Indodana adalah pinjaman online P2P menawarkan dana tunai secara cicilan tanpa jaminan dan paylater. Kita review soal pengalaman mengajukan pinjaman di Indodana soal cara daftar, limit tenor, kelebihan dan kelemahan aplikasi ini di 2022.
Indodana memiliki fitur pinjaman online aman izin OJK, plafon Rp 8 juta, tenor 3 bulan, bunga max 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam.
Keunggulan Indodana adalah cepat cair kurang dari 24 jam sejak pengajuan saya lakukan. Sedangkan, kelemahan Indodana adalahbunga dan biaya pinjaman yang cukup mahal, serta akses data pribadi di ponsel.
Indodana paylater adalah layanan kredit terbaru. Menggunakan Indodana paylater membuat konsumen bisa belanja online dengan cara kredity.
Ringkasan Indodana
| Pinjaman | Indodana |
|---|---|
| Tenor kredit | 3 bulan |
| Plafon | Rp 8 juta |
| Bunga | 0,4% per hari |
| Syarat Pengajuan | Hanya KTP dan Foto selfie |
| Dokumen | Tanpa Slip Gaji, Tanpa Kartu Kredit |
| Pencairan | Cepat Cair dalam 24 Jam masuk rekening |
| Izin | P2P OJK |
| Legalitas | Aman |
| Akses Data Pribadi | Ya di Ponsel |
| Jenis Pinjaman | Dana Tunai dan Buy Now PayLater |
| Fasilitas Cicilan | di merchant kerjasama |
Apa itu Pinjaman Online Indodana
Indodana adalah milik PT Artha Dana Teknologi yang merupakan layanan pinjam meminjam uang berbasis teknologi informasi atau disebut sebagai Peer to Peer (P2P) Lending.
Sejak Maret 2018, PT Artha Dana Teknologi telah terdaftar di Otoritas Jasa Keuangan berdasarkan Surat OJK S- 235/NB.213/2018.
Jadi, Indodana adalah P2P legal di Indonesia.
Fitur Pinjaman
Pengajuan Indodana harus dilakukan lewat aplikasi yang diunduh di PlayStore.
Indodana menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu:
- Dana Tunai dengan plafon limit kredit Rp 1 juta sd Rp 8 juta dengan tenor 1 bulan sd 3 bulan. Belum ada sampai 12 bulan tenor.
- Indodana PayLater adalah layanan kredit untuk beli barang di merchant kerjasama dengan limit cicilan sampai 25 juta yang bisa dicicil selama tenor beberapa bulan, termasuk sampai 12 bulan.
Untuk dana tunai, jika pinjaman disetujui, pencairan ke rekening peminjam yang dicantumkan dalam aplikasi.
Sementara, untuk paylater, konsumen akan mendapatkan persetujuan limit kredit pinjaman, yang kemudian bisa digunakan untuk belanja barang secara cicilan.
Jika dilakukan pembayaran, limit cicilan akan kembali sesuai dengan jumlah pembayaran.
Persis seperti cara kerja kartu kredit.
Indodana memiliki kebijakan bahwa hanya boleh satu pinjaman aktif pada satu waktu.
Jadi, jika dana tunai sedang berjalan, Anda tidak bisa mengajukan cicilan pay later. Hanya boleh salah satu saja.
Pada saat, pertama kali masuk ke aplikasi, Indodana akan menawarkan terlebih dahulu pinjaman uang tunai. Setelah itu, Indodana baru menawarkan cicilan PayLater.
Syarat dan Ketentuan Pengajuan Kredit di Indodana
Persyaratan pinjaman tunai dan cicilan Indodana PayLater adalah:
- Usia minimum 21 tahun dan maksimum 50 tahun
- Memiliki rekening atas nama pribadi yang telah berjalan selama 3 bulan atau lebih
- Memiliki penghasilan tetap dan telah bekerja minimal 3 bulan.
- Warga Negara Indonesia (WNI)
- Berdomisili dan bekerja di daerah Jabodetabek dan harus dapat dihubungi (baik melalui alamat alamat tempat tinggal atau kantor).
Cara Pinjam
Pengajuan pinjaman di Indodana bisa dilakukan kapan saja dan dimana saja secara online lewat aplikasi.
