KTA Hana Bank adalah pinjaman tanpa agunan yang aman karena dikeluarkan Bank Hana yang berizin resmi OJK, limit kredit sampai Rp 200 juta, bunga mulai 0.95% per bulan, tenor kredit 5 tahun, syarat dan proses pengajuan cukup mudah.
Hasil review pinjaman KTA Hana Bank di 2022 menunjukkan bahwa kelebihan adalah aman terdaftar di OJK, bunga rendah, tenor panjang, limit plafon kredit besar, terintegrasi dalam aplikasi Hana, sementara kekurangan KTA Hana Bank adalah proses lama, persyaratan banyak, harus punya kartu kredit dan wajib slip gaji dengan minimum penghasilan tertentu.
Dari pengalaman mencoba, bunga murah, plafon besar, tenor panjang merupakan keunggulan pinjaman KTA Hana Bank. Tapi proses kredit yang membutuhkan waktu dan berbagai persyaratan lainnya membuat tidak mudah mengajukan KTA Hana Bank Bank.
Bagi konsumen yang berminat mengajukan kredit, sebaiknya menggunakan hanya pinjaman KTA yang sudah berizin OJK. Resikonya terlalu besar menggunakan pinjol illegal.
Salah satu KTA yang sudah berizin, terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan OJK adalah Dana Instant. Kami mengunduh aplikasi dan mengajukan pinjaman di KTA Hana Bank.
Apa itu KTA Hana Bank
KTA Hana Bank merupakan fasilitas pinjaman yang diperuntukkan bagi karyawan, profesional dan wiraswasta sebagai pemenuhan berbagai jenis kebutuhan. Bank asal Korea Selatan ini menawarkan produk KTA tanpa membebankan biaya administrasi dalam proses pengajuannya.
Manfaat pinjaman ini adalah:
- Proses cepat dan transparan.
- Bunga ringan dan cicilan bulanan tetap.
- Bebas Biaya Admin
- Provision Fee 3.5%
- Tenor fleksibel mulai dari 12, 24, 36, 48 atau 60 bulan.
KTA Hana Bank Apakah Aman, Terdaftar di OJK
KTA Hana Bank adalah produk resmi dari Hana Bank yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Limit Pinjaman dan Tenor
KTA Hana Bank menawarkan fitur pinjaman:
- Limit kredit mulai dari Rp5 juta hingga Rp200 juta.
- Tenor 1 – 5 tahun.
- Tanpa Agunan
Wilayah Layanan
Area jangkauan coverage area KTA Hana Bank menjangkau seluruh Indonesia.
Bunga dan Biaya
Suku bunga (flat per bulan):
- 1.49% untuk plafon
- 1.29% untuk plafon >= Rp 75 juta;
- 0.95% untuk plafon >= Rp125 juta.
Biaya Pinjaman
- Biaya provisi 3.5% dari pinjaman.
- Gratis biaya administrasi.
Cara Perhitungan Angsuran KTA di Hana Bank
| Pinjaman | Rp 200 juta |
| Jangka Waktu | 24 bulan |
| Suku Bunga Tetap per Bulan | 0,95% flat/bulan. Setara 20.42% efektif per tahun |
| Maka Cicilan Bulanan adalah | (Rp 200 juta + (Rp 200 juta x 0,95% x 24)) dibagi 24 Bulan |
| Maka cicilan per bulan adalah: | Rp. 10.233.334 |
Simulasi Kredit Cicilan KTA
Di situs Hana Bank tersedia layanan simulasi kredit yang calon peminjam bisa mendapatkan estimasi cicilan berdasarkan plafon dan tenor kredit.
A. Bunga 1,49% per bulan
Simulasi Cicilan per Bulan dengan berbagai tenor kredit dan Bunga 1,49% per bulan submission KTA
| Plafon Pinjaman KTA | Cicilan per Bulan | ||||
|
60 bulan |
48 bulan |
36 bulan |
24 bulan |
12 bulan |
|
|
Rp 5.000.000 |
157.833 |
178.667 |
213.389 |
282.833 |
491.167 |
|
Rp 25.000.000 |
789.167 |
893.333 |
1.066.944 |
1.414.167 |
2.455.833 |
|
Rp 75.000.000 |
2.367.500 |
2.680.000 |
3.200.833 |
4.242.500 |
7.367.500 |
B. Bunga 1,29% per bulan
Simulasi Cicilan per Bulan dengan berbagai tenor kredit dan Bunga 1,29% per bulan submission KTA >= 75 Juta
|
Plafon Pinjaman KTA |
Cicilan per Bulan Rp | ||||
|
60 bulan |
48 bulan |
36 bulan |
24 bulan |
12 bulan |
|
|
Rp 76,000,000 |
2.247.067 |
2.563.733 |
3.091.511 |
4.147.067 |
7.313.733 |
|
Rp 100.000.000 |
2.956.667 |
3.373.333 |
4.067.778 |
5.456.667 |
9.623.333 |
|
Rp 125.000.000 |
3.695.833 |
4.216.667 |
5.084.722 |
6.820.833 |
12.029.167 |
Syarat Pinjaman
Kriteria pemohon:
- WNI/WNA;
- Berusia 21 – 60 tahun;
- Masa kerja:
- Minimal 1 tahun untuk pegawai tetap;
- Minimal 2 tahun untuk pegawai kontrak (dibuktikan dengan Surat Kontrak);
- Minimal 2 tahun untuk wiraswasta/profesional.
