Jenius vs Jago Bank, Apa Digital Banking Terbaik

Jenius dan Jago Bank adalah dua aplikasi mobile banking yang paling dikenal saat ini. Apa beda kedua digital banking ini dan mana yang terbaik ?

Untuk mengetahuinya, kami menugaskan salah satu penulis untuk melakukan review kelebihan dan kekurangan keduanya dan menuliskan hasilnya di artikel ini.

Hasil perbandingan menunjukkan bahwa keunggulan Jenius adalah fitur digital bank yang lengkap, sementara fitur di aplikasi Jago bank masih sangat terbatas (basic). Namun, kelemahan Jenius adalah minimum saldo yang tinggi, yaitu Rp 1 juta, untuk menikmati gratis biaya transfer. Sedangkan bank jago tidak ada saldo minimum untuk bisa menikmati gratis biaya dan transfer, serta proses buka rekening di Jago yang 100% online. 

Jadi, Jago adalah pilihan untuk mereka yang ingin biaya gratis tanpa minimum saldo dan siap dengan fitur di aplikasi Jago yang terbatas. Jenius cocok untuk mereka yang butuh fitur lengkap dan bersedia menempatkan saldo minimum Rp 1 juta karena tabungan di bawah saldo minimum kena biaya transfer daan biaya tarik ATM di semua bank.

Kita akan membahas secara singkat ihwal perbedaan Jenius vs Jago. Mana aplikasi bank digital yang lebih menguntungkan dan nyaman digunakan semua kalangan ?

Apa itu Jenius BTPN

Jenius adalah aplikasi mobile banking dari Bank BTPN yang dilengkapi dengan kartu debit Visa untuk membantu kamu melakukan aktivitas finansial seperti menabung, bertransaksi, atau mengatur keuangan dengan lebih aman, cerdas, dan simpel. Semua dilakukan dari satu tempat, semua dari smartphone.

Jenius berbeda dari bank pada umumnya karena semua aktivitas perbankan dibuat lebih mudah tanpa harus pergi ke bank atau mengantre panjang dengan banyaknya birokrasi. Semua bisa kamu lihat, tata, dan atur langsung dari dalam smartphone-mu.

Kelebihan Jenius BTPN

Kelebihan Jenius adalah:

1. Bebas Biaya

Jenius bebas biaya tarik tunai serta transfer antar bank masing-masing hingga 25 kali per bulan, biaya pembukaan dan penutupan rekening, saldo awal, saldo minimum, biaya transfer, dan biaya pembuatan kartu. 

2. Fitur Pengelolaan Keuangan

Split Bill, untuk membagi tagihan kamu dengan teman atau keluarga secara adil;

Card Center, pengaturan semua kartu debit di satu tempat termasuk limit transaksi dan tarikan tunai harian atau blokir sementara dan buka blokir kartu serta blokir permanen kartu 

3. Nama rekening sebagai pengganti nomor rekening,

$Cashtag, nama rekening sebagai pengganti nomor rekening, jadi kamu tidak perlu lagi menghafal nomor rekening yang panjang;

4. Aman, Izin OJK

Jenius dikeluarkan oleh Bank BTPN yang berizin resmi OJK.

Dalam soal keamanan aplikasi dan transaksi, Jenius menggunakan enkripsi terkini dan 3 autentikasi berikut untuk keamanan, yaitu:

  • Fitur fingerprint, pengguna bisa mengakses aplikasi Jenius lewat sentuhan jari.
  • Wajib menggunakan PIN dan Password
  • Wajib menentukan limit untuk transaksi yang membutuhkan password.

5. Berbagai Tabungan Ditawarkan

Dream Saver: Tabungan Autodebet dengan bunga 2.5% p.a. setara deposito, saldo awal sesukamu mulai Rp1, bebas tentukan besar/periode setoran autodebit, bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap. 

Flexi Saver: Tabungan Fleksibel untuk Alokasikan Uang, dengan Bunga 2.5% p.a. setara deposito, Setoran awal tanpa saldo minimum, Bebas tarik kapan pun tanpa penalti, Bisa tarik seluruh uang tanpa saldo mengendap.

Maxi Saver Deposito: Praktis berinvestasi dari aplikasi, cuma butuh 60 detik untuk membuka deposito di Jenius. Kamu cukup pindahkan uang dari Saldo Aktif ke Maxi Saver tanpa harus ke bank dan tanpa persyaratan tambahan.

Proses membuat, mengelola, dan menarik uang di semua tabungan tersebut bisa pengguna lakukan sendiri dari aplikasi Jenius.