Indodana APK (PlayStore)
Langkah paling awal mengunduh aplikasi Indodana di Google Playstore. Saat ini Indodana hanya tersedia di PlayStore dan belum ada di IOS.
Setelah aplikasi selesai diunduh, Anda mulai pendaftaran dengan memasukkan no ponsel, lalu kode OTP dikirimkan lewat SMS dan Anda harus memasukkan kode tersebut ke aplikasi Indodana.
Indodana meminta Anda memberikan izin untuk mengakses data pribadi di ponsel, yaitu kamera, lokasi dan mikrofon.
Untuk apa akses ini, saya cek di dalam “Syarat dan Ketentuan”, Indodana menyebutkan bahwa:
Data Seluler. Saat Anda menginstal Aplikasi Indodana, kami meminta akses ke aktivitas Anda di ponsel Anda seperti hal-hal berikut ini (namun tidak terbatas hanya): App Install, Kamera, Mikropon, GPS (“Mobile Data”) dan IMEI.
Kalkulator Kredit
Anda kemudian harus menentukan pinjaman yang ingin diajukan, berapa jumlah plafon dan berapa lama tenor kredit.
Indodana menyediakan kalkulator pinjaman yang memberikan informasi lengkap komplit tentang jumlah pinjaman, tenor dan jumlah kewajiban pengembalian.
Anda bisa melakukan simulasi di kalkulator pinjaman untuk menghitung plafon pinjaman dengan berbagai masa kredit dan nilai pengembalian.
Setelah mantap, pilih pinjaman yang akan Anda ajukan, lalu klik untuk ‘lanjut’.
Catatan: di dalam aplikasi Indodana tersedia pula pengajuan kredit cicilan, tetapi baru bisa Anda ajukan setelah pinjaman dana tunai dilunasi tanpa menunggak.
Langkah berikutnya, pengisian data, yang terdiri atas beberapa hal, yaitu:
- Informasi pribadi. Pengisian nama, tanggal lahir, alamat, status menikah, tanggungan, no rekening bank untuk pencairan
- Data pekerjaan. Tempat bekerja, alamat kantor, lama bekerja dan penghasilan per bulan
- Kontak darurat. Saudara, teman kerja yang bisa dihubungi, dengan menyebutkan no ponsel mereka.
- Upload dokumen. Ambil foto KTP dan Selfie pegang KTP dengan kamera ponsel.
- Hubungkan akun
- Validasi pendapatan
Salah satu yang penting diperhatikan adalah Indodana meminta Anda untuk ‘hubungkan akun’. Apa itu?
Nah, di tahap ini perlu cermat, karena Indodana meminta akses ke sejumlah akun pribadi, yaitu:
- Lokasi (yang mana sudah kita berikan di awal)
- Operator Seluler (XL dan Indosat)
- Ojek / Taksi Online (Grab)
- E-Commerce (Lazada, Elevania, Sorabel
Meskipun ‘Hubungkan Akun’ ini tidak wajib, menurut Indodana, tetapi jika dihubungkan kemungkinan pengajuan disetujui lebih besar.
Saya memutuskan untuk menghubungkan akun ke salah satu nomer saya yang lain dari operator seluler yang berbeda.
Step selanjutnya, masih soal verifikasi, Indodana melakukan validasi pendapatan dengan meminta Anda memberikan akses ke rekening bank atau keanggotaan BPJS.
Informasi rekening bank yang wajib Anda berikan adalah:
- User ID Internet Banking
- Password
Indodana mengklaim bahwa data nasabah akan sangat aman terlindungi, secured, karena sudah ada sistem keamanan yang baik untuk itu.
Sekali lagi, Indodana menyebutkan bahwa pemberian data rekening ini tidak wajib, tetapi jika diberikan akan meningkatkan kemungkinan persetujuan pinjaman.
Apa guna data keuangan ini?
Dari Syarat dan Ketentuan, saya mengutip penjelasan Indodana bahwa:
“Data Keuangan. Saat Anda menginstal Aplikasi Indodana, kami meminta akses ke akun perbankan Anda untuk memverifikasi hal-hal mengenai institusi keuangan lainnya seperti pinjaman (jika ada), kartu kredit (jika ada), mutasi bank, biro kredit, asosiasi bank / pemberi pinjaman, biro pajak atau biro nasional lainnya yang diperbolehkan oleh hukum (“Data Keuangan”).”
