Keunggulan KTA adalah bunga yang rendah. Bunga menjadi daya tarik pinjaman KTA dibandingkan pinjaman online.
Kami melakukan ulasan ke beberapa KTA yang ditawarkan bank dan membandingkan bunga pinjaman yang ditawarkan KTA.
Hasilnya adalah perbandingan bunga KTA terendah terbaik di 2022, yaitu:
Perbandingan Bunga KTA
| Pinjaman KTA | Bunga per bulan |
|---|---|
| BNI Fleksi | 0.90 % |
| Mandiri | 0.91% |
| BRI | 1.45% |
| DBS | 1.49% |
| CIMB Niaga | 1.79% |
| OK Bank | 3.49% |
| Dana Instant Danamon | 1.39% |
| Bank Mega | 2.99% |
| OCBC Nisp | 1.78% |
Bunga KTA BNI Fleksi
Bunga yang digunakan dalam perhitungan KTA BNI adalah bunga efektif per tahun. Jenis perhitungan bunga ini dianggap lebih fair dari bunga fixed karena beban bunga dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman.
Suku bunga KTA BNI bervariasi tergantung tenor, mulai dari 10,88% sd 15,59%.
| Tenor BNi Fleksi | Suku Bunga per tahun KTA BNI Fleksi |
|---|---|
| 1 | 10,88% |
| 2 | 11,22% |
| 3 | 11,25% |
| 4 | 11,23% |
| 5 | 11,27% |
| 6 | 11,29% |
| 7 | 11,99% |
| 8 | 12,49% |
| 9 | 13,00% |
| 10 | 13,78% |
| 11 | 13,70% |
| 12 | 14,09% |
| 13 | 14,59% |
| 14 | 15,10% |
| 15 | 15,59% |
Bunga KTA BNI cukup bersaing, paling tinggi 15%+ setahun. Sementara, bunga pinjaman online adalah 15% sebulan.
Yang perlu diperhatikan soal bunga KTA BNI Fleksi adalah meskipun cicilan per bulan lebih kecil di tenor panjang tetapi jumlah bunga yang harus dibayar di tenor panjang lebih besar karena (a) lebih lama dan (b) bunga per tahun lebih tinggi.
Simulasi kredit pengajuan KTA BNI Fleksi dengan plafon 20 juta untuk tenor 1 tahun adalah:
- Kredit : IDR 20.000.000
- Masa kredit (bulan) : 36
- Suku Bunga Kredit : 8,95 % (fixed)
- Angsuran Kredit per Bulan : IDR 704.722,22
Bunga KTA DBS
DBS menyebutkan bahwa bunganya mulai dari 0,88% per bulan untuk pinjaman KTA.
Bunga KTA berbeda – beda ditentukan jumlah pinjaman dan lokasi domisili, sebagai berikut:
| Area | Plafon KTA | Bunga |
|---|---|---|
| Jabodetabek | Rp 5 – Rp 75 juta | 1,49% |
| > Rp 75 – Rp 125 juta | 1,29% | |
| > Rp 125 – Rp 200 juta | 0,95% | |
| > Rp 200 juta – Rp 300 juta | 0,88% | |
| Bandung & Surabaya | Rp 5 – Rp 300 juta | 1,49% |
Catatan: Suku Bunga (flat/bulan)
Beberapa hal yang menjadi catatan dari ketentuan suku bunga KTA DBS adalah:
- Plafon lebih besar akan mendapatkan rate bunga per bulan lebih rendah.
- Domisili di luar jabodetabek tidak mendapatkan penurunan bunga untuk plafon kredit lebih besar
- Bunga dihitung secara flat per bulan
- KTA DBS menyatakan bahwa “Bunga adalah bunga indikatif per bulan.”. Ketentuan bunga yang digunakan merujuk pada saat KTA disetujui. Bisa saja berbeda dengan tabel bunga diatas.
