Dimana pinjaman KTA bunga rendah? Kami melakukan survey ke 12 Bank yang menawarkan pinjaman tanpa agunan dengan bunga termurah. Mencari Bank mana yang menawarkan bunga KTA paling rendah di 2019. Apa KTA bunga rendah? Dimana bunga KTA termurah?
Survei pinjaman KTA bunga rendah dilakukan ke KTA BNI, KTA Mandiri, KTA BCA, KTA Digibank DBS, KTA Permata, KTA Panin, KTA BII (Maybank), KTA SCB, KTA ANZ, KTA QNB, KTA Danamon KTA Cimb Niaga. Hasilnya, banyak pilihan KTA dengan bunga rendah.
Namun, sewaktu melakukan survei ini, kamu juga menemukan hal penting. Ternyata, biaya KTA tidak kalah penting dari bunganya.
Karena itu, kami putuskan untuk tidak hanya melihat bunga saja, namun juga biaya – biaya yang terkait pinjaman.
Bunga KTA itu Tricky
Mencari KTA Bunga Rendah menjadi incaran, tetapi tidak mudah. Kenapa?
Pengertian bunga di KTA agak tricky. Jadi perlu melihat cukup jeli untuk menemukan bunga KTA terendah di pasar.
Pinjaman Bunga Rendah
Kita sering mendengar iklan bunga murah 0.99% dari pinjaman KTA. Apa betul itu bunga KTA terendah?
Bunga tersebut dihitung menggunakan bunga flat. Artinya, cicilan bunga dibebankan merata sepanjang tenor (masa pinjaman) tanpa melihat berapa saldo pokok pinjaman.
Contohnya, kami pinjam 10 juta.
Maka bunga setiap bulan adalah 0.99% x 10 juta. Sementara, setiap bulan pokok pinjaman sebenarnya sudah menurun, bukan 10 juta lagi, karena pembayaran cicilan.
Bunga Efektif
Yang lebih fair dan akurat adalah perhitungan bunga efektif. Artinya, bunga dihitung berdasarkan sisa pokok pinjaman.
Jadi, saat nanti membandingkan, kami menggunakan bunga efektif. Kami mengkonversi angka bunga 0.99% ke bunga efektif.
Anda bisa mencoba melakukan konversi ini sendiri di Excel. Gunakan rumus PMT atau RATE lalu cari dengan fungsi Goal Seek.
Nanti di lain artikel saya share bagaimana cara perhitungannya.
Kredit Tanpa Agunan Bunga Rendah
Kami berhasil mengecek bunga KTA di 12 bank untuk menentukan KAT dengan bunga terendah ada di bank mana.
Hasilnya kami sajikan dalam tabel dibawah. Kami gunakan contoh meminjam Rp 10 juta selama 12 bulan.
Dimana KTA termurah?
Daftar Pinjaman KTA Bunga Rendah
Hasilnya, bunga paling rendah adalah 19% setahun dan paling tinggi 40%.
Yang termurah adalah KTA yang memberikan pinjaman 10 juta dan meminta mengembalikan 11 jutaan. Yang bunga paling mahal adalah mengembalikan 12.3 jutaan untuk pinjaman 10 juta.
Variasi Bunga KTA antar Bank
Terlihat variasi bunga cukup lebar. Dari paling murah sampai paling mahal.
Itu artinya penting bagi calon peminjam membandingkan. Window shopping akan membantu Anda menemukan bunga termurah atau mura yang menurut Anda terjangkau.
Bunga KTA Murah atau Tidak!
Dari sini, Anda bisa pula melihat bahwa bunga KTA itu tidak murah.
Buat perbandingan, bunga deposito yang kita terima dari bank hanya 6% setahun. Bunga pinjaman KPR 9% setahun (fix) dan 13.5% (floating).
Jadi, pikirkan masak – masak ketika akan mengambil KTA.
Selain itu, ternyata, selain bunga, biaya terkait pinjaman KTA juga tidak kecil. Ada banyak komponen biaya yang harus ditanggung oleh peminjam.
Biaya Biaya Pinjaman KTA
Ada sejumlah biaya terkait pinjaman, yaitu:
- Provisi. Biaya ini dibayar dengan memotong jumlah pinjaman yang dicairkan. Misalnya, provisi Rp 150 ribu, maka pinjaman 10 juta akan dicairkan Rp 9.85 juta karena dikurangi provisi.
- Terlambat. Jika terlambat membayar dari tanggal jatuh tempo, bank mengenakan denda. Dendanya bisa prosentase atau jumlah tertentu.
- Pelunasan Dipercepat. Ingin membayar lebih cepat akan kena denda karena bank kehilangan potensi pembayaran bunga.
- Transfer. Beban biaya transfer pencairan pinjaman dibebankan ke peminjam.
- Administrasi. Ada biaya administrasi yang dibebankan di muka dengan memotong jumlah pencairan.
Kenapa Biaya KTA Penting Dilihat
Dari survei, kami melihat bahwa bank seringkali menekan bunga namun meningkatkan biaya – biaya ini.
Akibatnya, beban ke peminjam tetap tinggi, meskipun bunganya kelihatan murah.
Jadi, sebelum cepat memutuskan pinjaman murah atau tidak, Anda harus menilai tidak hanya bunga tetapi juga biaya pinjaman KTA.
Baca Biaya KTA Tidak Kalah Memberatkan
Kesimpulan
Pinjaman murah selalu jadi incaran. Namun, apakah tepat mengambil dari KTA untuk mencari bunga termurah.
KTA bukan solusi pinjaman yang ideal karena bunga dan biayanya yang tinggi.
Namun, dalam situasi emergency, pinjaman ini bisa membantu. Kadangkala, kecepatan dan aksesibilitas lebih penting dibandingkan bunga.
Semoga panduan bunga KTA terendah 2016 ini bisa sedikit banyak membantu Anda menentukan pilihan yang terbaik.
Originally posted 2016-07-04 00:00:00.