik Bank Jago, sehingga fasilitas gratis biaya top-up Go Pay bisa dinikmati oleh nasabah Jago.

Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.

4. Buka Rekening 100% Online, Tidak Pelu ke Cabang. Cukup Video Call

Pengalaman membuka rekening untuk pertama kali di Bank Jago, menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dengan bank konvensional.

Selama ini, saat buka rekening di bank (non-digital), saya harus pergi ke cabang dan bertemu dengan customer service. Proses ini sangat memakan waktu karena harus jalan ke cabang dan sampai di cabang masih harus antri untuk menunggu giliran.

Proses pembukaan rekening di customer service juga tidak cepat. Kita harus menyelesaikan banyak paperwork, tanda tangan dokumen, dokumen di copy dan lain-lain.

All in all, saya butuh paling tidak setengah hari untuk urusan pembukaan rekening di bank

Ketika membuka rekening di aplikasi bank Jago, saya boleh dikatakan tidak mengalami proses yang lama seperti di bank selama ini. Experience-nya berbeda.

Pertama, saya mengunduh aplikasi Jago yang tersedia di Google Play Store. Lalu, mendaftarkan email dan no ponsel, yang kemudian dikonfirmasi lewat pengiriman kode OTP.

Kedua, saya mengisi data dan menyiapkan dokumen e-KTP. Lalu, mengambil foto e-KTP, dengan aplikasi Jago di ponsel.

Ketiga, untuk melakukan verifikasi, pihak Jago menghubungi saya lewat video-call. Jago melakukan konfirmasi untuk memastikan bahwa saya yang membuka rekening.

Keempat, saya menunggu kurang lebih 1 jam setelah verifikasi video call dan setelah itu mendapatkan notifikasi bahwa proses pembukaan rekening sudah berhasil.

Kelima, tidak ada minimum saldo untuk membuka rekening di Jago. Tidak perlu menyetor uang di rekening untuk bisa buka rekening.

Dari proses pembukaan rekening di bank digital ini, saya mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:

  • Tidak perlu datang ke kantor cabang. Cukup semua proses lewat aplikasi.
  • Tidak perlu tanda tangan basah. Verifikasi dan teknologi bank digital memungkinan pengecekan via video call.
  • Proses pembukaan rekening selesai dalam waktu 1 jam – an. Jauh lebih singkat dibandingkan di bank konvensional.
  • Harus punya e-KTP dan smartphone.

Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.

5. Bunga Tabungan 4% Setahun

Berapa bunga di tabungan bank saat ini?

Saya pernah cek tabungan saya yang saya gunakan untuk kartu ATM. Bunganya 0.25% per tahun, itu pun dengan syarat saldo >= 1 juta (saldo dibawah 1 juta, bunga nihil).

Jago memiliki tabungan “Kantong Nabung”, yang memberikan bunga  4% p.a. dan membayar bunga setiap bulan.

Suku Bunga Bank Jago Aplikasi

Uang di ‘kantong nabung” ini harus mengendap paling singkat selama 14 hari. Di masa jatuh tempo 14 hari itu, nasabah tidak bisa menarik uangnya dan jika ditarik sebelum itu bunga akan hangus dan ada biaya tambahan.

Bunga 4% di Jago menarik karena:

  • Bunga lebih tinggi dari bunga deposito, yang berkisar di 3% an
  • Tenor simpanan yang pendek, minimum 14 hari, lebih cepat dari deposito yang paling tidak harus mengendap 1 bulan.

6. Budgeting via ‘Kantong’

Dalam aplikasi Jago, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop – amplop di rumah tangga. Dengan punya kantong yang berbeda – beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.

Contohnya, kita bisa bikin kantong untuk belanja, jajan, travelling dan lain – lain. Di setiap kantong, kita menetapkan budget, berdasarkan penghasilan bulanan.

Secara rutin, kita monitor apakah pengeluaran masih dalam budget atau tidak. Dengan cara ini, kita bisa tahu apakah pengeluaran bulanan sesuai rencana atau tidak.

Seandainya, pengeluaran over budget, yang menyebabkan tidak bisa menabung, kita bisa langsung tahu apa penyebabnya, dengan melihat kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai rencana.

7. Kartu Debit Online

Aplikasi Jago memberikan kartu debit untuk nasabah.

Bedanya dengan bank konvensional adalah kartu debit Jago bisa nasabah pilih, mau kartu online atau kartu fisik. Tidak harus kartu fisik.

Kartu debit online punya fitur yang sama dengan kartu debit umumnya, kecuali tidak ada fisik kartunya.

Kartu debit online bisa digunakan, terutama untuk transaksi online. Banyak merchant dan e-commerce yang menerima pembayaran dengan kartu debit online.

Permintaan kartu debit di Jago cukup dengan nasabah membuat di aplikasi. Tidak perlu harus pergi kantor cabang.

Proses aktivasi kartu debit juga dilakukan via aplikasi. Ada proses di aplikasi untuk membuat PIN ATM Kartu debit.

Tidak Ada Setoran Awal dan Saldo Minimum di Jago

Tidak ada setoran awal!