Bunga KTA BRI
Suku bunga KTA BRI: mulai dari 1.45% per bulan, ditentukan berdasarkan tenor, plafon, profil risiko nasabah, dan ketentuan lain dari BRI.
Pinjaman KTA BRI untuk karyawan maupun pensiunan dapat didapatkan oleh seluruh nasabah yang eligible.
Adapun syarat pinjaman KTA BRI untuk karyawan swasta/BUMN/PNS, baik payroll maupun non payroll, serta pensiunan dapat berbeda-beda tergantung kepada jenis KTA yang dipilih.
Bunga KTA Mandiri
Bunga KTA Bank Mandiri: ? 11% efektif per tahun.
Pemberlakuan tingkat suku bunga tergantung kepada penilaian profil risiko dari masing-masing nasabah.
Fitur kredit KTA Mandiri adalah:
- Limit kredit (plafon) KTA Bank Mandiri: Rp2 juta – Rp1 miliar.
- Jangka waktu (tenor) KTA Bank Mandiri: 12 bulan – 180 bulan (1 tahun – 15 tahun).
Kriteria Nasabah KTA Bank Mandiri
- Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
- Pegawai tetap berstatus PNS, TNI/Polri, Pegawai BUMN/BUMD, atau Pegawai swasta;
- Masa kerja pegawai tetap minimal selama 1 tahun;
- Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah; Berusia maksimal 55 tahun saat kredit lunas;
- Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta;
- Membuka tabungan di Bank Mandiri, baik tabungan payroll maupun non payroll atas nama peminjam.
Dokumen Syarat KTA Bank Mandiri
- Fotokopi KTP nasabah; Fotokopi KTP suami/istri (jika joint account); Fotokopi KK (jika joint account);
- Fotokopi Surat Nikah/Cerai (jika sudah menikah/berstatus cerai);
- Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) untuk limit kredit di atas Rp50 juta;
- Slip gaji asli atau surat keterangan penghasilan terakhir bagi nasabah non payroll Bank Mandiri;
- SK Asli pengangkatan pegawai (apabila nasabah merupakan PNS/TNI/Polri) atau surat keterangan bekerja (apabila nasabah merupakan pegawai swasta/BUMN/BUMD).
Bunga KTA CIMB Niaga
Secara umum, bunga KTA adalah 0.99% sd 1.79% per bulan. Bunga di KTA berbeda – beda tergantung pada jenis pengajuan
Dari tabel bunga kita bisa melihat beberapa hal, yaitu:
- Bunga terendah 0.99% dan tertinggi 1.79%
- Bunga terendah adalah nasabah Payroll CIMB Niaga. Ini adalah nasabah yang rekening gaji di CIMB Niaga
- Bunga tertinggi adalah nasabah karyawan (salaried). Ini adalah nasabah karaywaan dengan bukti slip gaji dan tidak punya banking relationship dengan CIMB Niaga.
Ini adalah bunga flat per bulan. Bunga flat akan tetap per bulan dan tidak dipengaruhi oleh jumlah sisa pokok pinjaman.
Untuk bisa melihat cicilan per bulan dan biaya yang harus dibayar peminjam, berikut ini contoh simulasi cicilan KTA CIMB Niaga:
- Plafon Pinjaman: Rp 10 juta
- Suku bunga flat per bulan: 1,79% flat per bulan atau setara bunga efektif 3,111% per bulan
- Jangka waktu: :12 bulan
- Premi Asuransi (1,5%): Rp 150.000
- Provisi (2.5%): Rp 250.000
Cicilan per bulan selama 12 bulan adalah Rp 1,012,333
Bunga KTA OK Bank
- Suku bunga kompetitif mulai dari 0,89% hingga 3,49% (tergantung penilaian Ok Bank).
- Biaya admin 4% dari nominal pencairan pinjaman yang disetujui.