6. Rekening Valas Otomatis

Jenius menyediakan pilihan Mata Uang Asing yang bisa diaktifkan tanpa ke bank.

Saldo mata uang asing tersedia untuk semua Jenius User dan bisa diaktifkan selama hari kerja, pukul 09.00 WIB s.d. 15.00 WIB

Aktifkan dolar Amerika, dolar Singapura, dolar Australia, dolar Hong Kong, poundsterling Inggris, yen Jepang, dan Euro dengan setoran awal mulai 10 USD, 10 SGD, 10 AUD, 10 EUR, 10 GBP, 100 HKD, dan 1.000 JPY.

Setoran berikutnya mulai dari 1 USD, 1 SGD, 1 AUD, 1 EUR, 1 GBP, 1 HKD, dan 1 JPY.

7. Pinjaman Flexi Cash

Flexi Cash adalah dana fleksibel dalam aplikasi Jenius dengan limit dana hingga Rp200 juta dan bunga kompetitif.

  • Limit dana yang tersedia mulai Rp500.000 s.d. Rp200.000.000. Limit dana setiap orang bervariasi, mengikuti ketentuan internal bank.
  • Tenor cicilan Flexi Cash tersedia dari 1 hingga 36 bulan dengan
  • Bunga dari 0.99% sampai 3.50% sesuai profil masing-masing.

Fleksibel ditarik berkali-kali, bisa ditarik kapan/di mana pun, pilih jumlah penarikan dan pilih tenor cicilan.

Flexi Cash bisa dipakai untuk Split Pay dan dipakai untuk Jenius Pay.

8. Tidak Ada Biaya Dibawah Saldo Minimum

Jenius tidak membebankan biaya ketika nasabah memiliki saldo dibawah ketentuan saldo minimum tertentu.

Hal ini bagus karena nasabah yang saldo uangnya sedikit tidak khawatir bahwa uangnya akan habis terpotong biaya saldo minimum.

Kelemahan Jenius BTPN

Kekurangan Jenius adalah:

1. Biaya Admin 

Hal lain yang juga masih jadi kelemahan Jenius dibandingkan aplikasi bank digital lain adalah biaya admin.

Jenius memang memberikan gratis biaya transfer dan tarik tunai, namun syaratnya adalah minimum saldo > Rp 1 juta.

Di bank digital lain, biaya admin gratis tanpa persyaratan minimum saldo.

2. Wajib Minimum Saldo Rp 1 juta

Ketentuan di Jenius bahwa “Setiap bulan ada rewards untuk Jenius User berupa kuota bebas biaya transaksi setiap transfer antar bank dan tarik tunai di ATM. Kuota tersebut dihitung berdasarkan saldo rata-rata dari akun personal dan akun bisnis pada bulan sebelumnya

Jenius  BTPN mewajibkan nasabah untuk mempertahankan minimum saldo tertentu agar bisa menikmati gratis biaya dan tidak kena biaya saldo minimum.

Jadi buat nasabah, khususnya millennial, yang dananya terbatas, kewajiban minimum saldo ini memberatkan.

Sementara, di bank digital lain, sudah banyak yang tidak mewajibkan minimum saldo. 

Apa itu Jago Bank

Jago adalah aplikasi mobile banking besutan Bank Jago, salah satu pionir bank digital di Indonesia.

Berbeda dengan bank pada umumnya, nasabah tidak perlu ke kantor cabang untuk bisa membuka rekening tabungan di Jago.

Jago menjanjikan proses pembukaan rekening bank yang 100% online. Hanya lewat aplikasi di ponsel.

Nasabah cukup mengunduh aplikasi Jago di Google Play Store, mengisi data, lalu mengupload dokumen yang diminta. Setelah itu, untuk mengaktifkan, nasabah perlu menghubungi pihak Jago melalui video call.

Kelebihan Jago Bank

Kelebihan Bank Jago adalah:

1. Murah, Tidak Ada Biaya Admin

Salah satu fitur yang menurut saya paling menarik dari Jago Digital adalah biaya admin dan biaya – biaya lainnya yang gratis. Nasabah tidak perlu membayar segala tetek – bengek biaya admin, yang biasanya dibebankan oleh bank.

Berikut ini adalah tabel biaya, yang saya ambil dari situs Bank Jago:

Keluhan para milenial soal rekening tabungan di bank adalah banyaknya biaya dan kewajiban minimum saldo, yang menyulitkan bagi mereka dengan keuangan terbatas.

