Danafix adalah pinjaman online terdaftar OJK yang menawarkan cicilan limit kredit sampai 10 juta dengan proses mudah via aplikasi dan cepat cair. Bagaimana pengalaman mengajukan kredit di Danafix? Apakah Danafix aman ? Review soal kelebiahan dan kelemahan aplikasi ini.
Hasil review bahwa keunggulan Danafix dalam hal proses apply cukup online, syarat mudah dan persetujuan cepat. Namun, peminjam perlu hati – hati terutama soal bunga dan biaya kredit karena Bunga pinjaman di Danafix cukup tinggi.
Perkembangan teknologi Fintech membuat orang sekarang bisa mengajukan kredit secara online dengan cepat dan mudah, berbeda sekali dengan beberapa tahun lalu saat proses kredit hanya lewat bank, yang tidak hanya lama tetapi juga sulit.
Fintech menawarkan cara mengajukan pinjaman lebih mudah dan lebih cepat.
Namun, kemudahan fintech tersebut dicederai oleh maraknya fintech ilegal yang merugikan konsumen peminjam, baik dari bunga yang sangat tinggi maupun cara penagihan yang tidak sesuai ketentuan.
Resiko pinjaman di fintech illegal bisa dibaca disini secara lengkap.
Untuk itu, konsumen yang berminat mengajukan ke pinjaman wajib memilih perusahaan pinjaman online yang sudah berizin OJK, agar bisa mengalami proses pinjaman yang benar yang sesuai aturan.
Salah satu yang sudah terdaftar OJK adalah Danafix. Kami coba mengajukan dan berbagi pengalamannya.
Aplikasi Danafix
Anda harus mengunduh aplikasi Danafix di ponsel Anda melalui Google Play Store atau melalui APK. Danafix melayani nasabah dengan ponsel berbasis Android dan Apple.
Buka aplikasi Danafix, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama Anda.
Secara garis besar, proses pengajuan pinjaman online disini adalah:
- Unduh Aplikasi pinjol Danafix
- Isi formulir pinjaman uang online
- Persetujuan peminjaman dana uang cash
- Uang tunai ditransfer ke rekening Anda
Fitur Pinjaman
Berbeda dengan umumnya pinjaman online yang menawarkan tenor pendek, Danafix memberikan cicilan selama beberapa bulan mulai dari pinjaman pertama.
Pinjaman di Danafix ditawarkan dengan fitur berikut:
- Pinjaman pertama Rp 500 ribu sd Rp 2 juta
- Pinjaman kedua dan selanjutnya Rp 500 ribu sd Rp 10 juta
- Tenor: 3.5 bulan, 4.5 bulan dan 5.5 bulan
Plafon pinjaman pertama lebih rendah dan jika kinerja pembayaran bagus bisa naik ke limit pinjaman yang lebih tinggi di pinjaman berikutnya.
Tenor pinjaman di Danafix agak berbeda karena ada tambahan 0.5 bulan di setiap tenornya. Jadwal lengkap pembayaran akan ditampilkan dalam aplikasi.
Bunga dan Biaya Pinjaman
Berapa bunga pinjaman?
Danafix menampilkan di dalam aplikasi pinjaman soal kewajiban pembayaran, dengan rincian sebagai berikut:
| Plafon | Tenor | Pembayaaran | Total Bunga |
|---|---|---|---|
| 500,000 | 3.5 bulan | 800,000 | 60% |
| 2,000,000 | 3.5 bulan | 3,200,000 | 60% |
| 500,000 | 5.5 bulan | 954,000 | 90% |
| 2,000,000 | 5.5 bulan | 3,804,000 | 90% |
Bunga per hari adalah 0,5%.
Kita ambil contoh pengajuan plafon Rp 500 ribu untuk tenor 3.5 bulan atau 104 hari maka skemanya adalah:
- Pencairan Rp 500 ribu. Tidak ada potongan di muka.
- Cicilan Rp 200 ribu selama 4 kali
- Cicilan 4 kali dibayar selama 3.5 bulan sehingga pembayaran cicilan kurang dari 30 hari.
- Total pembayaran Rp 800 ribu
- Total bunga adalah 60% dengan bunga per hari 0.58%
Sesuai ketentuan AFPI, maksimum bunga per hari adalah 0.8% per hari. Bunga per hari Danafix masih sesuai ketentuan.
Yang penting diperhatikan adalah skedul cicilan yang tidak 1 bulan (lebih cepat). Skedul pembayaran ditampilkan dalam aplikasi pinjaman.
Syarat Pengajuan
Persyaratan pengajuan pinjaman di Danafix adalah berikut:
- Nasabah umur 22 tahun – 60 tahun
- Minimal penghasilan perbulan Rp 2.000.000,-
- Bertempat tinggal dan bekerja di Indonesia
Untuk saat ini Danafix melayani seluruh wilayah di Indonesia.