Estimate Cost : IDR
Time Needed : 01 hours 00 minutes
Indodana paylater adalah layanan kredit untuk beli barang. Cara step by step pengajuan paylater di Indodana
-
Unduh Indodana
Download aplikasi di PlayStore untuk menggunakan layanan Indodana paylater.
-
Daftar Akun
Masukkan no ponsel HP untuk buka akun
-
Akses Data Pribadi
Izin akses data pribadi di ponsel: kamera, lokasi dan mikrofon
-
Kalkulator Pinjaman
Tentukan jumlah pinjaman yang ingin diajukan
-
Isi Data
Data yang perlu dilengkapi
-
Upload Dokumen
KTP dan Foto Selfie dengan kamera ponsel
-
Hubungan Akun
Indodana minta akses ke sejumlah akun
-
Validasi Penghasilan
Indodana minta akses rekening bank dan BPJS
-
Berikan User ID Password Rek
Indodana minta User ID dan Password Rekening Bank
-
Ajukan Pinjaman
Pinjaman sudah diajukan
-
Pinjaman Disetujui
Ringkasan jumlah kredit uang tunai yang dicairkan
Satu hal yang saya cukup surprise adalah kecepatan dalam proses persetujuan dan pencairan.
Hitungan saya dalam waktu kurang dari 2 jam sejak pengajuan, Indodana memberitahukan lewat email, bahwa pengajuan pinjaman disetujui dan dana sudah masuk ke rekening bank saya.
Yang buat saya menarik adalah:
- Tentu saja, proses pencairan yang cepat, langsung cair dalam waktu kurang dari 24 jam. Saya sudah mencoba pengajuan kredit di beberapa pinjaman online dan jarang yang bisa secepat ini.
- Dokumen yang diminta sangat simpel. Boleh dikatakan hanya modal KTP, saya sudah bisa mengajukan pinjaman di Indodana
- Tidak ada telepon untuk verifikasi lagi dari Indodana. Saya tidak dihubungi untuk verifikasi atau klarifikasi lebih lanjut. Semua proses pengajuan selesai secara online.
Tentu saja, proses yang mudah cepat punya konsekuensi.
Berapa suku bunga pinjaman Indodana?
Suku Bunga Kredit Indodana
Biaya layanan kredit Indodana adalah 0.80% sd 0.57% per hari untuk pinjaman tunai jangka pendek, sebagai berikut:
- Pinjaman disetujui Rp 1 juta
- Dana pencairan masuk rekening Rp 1 juta (tidak ada potongan biaya di muka)
- Tenor 30 hari
- Bunga harian 0.80% dan total bunga menjadi 23.70% untuk 1 bulan pinjaman
| Plafon | Tenor | Pelunasan | Bunga Harian | Total Bunga |
|---|---|---|---|---|
| Rp 1,000,000 | 30 hari | Rp 1,237,000 | 0.80% | 23.70% |
| Rp 2,000,000 | 3 bulan | Rp 3,259,000 | 0.70% | 62.95% |
| Rp 3,000,000 | 3 bulan | Rp 4,540,500 | 0.57% | 51.35% |
Bunga harian di Indodana menurun untuk plafon lebih besar dan tenor lebih lama.
Namun, perlu jadi perhatian Anda bahwa total bunga menjadi semakin besar yaitu 50% sd 60% dari pokok pinjaman selama masa tenor kredit yang lebih panjang.
Di Indodana, pencairan yang saya terima adalah sesuai dengan plafon yang disetujui. Tidak ada pemotongan biaya dimuka saat pencairan.
Cara Pembayaran
Cara pembayaran di Indodana adalah Anda akan mendapatkan nomor virtual account untuk kontrak pinjaman Anda.
Masuk ke aplikasi Indodana yang menampilkan daftar virtual account untuk masing – masing tempat pembayaran pinjaman.