Jago tampaknya paham sekali soal itu sehingga memberikan banyak gratis biaya, yaitu:

  • Biaya administrasi bulanan: Gratis
  • Saldo awal saat buka rekening adalah Nol.
  • Biaya akun dorman (tidak ada transaksi di bawah 6 bulan) Nol.
  • Tidak ketentuan ada saldo minimum.

No cost di Jago tepat sekali untuk milenial atau first time jobber yang keuangannya terbatas, tetapi ingin punya  kartu debit untuk mengelola keuangan.

Di perbankan lain, yang saya tahu, hampir tidak ada yang tidak membebankan biaya admin. Jika pun ada, free admin fee, syaratnya banyak, seperti yang paling sering adalah harus punya minimum saldo tabungan yang besar.

2. Gratis Biaya Transfer, Gratis Top-Up E-Money

Jago memberikan fasilitas gratis biaya transfer dan biaya top-up emoney. Biaya gratis ini dibatasi dalam sebulan.

Dari situs Jago, saya mendapatkan info bahwa 

  • Gratis: 25x Transfer dan Top up e-Wallet/Bulan
  • Setelah kuota habis: Rp3.000/transaksi

Biaya transfer bank di Jago jauh lebih murah dibandingkan biaya transfer di bank – bank lain, yaitu Rp 7,500 per setiap kali transfer antar rekening bank.

3. Gratis Top Up GoPay

Gratis biaya top-Up Go Pay dari Jago tidak ada batasan. Nasabah Jago bisa selalu menikmati gratis biaya top-up Go Pay, tanpa dibatasi maksimum berapa kali dalam sebulan.

Kita tahu bahwa GoJek adalah salah satu pemilik Bank Jago, sehingga fasilitas gratis biaya top-up Go Pay bisa dinikmati oleh nasabah Jago.

Saat ini, biaya top-up Go Pay di bank lain berkisar antara Rp 3 ribu sd Rp 6 ribu. Jumlah ini cukup lumayan, terutama buat pasar milenial, yang kerap menggunakan Go Pay untuk berbagai transaksi.

4. Buka Rekening 100% Online

Pengalaman membuka rekening untuk pertama kali di Bank Jago, menunjukkan perbedaan mendasar antara bank digital dengan bank konvensional.

Selama ini, saat buka rekening di bank (non-digital), saya harus pergi ke cabang dan bertemu dengan customer service. Proses ini sangat memakan waktu karena harus jalan ke cabang dan sampai di cabang masih harus antri untuk menunggu giliran.

Proses pembukaan rekening di customer service juga tidak cepat. Kita harus menyelesaikan banyak paperwork, tanda tangan dokumen, dokumen di copy dan lain-lain.

All in all, saya butuh paling tidak setengah hari untuk urusan pembukaan rekening di bank

Ketika membuka rekening di aplikasi bank Jago, saya boleh dikatakan tidak mengalami proses yang lama seperti di bank selama ini. Experience-nya berbeda.

Pertama, saya mengunduh aplikasi Jago yang tersedia di Google Play Store. Lalu, mendaftarkan email dan no ponsel, yang kemudian dikonfirmasi lewat pengiriman kode OTP.

Kedua, saya mengisi data dan menyiapkan dokumen e-KTP. Lalu, mengambil foto e-KTP, dengan aplikasi Jago di ponsel.

Ketiga, untuk melakukan verifikasi, pihak Jago menghubungi saya lewat video-call. Jago melakukan konfirmasi untuk memastikan bahwa saya yang membuka rekening.

Keempat, saya menunggu kurang lebih 1 jam setelah verifikasi video call dan setelah itu mendapatkan notifikasi bahwa proses pembukaan rekening sudah berhasil.

Kelima, tidak ada minimum saldo untuk membuka rekening di Jago. Tidak perlu menyetor uang di rekening untuk bisa buka rekening.

Dari proses pembukaan rekening di bank digital ini, saya mengalami pengalaman yang berbeda dengan buka rekening bank konvensional, yaitu:

  • Tidak perlu datang ke kantor cabang. Cukup semua proses lewat aplikasi.
  • Tidak perlu tanda tangan basah. Verifikasi dan teknologi bank digital memungkinan pengecekan via video call.
  • Proses pembukaan rekening selesai dalam waktu 1 jam – an. Jauh lebih singkat dibandingkan di bank konvensional.
  • Harus punya e-KTP dan smartphone.

Syarat harus punya smartphone ini, yang mungkin bisa jadi kendala. Karena harga ponsel smartphone yang lebih mahal.

5. Tabungan Bunga 4% Setahun

Berapa bunga di tabungan bank saat ini ?

Saya pernah cek tabungan saya yang saya gunakan untuk kartu ATM. Bunganya 0.25% per tahun, itu pun dengan syarat saldo >= 1 juta (saldo dibawah 1 juta, bunga nihil).