Kamu tidak perlu melakukan deposit dalam jumlah berapapun saat melakukan registrasi akun Jago.

Tidak ada ketentuan saldo minimum yang harus dipertahankan agar tidak dikenakan biaya di Jago.

Limit Tarik Tunai di ATM dan Biaya Tarik Tunai

Limit tarik tunai Jago dengan ATM adalah Rp 50 juta per hari dan Rp 2.5 juta per transaksi.

Biaya tarik tunai di ATM bank lain adalah 7,500. Jika tarik tunai di ATM Jago, gratis. Diawal pembukaan rekening, Jago memberikan gratis tarik tunai di semua ATM maksimal 10x/bulan.

Limit Transfer Antar Bank di Jago

Limit transfer di Jago berbeda – beda tergantung pilihan cara transfer, yaitu:

  • BI Fast. Limit transfer Rp 500 juta
  • Online. Limit transfer Rp 100 juta
  • RTGS. Limit transfer Rp 1 Miliar
  • SKN. Limit transfer Rp 500 juta

Kerjasama Bank dan Lembaga Keuangan di Jago

Jago melakukan kerjasama dengan banyak bank, sehingga nasabah bisa melakukan tarik tunai di mesin ATM semua bank.

Pengalaman Mobile Banking Jago

Mobile banking Jago menyediakan berbagai fasilitas. Kami mencobanya.

1. Download Aplikasi Bank Jago

Jago Bank Digital 1

Mengunduh aplikasi Jago di Google Playstore.

2. Aplikasi Mobile Banking Jago

Aplikasi Mobile Banking Bank Jago

Jago adalah aplikasi mobile banking yang menawarkan fitur layanan perbankan online.

3. Buka Akun

Buka Akun Bank Jago

Buat profil dengan email dan no ponsel di aplikasi Jago.

4. Verifikasi SMS OTP

Verifikasi SMS OTP

Jago melakukan verifikasi no ponsel dengan mengirimkan OTP ke ponsel.

5. Verifikasi KTP

Verifikasi KTP

Wajib foto e-KTP di aplikasi Jago, dengan kamera di ponsel. Tanpa e-KTP, pengajuan tidak bisa dilakukan.

6. Isi Data Pribadi

Jago Bank Digital Data Pribadi

Lengkapi data pribadi yang diambil dari e-KTP. Koreksi jika scan e-KTP oleh aplikasi kurang akurat.

7. Data Keuangan

Jago Bank Digital Data Lain

Lengkapi data – data lainnya soal tujuan, sumber dana dan lain-lain.

8. Video Call CS

Video Call CS Daftar Aplikasi Bank Jago

Jago menyampaikan bahwa nasabah harus melakukan video call untuk mengaktivasi rekening. Nasabah harus membawa KTP saat proses video call.

9. Pengalaman Video Call

Pengalaman Video Call

Video Call dengan pihak Jago adalah proses yang wajib dilakukan untuk memastikan pembukaan rekening. Pastikan bahwa koneksi ponsel bagus.

10. Tunggu 24 Jam

Tunggu 24 Jam

Setelah semua proses selesai, Jago menyampaikan bahwa perlu menunggu 24 jam untuk finalisasi pembukaan rekening.

11. Rekening Jago Berhasil Dibuka

Rekening jago berhasil dibuka

Rekening bank sudah dibuka. Tercantum gratis biaya transfer dan gratis biaya – biaya lainnya.

12. Kartu Debit ATM

Jago Bank Digital Kartu Debit

Jago memberikan kartu debit online maupun kartu fisik. Nasabah bisa memilih jenis kartu debit yang ingin diambil.

Kelebihan Bank Jago

  • Pembukaan rekening sangat mudah dan cepat. Betul – betul 100% proses online dan digital.
  • Harus punya e-KTP dan smartphone. Tanpa ini, kita tidak bisa membuka rekening di Jago digital.
  • Gratis biaya admin dan biaya lainnya di Jago, sangat membantu Anda yang butuh rekening berbiaya murah. Fitur ini menarik di tengah bank – bank lain membebankan biaya admin di hampir setiap transaksi.
  • Fitur ‘kantong’ di aplikasi Jago memudahkan kita untuk mengelola keuangan, terutama dalam soal budgeting.
  • Tidak ada minimum setoran untuk buka rekening.

Kelemahan Bank Jago

  • Rekening valas. Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing.
  • Investasi. Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi
  • Kartu Kredit. Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit
  • Pinjaman (cicilan). Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.

Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Jago, sangat basic. Namun, belum tentu fitur – fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Jago.

Di samping itu, jaringan ATM Jago sangat terbatas. Nasabah harus mengandalkan jaringan ATM bank lain untuk menarik uang di aplikasi Jago.

Kesimpulan

Aplikasi Jago menawarkan pengalaman bank digital. Kemudahan proses buka rekening dan gratis biaya menjadi keunggulannya dibandingkan bank – bank lain.

Namun, fitur di Jago saat ini masih terbatas. Semoga bisa ada banyak pengembangan di masa depan.

Semoga Bermanfaat!