Bagaimana pengalaman investasi di Investree P2P Lending di 2022 ? Ikuti review kami soal cara, syarat dan ketentuan, kelebihan dan kelemahan Investree.
Investasi di Investree P2P memiliki kelebihan return tinggi diatas 18%, modal kecil hanya Rp 1 juta sd rp 5 juta, aman karena sudaha izin OJK. Namun kelemahan investasi di Investree adalah resikonya cukup tinggi, likuiditas rendah dan kemungkinan investasi hilang akibat gagal bayar.
Kami menganjurkan investasi untuk mencapai tujuan keuangan keluarga. Karena mustahil hanya dengan menabung bisa mewujudkan mimpi keuangan Anda. Masalahnya, investasi kemana?
Salah satunya kami berbagi pengalaman dan review investasi return tinggi 18% dengan modal Rp 1 juta sd Rp 5 juta di Fintech P2P Lending Investree. Apa resiko investasi P2P fintech?
Data kami update di 2022 untuk mencerminkan kondisi terkini investasi P2P Lending di Investree, terutama soal dampak pandemi Covid-19 terhadap kinerja return investasi. Bagaimana imbasnya ke return dan gagal bayar investasi.
Apa itu Investree P2P Lending
Apa itu Fintech P2P Lending yang ditawarkan Investree? Untuk itu, perlu tahu cara kerja investasi di peer to peer (P2P) Lending.
Perlu review untuk memahami investasi fintech secara komprehensif sebelum melakukan investasi.
P2P singkatan dari Peer To Peer yang merupakan marketplace. Marketplace itu seperti Bukalapak, Tokopedia, yang menyediakan platform untuk mempertemukan penjual dan pembeli untuk melakukan transaksi.
Dalam P2P, barang yang diperjualbelikan di marketplace adalah pinjaman.
Pemilik dana dan peminjam dana saling bertemu di Investree. Yang punya uang bisa meminjamkan, yang butuh dana bisa meminjam.
Apa bedanya dengan bank?
Di bank, pemilik dana tidak tahu kemana uang disalurkan sebagai pinjaman. Peminjam tidak tahu asal muasal dana untuk kredit yang mereka ambil.
Di platform P2P, peminjam tahu persis siapa yang mendanai pinjaman mereka, pemilik dana tahu kepada siapa mereka meminjamkan. Fungsi intermediasi dihilangkan, pemilik dan peminjam bertemu langsung dalam satu platform.
Cara ini memberikan keuntungan yaitu:
- Pemilik dana mendapatkan return lebih tinggi karena bertemu langsung dengan peminjam tanpa perantara.
- Peminjam dana mendapatkan proses yang lebih cepat dan persyaratan lebih simpel.
Manfaat Investasi di Investree
Karena penasaran dan melihat prospeknya menjanjikan, kami menjadi salah satu investor di Investree.co.id. Ada sejumlah keunggulan yang membuat kami tertarik:
#1 Return Tinggi, 18-19% Setahun
Tingginya return karena pemilik dana langsung berhubungan dengan peminjam. Tidak ada fee untuk perantara, sehingga yang meminjamkan bisa mendapatkan return lebih baik, sedangkan yang meminjam memperoleh bunga lebih kompetitif.
Proses pinjam meminjam P2P Lending dilakukan secara online yang membuat biaya operasional relatif lebih rendah dibandingkan bank yang masih melakukan secara offline. Dengan rendahnya biaya operasional di P2P, keuntungan yang bisa dibagi ke pemilik dana menjadi lebih besar.
#2 Analisa Kredit & Profil Resiko Transparan
Calon peminjam harus melewati proses evaluasi dan analisa Investree. Ada profil resiko yang dibuat untuk masing – masing peminjam.
Setiap aplikasi pinjaman melalui proses verifikasi, analisis, dan persetujuan oleh Investree sebelum ditawarkan kepada para pemilik dana di marketplace. Berdasarkan informasi tersebut, pemilik dana bisa mengevaluasi tingkat resiko sebelum menempatkan dana mereka.
#3 Jumlah Dana Investasi Terjangkau
Investasi bisa mulai dari Rp 5 juta. Ini jumlah yang cukup terjangkau.
Memang dibandingkan dengan investasi di Reksadana yang bisa mulai dari Rp 100 ribu, investasi di P2P masih lebih tinggi.