Jago memiliki tabungan “Kantong Nabung”, yang memberikan bunga  4% p.a. dan membayar bunga setiap bulan.

Uang di ‘kantong nabung” ini harus mengendap paling singkat selama 14 hari. Di masa jatuh tempo 14 hari itu, nasabah tidak bisa menarik uangnya dan jika ditarik sebelum itu bunga akan hangus dan ada biaya tambahan.

Bunga 4% di Jago menarik karena:

  • Bunga lebih tinggi dari bunga deposito, yang berkisar di 3% an
  • Tenor simpanan yang pendek, minimum 14 hari, lebih cepat dari deposito yang paling tidak harus mengendap 1 bulan.

6. Budgeting via ‘Kantong’

Dalam aplikasi Jago, kita bisa membuat berbagai ‘kantong’ secara online, seperti amplop – amplop di rumah tangga. Dengan punya kantong yang berbeda – beda dalam satu rekening bank, kita bisa mengelola budget dengan lebih baik.

Contohnya, kita bisa bikin kantong untuk belanja, jajan, travelling dan lain – lain. Di setiap kantong, kita menetapkan budget, berdasarkan penghasilan bulanan.

Secara rutin, kita monitor apakah pengeluaran masih dalam budget atau tidak. Dengan cara ini, kita bisa tahu apakah pengeluaran bulanan sesuai rencana atau tidak.

Seandainya, pengeluaran over budget, yang menyebabkan tidak bisa menabung, kita bisa langsung tahu apa penyebabnya, dengan melihat kantong mana yang pengeluarannya tidak sesuai rencana.

7. Kartu Debit Online

Aplikasi Jago memberikan kartu debit untuk nasabah.

Bedanya dengan bank konvensional adalah kartu debit Jago bisa nasabah pilih, mau kartu online atau kartu fisik. Tidak harus kartu fisik.

Kartu debit online punya fitur yang sama dengan kartu debit umumnya, kecuali tidak ada fisik kartunya.

Kartu debit online bisa digunakan, terutama untuk transaksi online. Banyak merchant dan e-commerce yang menerima pembayaran dengan kartu debit online.

Permintaan kartu debit di Jago cukup dengan nasabah membuat di aplikasi. Tidak perlu harus pergi kantor cabang.

Proses aktivasi kartu debit juga dilakukan via aplikasi. Ada proses di aplikasi untuk membuat PIN ATM Kartu debit.

Kelemahan Jago Bank

Kekurangan Bank Jago adalah:

1. Fitur Terbatas

Kelemahan utama dari aplikasi Jago adalah fiturnya sangat – sangat terbatas. Banyak fitur yang umum tersedia di bank, namun belum ada di Jago.

Boleh dikatakan saat ini fitur yang disediakan oleh Jago, sangat basic. Namun, belum tentu fitur – fitur ini tidak dikembangkan di masa depan oleh Jago.

2. Tidak Ada Rekening Valas 

Tidak ada rekening untuk menyimpan mata uang asing. Hanya tersedia mata uang Rupiah.

3. Tidak Ada Investasi

Tidak ada fitur untuk melakukan investasi, seperti Reksadana, Obligasi. Padahal, ini fitur yang sekarang disediakan oleh banyak bank digital.

4. Kartu Kredit

Belum ada fasilitas pembuatan kartu kredit. Bahkan kartu kredit online juga belum tersedia.

5. Pinjaman

Belum ada fasilitas untuk melakukan pinjaman atau cicilan, seperti Buy Now Pay Later.

6. Lokasi ATM Terbatas

Di samping itu, jaringan ATM Jago sangat terbatas. Nasabah harus mengandalkan jaringan ATM bank lain untuk menarik uang di aplikasi Jago.

Ringkasan Jenius  vs Jago

Fitur Digital Bank Jenius BTPN Jago Bank
Buka Rekening Online, 100% Online, 100%
Rekening Valas Ada Tidak Ada
Investasi Ada Tidak
Pinjaman KTA Ya Tidak
Biaya Admin Ada Tidak
Minimum saldo Rp 1 juta Nol
Pengelolaan Keuangan Ada Ada
Otoritas Pengawas OJK OJK

Jenius  unggul sebagai aplikasi mobile banking dengan fitur lengkap. Jago Bank unggul dengan biaya gratis dan tidak ada ketentuan minimum saldo untuk bisa menikmati biaya yang gratis tersebut.

Jenius dan Jago, aman dan kredibel karena terdaftar dan diawasi OJK.