Pilihan tempat pembayaran adalah:
- BCA
- Bank Mandiri
- Bank Danamon
- Permata
- ATM Bersama
- Alfamart
Biaya Denda Keterlambatan
Indodana menetapkan denda jika Anda membayar terlambat dari tanggal jatuh tempo, yang ditetapkan berbeda antara cicilan Rp 1 juta.
Denda Keterlambatan untuk cicilan bulanan sebesar Rp1.000.000,- (satu juta rupiah) atau lebih kecil adalah sebagai berikut:
- Denda Keterlambatan sebesar Rp5.000,- (lima ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp15.000,- (lima belas ribu rupiah) untuk keterlambatan selama 1-3 (satu sampai tiga) hari kalender;
- Denda Keterlambatan sebesar Rp10.000.- (sepuluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp55.000,- (lima puluh lima ribu rupiah) untuk keterlambatan 4-7 (empat sampai tujuh) hari kalender;
- Denda Keterlambatan sebesar Rp15.000,- (lima belas ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp175.000,- (seratus tujuh puluh lima ribu rupiah) untuk keterlambatan 8-15 (delapan sampai lima belas) hari kalender; dan
- Denda Keterlambatan sebesar Rp20.000,- (dua puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp 475.000,- (empat ratus tujuh puluh lima ribu rupiah) untuk keterlambatan lebih dari 15 (lima belas) hari kalender.
Denda Keterlambatan untuk cicilan bulanan lebih dari Rp1.000.000,- (satu juta Rupiah) adalah sebagai berikut:
- Denda Keterlambatan sebesar Rp10.000,- (sepuluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp30.000,- (tiga puluh ribu Rupiah) untuk keterlambatan 1-3 (satu sampai tiga) hari kalender;
- Denda Keterlambatan sebesar Rp20.000,- (dua puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp110.000 (seratus sepuluh ribu rupiah) untuk keterlambatan 4-7 (empat sampai tujuh) hari kalender
- Denda Keterlambatan sebesar Rp30.000,- (tiga puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp350.000,- (tiga ratus lima puluh ribu rupiah) untuk keterlambatan 8-15 (delapan sampai lima belas) hari kalender; dan
- Denda Keterlambatan sebesar Rp40.000,- (empat puluh ribu rupiah) per hari sampai dengan maksimal Rp950.000,- (sembilan ratus lima puluh ribu Rupiah) untuk keterlambatan lebih dari 15 (lima belas) hari kalender.
Untuk mempermudah, penjelasan denda keterlambatan di Indodana, saya membuat ringkasan dalam tabel dibawah ini:
| Denda & Tagihan | 1- 3 hari | 4 – 7 hari | 8 – 15 hari | > 15 hari |
|---|---|---|---|---|
| Denda ( | 10 ribu | 20 ribu | 30 ribu | 40 ribu |
| Denda (> 1 juta) | 15 ribu | 10 ribu | 15 ribu | 20 ribu |
Anda perlu memperhatikan bahwa jumlah denda keterlambatan sangat signifikan.
Ambil contoh, kewajiban saya mengembalikan adalah Rp 1.23 juta saat jatuh tempo. Katakan saya terlambat 3 hari, maka jumlah denda yang saya harus bayar adalah:
- Denda per hari Rp 30 ribu untuk 1 sd 3 hari kalender
- Terlambat 3 hari berarti denda Rp 30 ribu
- Pinjaman saya Rp 1 juta maka denda Rp 30 ribu adalah 3% dari pokok pinjaman.
Denda pinjaman online terasa sekali.
Di dalam situs, Indodana menjelaskan bahwa jika jatuh tempo jatuh di hari libur atau bukan hari kerja, maka Anda harus tetap membayar di hari tersebut.
Karena itu, Anda harus pastikan untuk mengatur transfer pembayaran, terutama yang jatuh tempo yang di hari libur, agar tidak kena denda keterlambatan.
Call Center, Kontak Indodana
- Customer Service CS: Telepon (021) 4059 5888 Email [email protected] Jam Kerja: Senin-Jumat 08:00-17:00
- Kantor Pusat: Menara BCA Grand Indonesia Lantai 36, JL.MH Thamrin No.01 Menteng, Jakarta Pusat, DKI Jakarta 10350
- Kantor Operasional: Jl. Tomang Raya No. 38, Jatipulo Palmerah, Jakarta Barat, DKI Jakarta 11430
Indodana Apakah Aman, Legal, Penipuan atau Tidak
Perusahaan P2P ini aman dan legal karena sudah resmi izin terdaftar dan diawasi OJK. Jelas Indodana bukan pinjol illegal.