Investree Apakah Aman, Penipu Bukan, Terdaftar di OJK
Investree adalah salah satu perusahaan P2P pertama di Indonesia yang sudah memiliki izin dari OJK.
Saat ini, September 2019, hanya 7 perusahaan di Indonesia yang sudah memiliki izin P2P dari OJK.
Investree adalah perusahaan yang menghubungkan Lender yang ingin memperoleh return terbaik dari pendanaannya dan Borrower yang membutuhkan pinjaman berbunga kompetitif dalam sebuah marketplace, dan membantu keduanya mendapatkan deal yang lebih baik untuk meraih tujuan finansial secara efektif dan efisien.
Investree sudah menyalurkan Rp 2.48 Trilliun pinjaman ke 1,178 borrower dengan tingkat Investree gagal bayar dibawah 1%.
Berikut statistik yang saya ambil dari situs Investree (September 2019):
Cara Investasi di Investree
Berikut ini review langkah – langkah melakukan investasi di Investree P2P Lending.
#1 Membuka Akun
Langkah pertama adalah membuka akun di website Investree. Syaratnya punya email dan no handphone.
Calon investor harus mengisi data secara lengkap. Diakhir, dokumen KTP harud upload.
Setelah akun dibuka, investor harus menandatangani kontrak dengan penyelenggara P2P. Kontrak ditandatangani dengan digital signature sehingga investor tidak perlu hadir untuk tanda tangan basah namun cukup secara online..
#2 Memilih Pinjaman untuk Didanai
Setelah terdaftar, investor akan menerima pemberitahuan peminjam yang bisa didanai. Pemberitahuan dikirimkan secara berkala lewat email atau bisa dicek langsung di dashboard investor di website.
Ini salah satu contoh penawaran yang kami terima. Terlihat jumlah total pinjaman, bunga, tenor dan profil perusahaan peminjam (termasuk grade resiko dan deskripsi usaha).
Peminjam tidak perlu meminjamkan sebesar dana yang diminta oleh kreditur (dalam hal ini Rp 188 juta). Peminjam cukup menempatkan sesuai keinginannya (dalam hal ini kami menempatkan Rp 5 juta) karena sisanya akan dipenuhi oleh investor lain yang tergabung dalam platform P2P lending Investree.
Peminjam atau lender yang berminat menyampaikan jumlah uang yang ingin dipinjamkan. Selama pendanaan pinjaman tersebut belum terpenuhi, peminjam bisa menempatkan dananya.
Pinjaman bisa saja sudah funded. Artinya, funded, adalah pinjaman sudah berhasil dibiayai sehingga pendanaan ditutup. Peminjam perlu menunggu pinjaman lain yang belum funded.
#3 Menyetorkan Dana
Setelah berhasil memilih pinjaman yang akan didanai, lender perlu menyetorkan dana dalam jangka waktu yang sudah ditentukan oleh Investree, yang diberitahukan via email. Jika penyetoran tidak dilakukan pada tanggal ditentukan, pendanaan otomatis gugur dan digantikan investor lain.
Setoran dilakukan ke rekening virtual account atas nama peminjam sendiri (bukan atas nama Investree) di salah satu bank . Tujuannya agar memastikan dana disimpan secara secured dan terpisah dari penyelenggara.
Setelah dana disetorkan, investor menerima pemberitahuan bahwa pendanaan sudah efektif dan pinjaman berjalan dengan tenor dan tanggal jatuh tempo.
#4 Penarikan Dana
Saat pinjaman lunas, dana dikembalikan ke rekening investor. Investor bisa melanjutkan untuk memberikan pendanaan ke pinjaman lain atau mencairkan dananya.
Pencairan dana cukup mudah. Tinggal mengisi bagian pencairan dana di dashboard website Investree.
Apa Resiko Investasi P2P Lending
Semua investasi memiliki resiko. Tidak mungkin investasi tanpa resiko.
Namun, tidak berarti kita takut berinvestasi. Selama bisa mengelola resiko tersebut, why not kita melakukannya demi return yang lebih tinggi.
Itu sebabnya kenapa investasi menawarkan return lebih tinggi dari tabungan karena untuk mengkompensasi jika terjadi resiko kerugian.
Supaya bisa mengelola resiko dengan baik, kita perlu tahu dulu apa resiko investasi Fintech.