Dokumen yang dibutuhkan hanya KTP saja. Dan pengambilan foto selfie dengan kamera ponsel.
Cara Pinjam
Setelah mengunduh aplikasi, Anda diminta mengisi no ponsel yang digunakan untuk mengajukan pinjaman, lalu Danafix akan mengirimkan kode verifikasi ke nomor tersebut yang Anda harus masukkan kodenya ke aplikasi.
Disamping kode verifikasi, Anda perlu juga membuat password. Gunakan password setiap akan masuk ke aplikasi.
Selanjutnya, aplikasi menampilkan perjanjian serta syarat dan ketentuan, termasuk izin atas penggunaan data, yang Anda harus setuju untuk bisa maju ke proses berikutnya.
Akses Data
Selesai pembukaan akun dan verifikasi, sebelum mulai pengisian, Danafix meminta akses data di ponsel, yaitu:
- Informasi Telepon
- Posisi Geografis
- Kamera
Pemberian akses ini wajib. Jika tidak diberikan, proses pengajuan pinjaman tidak bisa dilanjutkan.
Plafon Kredit
Selanjutnya, Anda masuk ke halaman pinjaman untuk memilih:
- Plafon Kredit yang diajukan
- Lama masa cicilan pinjaman
Untuk pinjaman pertama, Danafix hanya memperbolehkan sampai limit Rp 2 juta. Nanti di pinjaman berikutnya, Danafix akan memberikan kesempatan plafon kredit yang lebih besar sampai Rp 10 juta.
Ada tiga pilihan tenor yang bisa dipilih. Detail skema cicilan akan disampaikan juga nanti saat sebelum pengajuan di akhir.
Data Diri
Bagian ini cukup singkat menyangkut pengisian data diri meliputi:
- Nama
- Jenis Kelamin
- Nama Ibu Kandung
- Jumlah Anak
- Alamat Rumah
- Lama Tinggal
- Agama
Data Pekerjaan
Tahap berikutnya adalah pengisian data pekerjaan dan jumlah penghasilan per bulan.
Bagian ini termasuk paling penting karena berdasarkan info disini fintech menentukan apakah peminjam punya kemampuan keuangan untuk mengembalikan pinjaman atau tidak.
Anda harus mengisi jenis pekerjaan, tersedia pilihan, yaitu: full-time, part-time, wiraswasta, tuna karya (menganggur), pelajar.
Data yang wajib diisi adalah:
- Nama Perusahaaan
- Bidang Industri
- Jumlah penghasilan per bulan
- Posisi di Perusahaan
- Lama Masa Kerja
- Alamat Kantor Perusahaan
- Tanggal Penerimaan Gaji
- No Telepon Perusahaan
Info tersebut diatas wajib, jika tidak diisi, Anda tidak bisa pindah ke proses berikutnya.
Kontak Darurat
Informasi berikutnya adalah mengisi kontak darurat.
Di setiap kontak, Anda harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya.
Yang penting, saat mengisi no kontak, Anda harus ambil no tersebut dari phonebook ponsel Anda. Anda tidak bisa menuliskan no HP kontak secara manual.
KTP dan Foto Selfie
Dokumen yang perlu disampaikan adalah KTP, lalu foto selfie sambil memegang KTP. Keduanya wajib Anda ambil menggunakan kamera dari HP yang dipakai untuk apply pinjaman di Danafix.
Data KTP yang diambil akan dibaca oleh sistem Danafix secara otomatis, tetapi biasanya suka gagal karena kualitas foto yang diambil tidak sejelas yang diharapkan oleh sistem untuk bisa membacanya, karena itu Danafix menyediakan alternatif kepada peminjam untuk menginput data nama dan NIK secara manual di aplikasi.
Informasi Rekening
Langkah terakhir sebelum submit pinjaman adalah mengisi data rekening untuk pencairan, yaitu:
- No KTP
- No Rekening
- Nama Bank
- Tujuan Pinjaman
Penting memastikan bahwa informasi rekening bank disampaikan dengan benar dan sesuai dengan peminjam. Ketidaksesuaian menyebabkan kegagalan pencairan meskipun kredit sudah disetujui.
Setelah data lengkap semua, Anda harus klik centang untuk memberikan persetujuan kepada Danafix untuk melakukan analisis dan pengumpulan data dalam rangka proses pengajuan pinjaman.
Pencairan
Setelah pinjaman masuk, Danafix akan melakukan verifikasi atas permohonan yang disampaikan. Hanya saja tidak ada penjelasan mengenai berapa lama verifikasi dilakukan.
Jika pinjaman disetujui dari hasil verifikasi, dana akan segera anda terima dalam waktu tiga menit. Pencairan pinjaman akan dilakukan ke rekening bank.