Indodana bukan juga penipuan. Ini perusahaan legi dengan izin P2P Lending dari OJK.
Indodana Tokopedia vs Kredivo
Keduanya adalah fintech yang memberikan fasilitas cicilan PayLater untuk belanja di ecommerce seperti Tokopedia. Punya keunggulan, yang sama, yaitu cicilan tanpa kartu kredit.
Secara umum, Kredivo lebih banyak ditemukan di berbagai ecommerce dibandingkan Indodana. Namun, Indodana bisa belanja langsung di situs mereka sendiri.
Penagihan Gagal Bayar Debt Collector
Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech seperti Indodama akan melakukan proses collection, yang terdiri atas:
- Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
- Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.
Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection dilakukan.
Pihak ke-3, agency collection, bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech.
Proses collection di Fintech P2P seperti Indodana wajib patuh pada kode etik penagihan yang dikeluarkan oleh asosiasi AFPI. Debt Collector DC sebagai pihak ketiga yang digunakan oleh fintech wajib juga mengikuti ketentuan dalam kode etik tersebut.
Meskipun menggunakan DC pihak ketiga, perusahaan fintech tetap harus bertanggung jawab dan mengawasi proses penagihan ke konsumen.
Keunggulan Indodana – Pinjaman Cepat Cair
- Kecepatan dalam proses mulai dari pengajuan sampai dengan pencairan dana ke rekening saya. Sejak pengajuan saya lakukan dengan mengisi data di aplikasi, proses persetujuan dan pencairan pinjaman kurang dari 24 jam, tepatnya hanya 2 jam. Menurut saya, Indodana mencatat hal baik di proses yang cepat cair.
- Dokumen yang diminta sangat sedikit, hanya KTP saja yang perlu saya ambil foto dengan kamera ponsel HP. Tidak ada lagi dokumen yang diminta selama pengajuan.
- Ada pilihan pinjaman, yaitu dana tunai dan cicilan. Adanya opsi memberikan kesempatan kepada calon peminjam untuk memilih yang paling cocok dengan kebutuhan.
Kekurangan Indodana – Suku Bunga dan Data Pribadi
- Bunga pinjaman tinggi, mencapai 0.70% per hari untuk tenor 30 hari, yang artinya Anda harus membayar total bunga mencapai 23% dari pokok hutang untuk pinjam 1 bulan. Bunga harian yang ditetapkan Indodana memang menurun untuk plafon lebih besar dan tenor lebih lama, tetapi total bunga yang Anda harus bayar menjadi 60% sd 50% dari pokok pinjaman.
- Denda keterlambatan sangat tinggi. Jika terlambat, biaya denda yang harus Anda bayar luar biasa. Saya harus membayar 3% dari pokok pinjaman untuk keterlambatan 3 hari.
- Indodana meminta akses data pribadi, yang menurut saya cukup sensitif, yaitu rekening bank, BPJS, akun e-commerce, akun ojek online, travel online dan lain-lainnya, meskipun data tersebut tidak wajib, tetapi Indodana menyatakan bahwa jika akses data tersebut Anda berikan maka proses pengajuan pinjaman akan lebih cepat.
Saya menduga salah satu alasan kenapa pengajuan pinjaman saya di Indodana di approved dalam waktu cepat adalah karena saya memberikan data rekening yang diminta Indodana.
Kesimpulan
Indodana adalah salah satu pinjaman online terdaftar di OJK menawarkan uang tunai untuk jangka pendek.
Kecepatan dan kemudahan menjadi keunggulan pinjaman dana tunai ini. Saya mencoba dan mendapatkan persetujuan pencairan dalam waktu kurang dari 24 jam.
Namun, suku bunga yang tinggi, denda yang masif dan permintaan akses data pribadi di ponsel menjadi hal yang perlu diperhatikan jika Anda ingin mengajukan pinjaman online di Indodana.