Investasi di Fintech P2P Lending seperti Investree memiliki sejumlah resiko, sebagai berikut:
#1 Pinjaman Menunggak, Uang Hilang
Resiko ketika memberikan pinjaman adalah peminjam meminjam tidak mengembalikan alias menunggak alias gagal bayar (default). Uang hilang karena dana yang disalurkan tidak dibayar kembali.
Yang perlu disadari bahwa ultimately resiko ditanggung pihak yang meminjamkan dana, yaitu investor atau lender. Investree tidak menanggung resiko gagal bayar pinjaman tersebut.
Namun, Investree membantu dan memiliki keahlian dalam mengelola serta menganalisa resiko.
Resiko tersebut bisa dikelola dengan cara menganalisa tingkat kemampuan pihak yang meminjam dana. Investree melakukan analisa kredit dan memberikan grade level resiko untuk setiap debitur yang meminjam.
Dalam web-sitenya, Investree menyebutkan bahwa “Meskipun Investree memiliki sistem credit-scoring yang akurat, tim penilai kredit yang kompeten, dan hanya akan memberikan pinjaman kepada badan atau perorangan yang memiliki tingkat kelayakan kredit yang baik, namun risiko yang melekat pada pendanaan Anda tidak dapat sepenuhnya dihindarkan.”
Dalam setiap kegiatan pendanaan, Pendana selalu memiliki potensi kehilangan seluruh pendanaannya atau mendapati pembayaran pokok dan bunga yang akan diterima terpengaruh oleh beberapa hal. Untuk menghindarinya, Anda dapat mempelajari terlebih dahulu risiko-risiko berikut ini untuk kemudian menentukan langkah yang tepat dalam mendanai.”
#2 Reputasi Lembaga P2P
Uang yang kita investasikan dialirkan melalui lembaga P2P, dalam hal ini Investree. Karena itu, keamanannya sangat ditentukan oleh kredibilitas dan trust lembaga P2P ini.
Baru – baru di Amerika Serika, Lending Club (P2P Lending terbesar di dunia) mengalami masalah. CEO dan Founder Lending Club, Renaud Laplanche, mengundurkan diri karena hasil investigasi menemukan bahwa Renaud menawarkan pinjaman yang tidak memenuhi syarat (unqualified loans) kepada para investor di Lending Club.
Untuk mengatasi resiko ini, keahlian dan trust terhadap P2P dalam melakukan analisa dan seleksi kredit menjadi sangat penting. Karena mereka yang memastikan bahwa peminjam punya kualifikasi dan resiko yang sesuai dengan yang sudah disampaikan dalam penawaran pinjaman.
Meskipun info soal peminjam disampaikan di website, namun siapa nama peminjam tidak diberitahukan, sehingga selain info yang disampaikan di website investor tidak bisa mencari informasi lain.
Begini keterangan di website, “Investree berkomitmen menjaga kerahasiaan identitas dan data pribadi Borrower, sehingga hanya informasi demografis dan finansial yang akan kami beritahukan kepada Lender. Informasi tersebut dapat digunakan untuk menganalisa tingkat risiko mendanai dari pinjaman yang ditawarkan.”
Baca Juga: 10 Situs Beli Asuransi Online Terbaik Terpercaya 2019 (Diawasi OJK)
#3 Belum Ada Regulasi (Update: sejak 2016, regulasi sudah jelas)
Saat ini, pihak regulator, yaitu OJK, belum mengeluarkan ketentuan yang mengatur Fintech P2P Lending. Termasuk di dalamnya soal perlindungan konsumen.
Alhasil, jika terjadi dispute antara konsumen dengan penyelenggara P2P, tidak bisa dibawa ke mediasi dengan OJK. Perselisihan harus diselesaikan secara langsung antara investor dengan penyelenggara P2P Lending.
Update:
OJK sudah mengeluarkan ketentuan soal P2P Lending@@ di Des 2016 dan sejak 2019 Investree sudah memiliki izin resmi sebagai P2P.
Baca juga: Review Koinworks, Investree, Amartha|Dimana Investasi P2P Terbaik Paling Aman 2019
Apakah Investasi P2P Lending Cocok Buat Saya?
Itu pertanyaan yang Anda sendiri yang bisa menjawab karena investasi yang baik dan tepat adalah investasi yang dilakukan untuk tujuan keuangan.
Tujuan keuangan yang men-drive pemilihan produk investasi. Bukan sebaliknya.