Langkah Daftar Danafix
Estimate Cost : IDR
Time Needed : 60 minutes
Cara Pengajuan Danafix Pinjaman Online
-
Download Aplikasi Danafix
Unduh aplikasi Danafix di Playstore
-
Akses Ponsel
Permintaan izin akses data di Ponsel
-
Simulasi Pinjaman
Perhitungan plafon kredit dan cicilan per bulan
-
Data Pribadi
Isi data pribadi peminjam
-
Isi Alamat
Lengkapi data alamat domisili tempat tinggal
-
Data Pekerjaan
Lengkapi data pekerjaan dan penghasilan
-
Kontak Darurat
Isi kontak darurat: no ponsel & hubungan
-
Foto Selfie
Unggah foto selfie pegang KTP dengan kamera ponsel
-
Foto KTP
Ambil foto KTP dengan kamera ponsel
-
Verifikasi untuk Aktivasi
Nasabah melakukan aktivasi akun dengan melakukan verifikasi dengan metode WA atau SMS. OTP akan dikirimkan ke salah satu metode verifikasi yang dipilih.
-
Submit Aplikasi
Lengkapi data rekening bank dan submit aplikasi
Materials
Aplikasi Danafix Pinjaman Online
Penolakan dan Pengajuan Kembali
Setelah pinjaman diajukan, jika pengajuan ditolak, nasabah bisa mengajukan kembali dalam jangka waktu 7 hari. Kapan dan jam berapa pengajuan bisa dilakukan kembali tercantum di dalam aplikasi Danafix.
Sayangnya, di dalam aplikasi, Danafix tidak menjelaskan alasan kenapa pengajuan pinjaman ditolak. Nasabah jadi tidak bisa mempelajari agar bisa mengajukan kembali dengan lebih baik.
Metode Pembayaran
Pembayaran di Danafix menggunakan Virtual Account (VA).
Peminjam akan menerima nomor Virtual Account melalui SMS pada saat dana dikirim dan tiga hari sebelum jatuh tempo. Anda juga bisa mendapatkan dengan mengirimkan email ke [email protected]
Ada dua cara pembayaran dengan menggunakan VA, yaitu:
Pembayaran melalui ATM / Internet / Mobile Banking BNI
- Pilih menu Transfer
- Pilih Virtual Account Billing
- Masukkan nomor Virtual Account Anda*
- Konfirmasi, apabila telah sesuai, lanjutkan transaksi
- Transaksi selesai
Pembayaran melalui ATM / Internet / Mobile Banking Bukan BNI
- Pilih menu Transfer
- Pilih transfer ke bank lain
- Masukkan kode Bank 009 diikuti dengan nomor Virtual Account Anda*
- Masukkan nominal yang ditagihkan
- Konfirmasi, apabila telah sesuai, lanjutkan transaksi
- Transaksi selesai
Pembayaran Dipercepat
Anda bisa melakukan pelunasan lebih awal setelah minimal setengah dari periode kontrak, namun tidak diperkenankan jika pinjaman belum melewati 7 hari kalender.
Call Center CS
CS Call Center di nomor 14086 dan email: [email protected] WhatsApp (WA) 08999270000
Kantor: Menara Dea, Tower 2, Lantai 2, Suite 202, Kawasan Mega Kuningan, Jl Mega Kuningan Barat Kav E4.3 No 1-2. Kuningan Timur, Setiabudi, Jakarta Selatan, 12950
Penanganan komplain pengguna akan terkategorisasi sebagai berikut:
- Reguler. Pertanyaan dan komplain regular didefinisikan sebagai pertanyaan dan komplain yang sifatnya umum dan permintaan akan informasi; yang dapat ditemukan oleh Tim Layanan Pelanggan secara langsung di dalam sistem.
- VIP. Komentar VIP didefinisikan sebagai komentar yang mengandung informasi yang sensitif atau pribadi dan mengandung informasi yang bernuansa negatif, terindikasi penipuan, dan/atau mengancam secara hukum atau secara publik lewat media.
Izin OJK
Danafix adalah produk dari PT DanaFix Online Indonesia yang terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) nomor registrasi S-1111/NB.213/2018.
Penagihan Gagal Bayar di Danafix
Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses collection, yang terdiri atas:
- Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
- Field Collection atau Debt Collector (DC) lapangan, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.
Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjungan dengan DC lapangan atau field collection dilakukan.
Pihak ke-3, agency collection atau DC lapangan, bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.
Danafix OJK Aman, Bukan, Legal atau Illegal, Penipuan, Bangkrut, Tutup
Sejumlah pertanyaan yang kerap muncul. Ini soal keberadaan Danafix.
Danafix adalah perusahaan P2P yang izin OJK. Jelas bukan pinjol illegal, bukan penipuan. Perusahaan ini lancar beroperasi memberikan pinjaman, tidak bangkrut atau tutup.