- Memiliki penghasilan:
- Gaji minimal Rp3.5 juta per bulan untuk karyawan; atau
- Omset minimal Rp3.5 juta per bulan (dibuktikan dengan fotokopi buku tabungan).
- Persyaratan dokumen:
- Formulir aplikasi;
- Fotokopi KTP (bagi WNI);
- Fotokopi Paspor dan KITAS/KITAP (bagi WNA);
- Fotokopi NPWP untuk pengajuan > Rp50 juta;
- Fotokopi halaman depan kartu kredit/bukti penghasilan berupa:
- Slip gaji 1 bulan terakhir; atau
- Rekening koran 3 bulan terakhir.
Cara Pengajuan KTA Hana Bank Bank
Berikut ini adalah proses pengajuan KTA:
- KTA Reguler adalah nasabah yang datang ke Kantor Cabang Bank Hana untuk mengajukan KTA
- KTA Online adalah nasabah mengajukan KTA melalui website hanabank.co.id
- Marketing Channel adalah rekanan resmi yang bekerjasama dengan Bank Hana
- KTA Payroll adalah nasabah yang bekerja di sebuah perusahaan dengan pembayaran gaji melalui Bank Hana. Setiap perusahaan memiliki rate yang berbeda-beda sesuai dengan Perjanjian Kerjasama (PKS) antara Bank Hana dengan Perusahaan. Untuk pengajuan dapat dilakukan melalui HRD masing-masing Perusahaan.
Berapa Lama Pengajuan KTA Hana Bank
Dalam informasi resmi di situs KTA Hana Bank tidak disebutkan target waktu berapa lama pencairan dan persetujuan pinjaman.
Namun, umumnya proses KTA di bank akan memakan waktu 1 minggu sd 2 minggu sampai persetujuan dan pencairan uang masuk rekening.
Penagihan Gagal Bayar KTA Hana Bank Bank
KTA Hana Bank Bank melakukan proses penagihan tagihan nasabah yang gagal bayar. Nasabah yang menunggak akan di follow up dan dikejar untuk membayar hutang.
Penagihan atau collection di pinjaman KTA diatur oleh OJK dan Peraturan Bank Indonesia.
Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:
1. Cara Membayar Tagihan
Pembayaran ditujukan ke Bank Hana dengan cara:
- Tunai. Pembayaran dilakukan di Kantor Cabang Bank Hana dengan menyetorkan dana ke rekening Bank Hana milik Nasabah.
- Transfer. Pembayaran dapat dilakukan dengan transfer dana melalui ATM anggota jaringan ATM Bersama dan ATM Prima ke rekening Nasabah di Bank Hana. Catatan: kebijakan biaya transfer dari masing-masing bank berlaku
2. Collection
Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses penagihan, yang terdiri atas:
- Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
- Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.
3. DC Debt Collector Lapangan Saat Nasabah Telat Bayar
Bagaimana penggunaan DC di KTA Hana Bank ?
Umumnya, bank menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.
Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.
Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional bank, sehingga bank dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.
4. Penagihan ke Teman, Saudara, Keluarga
Apakah KTA Hana Bank Bank bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?
Secara teori bisa karena POJK tidak melarang.
Namun, penagihan Hana Bank Bank akan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.
Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.
5. Relaksasi Pembayaran Cicilan KTA Bank Hana
Debitur yang ingin melakukan permohonan kelonggaran/relaksasi kredit dapat melakukan permohonan kelonggaran/relaksasi kredit dengan langkah sebagai berikut:
- Debitur melakukan pengisian form Pengajuan Penangguhan Pembayaran Cicilan Kredit KTA dengan langkah-langkah sebagai berikut:
- Debitur mengunduh form Pengajuan Penangguhan Pembayaran Cicilan Kredit KTA.
- Debitur mencetak form Pengajuan Penangguhan Pembayaran Kredit yang telah diunduh.
- Debitur mengisi dan melengkapi informasi yang terdapat di dalam form tersebut.
- Debitur menandatangani form tersebut dengan menggunakan materai Rp 6000.
- Debitur melampirkan kelengkapan-kelengkapan dokumen seperti :
- Scan/Foto atas form Pengajuan Penangguhan Pembayaran Cicilan Kredit KTA yang telah diisi dan ditandatangani.
- Scan/Foto KTP Debitur.