P2P adalah produk keuangan, sehingga sesuai logika diatas maka investasi di P2P atau tidak tergantung tujuan keuangan Anda masing – masing.
Saya pribadi melakukan investasi di P2P secara rutin karena ada tujuan keuangan yang saya ingin capai dan punya beberapa alasan sbb:
- Investasi P2P memberikan diversifikasi instrumen investasi sehingga saya punya berbagai alat investasi dan tidak terkonsentrasi di instrumen tertentu.
- Return yang ditawarkan P2P sangat menarik dengan keuntungan diatas 10% setahun, yang bagi saya sudah sangat menarik dan cukup untuk mengkompensasi kemungkinan resiko kerugian dari investasi.
- Minimum investasi P2P cukup terjangkau, bisa mulai dari Rp 1 juta kalau di Investree, karena dengan nilai minimum investasi yang cukup rendah, saya bisa melakukan diversifikasi dengan optimal.
- OJK sudah meregulasi P2P dengan peraturan yang jelas dan tegas, sementara saya tempatkan di investasi P2P yang sudah punya izin OJK.
Kelima, saya siap dengan resiko gagal bayar yang merupakan salah satu resiko terbesar di investasi P2P.
Itu alasan saya memilih investasi P2P di Investree. Kalau Anda?
Usahakan tidak fokus pada produk tetapi pada tujuan keuangan yang ingin dicapai.
Investasi Saya di Investree P2P (update)
Saya masih melakukan investasi Peer to Peer Lending di Investree sepanjang 2019 sampai awal 2020 ini dan akan terus melanjutkannya.
Namun, ada beberapa catatan saya soal investasi di Investree.
#1 Resiko Investasi di Investree Tinggi, Sebanding dengan Return
Saya menilai investasi P2P adalah investasi yang punya resiko tinggi.
Beberapa pinjaman saya mengalami keterlambatan pembayaran sampai diatas 60 hari, meskipun sampai hari ini semua pinjaman tidak ada yang tidak dikembalikan.
Tapi, saat investasi terlambat dua bulan atau bahkan 3 bulan (90 hari), tentu saja, itu membuat hati saya kecut dan khawatir.
Berikut ini saya ambilkan kondisi investasi saya di Investree di Feb 2020, yang Anda bisa lihat ada pinjaman terlambat diatas 60 hari.
#2 Penting Sekali Mengelola Resiko
Return yang tinggi di Investree memang membawa resiko yang tidak kecil.
Untuk itu, supaya bisa survived dalam P2P, Anda harus mengelola resiko dengan baik.
Beberapa hal yang saya lakukan untuk mengelola resiko di Investree adalah:
- Investasi saya turunkan ke Rp 1 juta per borrower yang merupakan syarat minimum investasi di Investree. Jika daftar borrower yang tersedia habis, saya tunggu sampai ada yang baru. Tujuan penurunan ini untuk membatasi eksposur di satu borrower.
- Porsi investasi di Investree secara total saya batasi dari total portfolio saya.
- Diversifikasi borrower sangat saya perhatikan di portfolio saya di Investree. Jangan sampai satu borrower punya pinjaman lebih dari Rp 2 juta.
Dengan langkah langkah diatas ini, saya harap resiko bisa terkelola dengan baik sambil masih bisa menikmati return P2P yang relatif tinggi.
Step by Step Investasi di Investree (Step by Step)
1. Buka Akun
2. Pakai Sidik Jari
Jika ponsel support, bisa masuk aplikasi dengan Sidik Jari.
3. Masuk Aplikasi Investree
Masuk aplikasi Investree dan pilih ‘Marketplace’
4. Pilih Pinjaman P2P
Pilih pinjaman yang akan diinvestasi. Cek kinerjanya
5. Masukkan Jumlah Investasi
Tentukan jumlah yang akan didanai. Min 1 juta
6. Lakukan Pendanaan”
Klik Danai untuk investasi di pinjaman yang dipilih.
7. Perjanjian Investasi
Wajib baca dan setuju Perjanjian Investasi sebelum efektif
Pengalaman Gagal Bayar Investree di 2022
Saya mengalami investasi di P2P Investree mengalami kemacetan atau default selama tahun 2021 dan 2022.