Keunggulan Danafix
Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Danafix adalah:
A. Proses Mudah, Tanpa Jaminan
Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.
Tidak dibutuhkan jaminan untuk mengajukan pinjaman ini. Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.
B. Tidak Ada Verifikasi Telepon
Tidak ada proses verifikasi telepon di Danafix.
Danafix tidak menghubungi nasabah untuk melakukan pengecekan. Tidak juga verifikasi menghubungi kontak darurat
Ini mempermudah proses pengajuan.
C. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji
Danafix tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.
Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.
Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen.
D. Tidak Diminta Data Pekerjaan
Dalam proses pengajuan, aplikasi Danafix tidak meminta data pekerjaan. Hanya data pribadi dan kontak darurat yang diminta.
Dengan begini, mereka yang punya pekerjaan tidak tetap, ibu rumah tangga atau sedang tidak bekerja, bisa mengajukan pinjaman secara online di Danafix.
E. Persetujuan Cepat Instan
Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.
Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Danafix sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.
Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.
F. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK
Danafix adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.
Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.
Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.
Kelemahan Danafix
Beberapa kekurangan Danafix, yang kami lihat, adalah:
1. Suku Bunga Mahal
Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.
Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Danafix.
2. Plafon Pinjaman Kecil
Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Danafix relatif kecil. Maksimum hanya bisa kurang dari Rp 3 juta.
Bahkan untuk pinjaman pertama, Danafix biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.
Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Danafix tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.
3. Tenor Pendek
Masa kredit atau tenor di Danafix cukup pendek, yaitu maksimum 120 hari. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.
Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.
4. Akses Data Pribadi
Dalam pinjaman online yang menggunakan aplikasi, selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi seperti Danafix akan meminta izin atas akses atas data pribadi.
Kita sebagai konsumen harus aware bahwa selalu ada resiko kebocoran data dengan kita memberikan akses data ke pihak ke-3. Meskipun, pihak pembuat aplikasi sudah menyatakan akan menjaga data pribadi tersebut, tetapi tetap saja resiko tersebut ada.
5. Hanya Tersedia di App
Fasilitas pinjaman online di Danafix hanya bisa digunakan di aplikasi di ponsel HP kita. Tidak bisa digunakan lewat desktop atau laptop.
Kemungkinan karena pinjol membutuhkan data – data dari ponsel untuk menentukan skor kredit.
Tips Pinjaman Online
Beberapa tips menghadapi tawaran pinjaman online.
- Hitung dengan cermat apakah butuh pinjaman online atau tidak. Maksimum 30% sd 35% dari penghasilan per bulan untuk bayar semua cicilan
- Jangan mudah tergiur kemudahan dan kecepatan pinjaman online. Hitung bunga dan biayanya. Belajar dari pengalaman yang terjerat karena tidak sanggup bayar kewajiban bunganya
- Siap dengan konsekuensi penagihan jika menunggak pembayaran. Pinjaman online akan menagih sampai Anda membayar
- Baca Perjanjian Kredit yang didalamnya mencantumkan biaya penalti, biaya denda, serta ketentuan dan cara melakukan penagihan, cara pembayaran, serta transaksi apabila telat membayar angsuran.
- Hanya mengambil ke pinjaman online yang terdaftar di OJK. Jangan menggunakan pinjaman online illegal karena resikonya sangat besar.
- Biaya transparan. Pinjaman dengan jumlah biaya ditampilkan sejak awal, sehingga kamu bisa menggunakan kalkulator untuk menghitung biaya yang akan dibebankan sebelum mengambil keputusan meminjam.
- Kemudahan proses. Kebutuhan yang darurat menuntut setiap proses pinjaman uang menjadi mudah, serta tanpa adanya syarat yang tidak perlu bertele-tele.
- Pinjaman uang terbaik adalah cepat cair. Cocok untuk yang begitu membutuhkan pinjaman uang sekarang.
- Dan yang terakhir ciri cara pinjaman uang terbaik yaitu memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Biasanyanya penyedia pinjaman uang terbaik itu mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, sebagai nasabah, anda bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.
Pengalaman Pinjam Danafix
Munculnya fintech pinjaman online menawarkan produk kredit yang lebih cepat dan lebih mudah prosesnya dibandingkan pinjam di bank. Produk kredit online ini menarik buat banyak orang.
Tetapi, maraknya pinjaman online ilegal, tanpa izin resmi, menimbulkan dampak negatif di masyarakat, antara lain: bunga yang super tinggi, cara penagihan yang tidak manusiawi dan lain sebagainya dari pinjaman tidak berizin ini.
Danafix adalah salah satu pinjaman online yang sudah terdaftar resmi di OJK. Menawarkan kecepatan dan kemudahan dalam meminjam dana tunai untuk jangka pendek.
Originally posted 2020-10-19 00:00:00.