- Foto tampak depan/swafoto Debitur dengan memegang KTP dan Form Pengajuan Penangguhan Pembayaran Kredit yang telah diisi dan ditandatangani.
- Scan bukti pendukung lainnya sebagai alasan untuk penangguhan pembayaran kredit seperti Surat PHK, Surat Keterangan dirumahkan sementara, dll.
- Debitur mengirimkan seluruh kelengkapan dokumen ke email [email protected] dengan ketentuan format sebagai berikut:
- Format email: Judul email (Restrukturisasi Hana, Nama Lengkap: …….)
- Nama dokumen disesuaikan dengan isi dokumen yang dilampirkan dan ditambahkan dengan nama lengkap debitur.Maksimum ukuran dari keseluruhan file adalah 10MB.
- Debitur memastikan nomor telepon/alamat email Debitur yang telah diisi dalam form Penangguhan Pembayaran Kredit adalah benar dan aktif. Hal ini dikarenakan apabila permohonan yang telah diajukan debitur disetujui maka debitur akan menerima informasi lebih lanjut melalui telepon, SMS dan atau media lainnya yang ditetapkan oleh pihak Bank Hana yang berisi mengenai persetujuan restrukturisasi.
- Klik Registrasi untuk mengunduh form penangguhan KTA.
Alamat Kantor, Call Center KTA Hana Bank Bank
Call Hana 1-500-021.
PT Bank KEB Hana Indonesia, Mangkuluhur City Tower I Lantai GF, Mezzanine, 2,9,10,11,12,15,16 Jalan Jend. Gatot Subroto Kav 1-3 RT 003 RW 004 Karet Semanggi Setiabudi
TEL(021) 50811111, 5220222FAX(021) 50811123
Kelebihan KTA Hana Bank Bank
1. Plafon Besar
Plafon KTA bisa sampai Rp 50 juta, bahkan sampai Rp 200 juta. Plafonnya bisa cukup besar ditawarkan oleh bank.
2. Tenor Panjang
Tenor kredit KTA cukup panjang, bisa sampai 5 tahun atau 60 bulan. Tenor yang panjang membuat besarnya cicilan menjadi lebih terjangkau.
3. Bunga Murah
Bunga KTA jauh lebih murah dibandingkan pinjaman online. Saat bunga KTA rata – rata 20% sd 30% setahun, sementara bunga pinjaman online 144% setahun.
4. Aman dan Resmi
KTA ditawarkan oleh bank yang punya izin resmi dari OJK.
Kelemahan KTA
1. Proses Pengajuan Lama
Membutuhkan waktu paling sedikit 1 sd 2 minggu untuk pengajuan pinjaman KTA diproses. Pinjaman di KTA bukan jenis yang cepat cair.
2. Syarat dan Ketentuan Rumit
Banyak syarat dan persyaratan lainnya yang harus dipenuhi dalam pengajuan KTA. Misalnya, wajib punya NPWP, harus punya kartu kredit.
Ada pula kewajiban minimum penghasilan untuk bisa diterima pengajuannya.
KTA tidak bisa hanya syarat KTP saja.
3. Wajib Lolos SLIK OJK
Bank yang menawarkan KTA mewajibkan nasabah untuk lolos SLIK OJK. Syarat lolos SLIK ini wajib.
Nasabah yang punya catatan kredit buruk di SLIK OJK, karena alasan apapun, kemungkinan besar pengajuan pinjamannya akan ditolak.
Bank membutuhkan catatan di SLIK yang bersih, clean, selama beberapa tahun ke belakang. Tidak boleh ada cacat kredit.
4. Pencairan Lama
Seiring dengan proses pinjaman yang panjang, pencairan ke rekening bank juga lama. Tidak bisa hari ini diajukan, maka hari ini cair.
KTA bukan jenis kredit yang cepat cair atau langsung cair.
5. Verifikasi Telepon dan Kunjungan (Jika Dibutuhkan)
Bank akan melakukan sejumlah langkah verifikasi, yang biasanya meliputi telepon atau kunjungan ke rumah dan kantor. Verifikasi ini tidak mudah, terutama verifikasi ke kontak darurat.
Ringkasan Fitur KTA Hana Bank
| No | Fitur | Pinjaman KTA Hana Bank Bank |
|---|---|---|
| 1. | Plafon | 200 juta |
| 2. | Limit | 5 tahun |
| 3. | Pengajuan | Online, Reguler, Payroll |
| 4. | Bunga | 0.95% |
| 5. | Biaya | Berbagai macam biaya |
| 6. | Proses Pengajuan | Lama |
| 8. | Pencairan | Bisa sampai 2 Minggu |
| 9. | Syarat KTA Hana Bank | Beragam, termasuk slip gaji |
| 10 | Penagihan | Desk Coll, DC Lapangan, Program Relaksasi Restrukturisasi |
Originally posted 2022-03-28 00:00:00.