Simulasi Kredit Cicilan KTA ok Bank adalah
| Limit KTA OK Bank | Tenor KTA OK Bank | Cicilan per Bulan |
|---|---|---|
| 10 juta | 6 bulan | Rp 1.8 juta |
| 10 juta | 12 bulan | Rp 1.0 juta |
| 30 juta | 36 bulan | Rp 1.4 juta |
| 30 juta | 24 bulan | Rp 1.8 juta |
Bunga KTA Danamon Dana Instant
Dana Instant adalah produk KTA dari Bank Danamon yang digunakan untuk segala kebutuhan dengan bunga mulai dari 1.19% per bulan.
Suku bunga (flat per bulan):
- 1.19% untuk tenor 12 bulan;
- 1.29% untuk tenor 24 bulan;
- 1.39% untuk tenor 36 bulan.
Di situs Danamon tersedia layanan simulasi kredit yang calon peminjam bisa mendapatkan estimasi cicilan berdasarkan plafon dan tenor kredit.
| Limit KTA Danamon | Tenor KTA Danamon | Cicilan per Bulan |
|---|---|---|
| 5 juta | 12 bulan | Rp 471,167 |
| 25 juta | 24 bulan | Rp 1.3 juta |
| 25 juta | 36 bulan | Rp 1.0 juta |
| 50 juta | 24 bulan | Rp 2.7 juta |
| 50 juta | 36 bulan | Rp 2.0 juta |
| 200 juta | 24 bulan | Rp 10.9 juta |
| 200 juta | 36 bulan | Rp 8.30 juta |
Bunga KTA Bank Mega
- Bunga/Bunga Revolving: 0.1% efektif per hari
- Bunga Cicilan Tetap: 1,68% – 2,99% flat per bulan
Simulasi cicilan per bulan dengan plafon dan tenor kredit di KTA Bank Mega
| Plafon KTA Mega | 12 bulan | 24 Bulan | 48 Bulan |
|---|---|---|---|
| 10 juta | 1.001.333 | 584.667 | 445.778 |
| 20 juta | 2.002.667 | 1.169.333 | 891.556 |
| 50 juta | 5.006.667 | 2.923.333 | 2.228.889 |
| 150 juta | 15.020.000 | 8.770.000 | 6.686.667 |
| 200 juta | 20.026.667 | 11.693.333 | 8.915.556 |
Persyaratan Umum KTA Bank Mega
- Umur calon nasabah 21-55 tahun atau sudah pernah menikah
- Minimum penghasilan per bulan Rp 3 juta
- Fotocopy KTP; Fotocopy Kartu Kredit Bank Mega/ Bank Lain/ Rekening Payroll Bank Mega; Fotocopy NPWP (Limit > Rp 50 juta)
Bunga KTA OCBC Nisp
Bunga KTA OCBC NISP adalah 1.18% sd 1.78% per bulan. Bunga di KTA berbeda – beda tergantung pada jumlah plafon pinjaman dan tenor masa kredit.
Dari tabel bunga di OCBC NISP, kita bisa melihat beberapa hal, yaitu:
- Bunga terendah 1.18% dan tertinggi 1.78%
- Makin besar plafon makin kecil tingkat bunga dan sebaliknya
- Makin panjang masa kredit makin kecil tingkat bunga dan sebaliknya
Untuk bisa melihat cicilan per bulan dan biaya yang harus dibayar peminjam, berikut ini adalah contoh simulasi cicilan KTA OCBC NISP:
- Plafon Pinjaman: Rp 10 juta
- Suku bunga flat per bulan: 1,78% flat per bulan atau setara bunga efektif 3,111% per bulan
- Jangka waktu: :12 bulan
- Premi Asuransi (1,5%): Rp 150.000
- Provisi (3%): Rp 300.000
- Biaya pencairan pinjaman: Rp 25.000
- Biaya materai: Rp 10.000
- Nominal pencairan yang diterima: Rp 9.515.000
Cicilan per bulan selama 12 bulan adalah Rp 1.011.289
Originally posted 2022-11-10 00:00:00.