Menghadapi investasi yang default, Investree melakukan dua hal ke para lender atau investor, yaitu:
- Meminta pelunasan bertahap
- Mengeksekusi klaim asuransi kredit
A. Pelunasan Bertahap
Beberapa investasi di Investree dibayar kembali secara bertahap. Jadi, pembayaran yang seharusnya lunas, dibayar dengan mencicil oleh Borrower.
Berikut ini adalah contoh email dari Investree yang saya terima terkait salah satu peminjam melakukan pembayaran bertahap:
Dari email diatas, kita bisa melihat skema pembayaran bertahap, yaitu:
- Jatuh Tempo Pinjaman 21 september 2021. Namun, karena tidak bisa membayar tepat waktu, maka dilakukan pembayaran secara bertahap
- Pembayaran bertahap meliputi pokok pinjaman dan bunga
- Meskipun pembayaran terlambat, namun dalam skema pembayaran bertahap, Lender mendapatkan pembayaran pokok pinjaman dan bunga.
B. Eksekusi Klaim Asuransi Kredit P2P
Saya menghadapi pinjaman yang borrower tidak bisa mengembalikan pinjaman. Bahkan borrower tidak bisa melakukan pembayaran bertahap setelah beberapa bulan.
Dalam kasus ini, Investree mengeksekusi asuransi kredit. Berikut ini adalah email yang saya terima dari Investree terkait klaim ke asuransi kredit:
Hal yang bisa kita cermati dari pembayaran asuransi kredit adalah:
- Terlambat sudah lebih dari 6 bulan dan tidak ada pembayaran dari peminjam
- Pengembalian oleh Asuransi Kredit HANYA 90% dari Pokok Pinjaman
- Tidak ada pembayaran bunga oleh asuransi kredit.
Jadi, pelunasan dengan asuransi kredit tidak menmguntungkan investor karena pokok pinjaman yang hilang dan bunga yang hilang sama sekali.
Update Investasi di Investree di 2022
- Masih berjalan investasi di Investree tetapi eksposurnya saya kurangi karena resiko yang cukup besar. Portofolio investasi di P2P saya ganti dengan investasi saham. Saya menilai dengan profil resiko P2P yang tidak jauh berbeda dengan saham, analisa dan evaluasi saham lebih mudah saya lakukan karena informasi yang lebih lengkap.
- Selama tahun 2022, 2021, 2020 saya mengalami kejadian gagal bayar atau pelunasan bertahap dalam investasi Investree. Rating A tidak menjamin bahwa investasi akan 100% kembali. Resikonya cukup tinggi
- Bisa dilihat dari pengalaman menghadapi investasi yang terlambat. Solusinya adalah
- Pembayaran Bertahap. Pokok pinjaman dan bunga dibayar secara bertahap
- Klaim Asuransi Kredit. Hanya 90% pokok pinjaman dilunasi. Bunga tidak dibayarkan.
- Meskipun ada jaminan asuransi kredit, pokok pinjaman banyak yang tidak kembali karena asuransi kredit hanya mengganti sebagian pokok pinjaman. Bunga tidak diganti oleh asuransi kredit
- Investree sangat transparan soal kasus – kasus gagal bayar. Investree menjelaskan semua proses penagihan dan eksekusi asuransi kredit dengan jelas kepada Lender.
- Return di Investree menurun. Tidak sebesar tingkat return pertama – tama saya berinvestasi di P2P.
- Pengalaman terbaik yang saya pelajari dari investasi di Investree P2P Lending adalah penting sekali punya manajemen resiko dan portfolio management yang baik karena kejadian tiba – tiba seperti pandemi Covid-19 sangat mungkin terjadi tanpaa kita ketahui atau bisa prediksi sebelumnya.
Kesimpulan
P2P Lending merupakan online marketplace pinjam meminjam. Ini merupakan alternatif investasi dari Fintech dengan return lebih tinggi dan aman.
Kami berbagi pengalaman bagaimana melakukan investasi di Investree. Return-nya cukup tinggi (18% setahun) dengan minimum pendanaan yang terjangkau (mulai Rp 5 juta).
Namun, kami juga sampaikan bahwa selayaknya investasi apapun, pasti ada resikonya. Karena ini bukan tabungan yang minim resiko dengan return rendah.
Sebelum mulai investasi di P2P Lending sangat disarankan untuk mempelajari semua resikonya dengan baik. Jika dirasa resikonya masih bisa diterima, silahkan dicoba.