Tantangan usaha UMKM adalah pendanaan. Apa KTA tanpa agunan untuk usaha kecil UMKM ?
Tidak mudah mendapatkan kredit buat pengusaha UMKM. Apalagi pinjaman yang tanpa agunan.
Kami melakukan survei ke beberapa bank dan menemukan beberapa jenis kredit tanpa agunan yang khusus untuk usaha kecil.
Rekomendasi KT pinjaman tanpa jaminan usaha kecil UMKM adalah:
1. KTA Bisnis Commbank
KTA Bisnis dari Bank Commonwealth adalah pinjaman modal usaha tanpa jamina untuk usaha kecil dan menengah yang bisa diajukan secara online lewat aplikasi bisnis. Aplikasi pinjaman bisnis Commbank diunduh di Google Playstore dan IOS.
KTA bisnis ini merupakan pinjaman modal usaha tanpa jaminan dengan jumlah plafon pinjaman Rp 50 juta hingga Rp 500 juta, jangka waktu pinjaman hingga 3 (tiga) tahun.
Bunga terendah 1,09% sampai 1,49% flat per bulan (setara dengan bunga efektif 1,84% – 2,53% per bulan, tergantung pada jangka waktu dan jumlah pinjaman).
Siapa yang bisa mengajukan KTA Bisnis Commbank ?
Pengusaha individu / individu dengan latar belakang badan hukum ( PT, CV, Firma ); Usaha telah berjalan minimum dua tahun; Domisili usaha di daerah Jabodetabek atau Surabaya; Omset usaha Rp25 juta – Rp5 miliar per bulan.
Yang perlu diperhatikan adalah batasan wilayah cakupan karena meskipun berbasis aplikasi online tetapi domisili usaha terbatas di Jabodetabek dan Surabaya. Diluar daerah itu tampaknya tidak bisa.
2. KTA Investree
Investree adalah P2P Lending yang sudah berizin dan terdaftar di OJK. Investree menawarkan pinjaman online untuk modal usaha buat UMKM.
Saya kebetulan melakukan investasi lewat platform P2P Investree sehingga tahu persis soal jenis pinjaman usaha yang diberikan oleh Investree.
Investree menawarkan pembiayaan invoice atau tagihan. Jika punya tagihan, pengusaha bisa memberikan tagihan tersebut ke Investree untuk diberikan pinjaman selama tenor tertentu.
Investree akan menalangi tagihan usaha sebesar 80% dari nilai tagihan. Pengembalian pinjaman dalam waktu 1 bulan sd 3 bulan.
Boleh dikatakan Investree menawarkan pinjaman modal usaha tanpa jaminan. Jaminan disini saya artikan adalah jaminan yang biasa diminta bank, yaitu tanah, bangunan atau BPKB.
Tagihan yang menjadi jaminan dalam pengajuan pembiayaan invoice.
Tidak saja menawarkan pinjaman konvensional, Investree memiliki pinjaman berbasis Syariah. Investree adalah P2P Lending yang memiliki pinjaman dengan skema syariah.
Jenis pinjaman pembiayaan usaha Syariah adalah pembiayaan tagihan.
Ada dua hal penting terkait pembiayaan usaha Syariah Investree, yaitu: (1) invoice dari industri rokok, minuman keras, obat terlarang, babi, perjudian, prostitusi, hotel yang belum syariah, dan kegiatan yang mengandung spekulasi bukan sasaran Investree Syariah; (2) Jenis invoice yang menjadi prioritas adalah yang ditujukan kepada Payor berupa perusahaan besar, contohnya perusahaan multinasional, institusi yang terdaftar di bursa saham, atau instansi pemerintahan.
3. KTA Modalku
Modalku adalah fintech P2P online terdaftar OJK yang fokus ke pinjaman untuk usaha. Pinjaman di Modalku adalah modal kerja untuk usaha kecil dan menengah.
Modalku menawarkan kredit pinjaman modal usaha online tanpa jaminan.
Dengan wilayah cakupan operasional Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung, dan Surabaya, Modalku menawarkan dua jenis pinjaman modal usaha secara online, yaitu:
Modal Usaha. Pinjaman dari Rp 50 juta hingga Rp 2 miliar dengan tenor dari 3 – 24 bulan; tanpa jaminan serta proses singkat, kurang lebih 4 hari kerja.
Pembiayaan Invoice. Plafon pinjaman sampai Rp 2 miliar dengan tenor 15 sd 90 hari; tanpa jaminan.
Persyaratan utama pinjaman uang di Modalku adalah: usaha telah berjalan minimal 1 tahun;
berdomisili di Jabodetabek (Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang & Bekasi), Bandung dan Surabaya; berusia 21 s/d 60 tahun; bisa berbentuk PT, CV atau perorangan; memiliki omzet bisnis tercatat di rekening Bank.
4. KTA Akseleran
Akseleran adalah fintech P2P lending terdaftar OJK. Akseleran memberikan pinjaman kepada pelaku usaha berbentuk usaha perseorangan, firma, CV atau PT.
Akseleran menawarkan plafon pinjaman mulai Rp 75 juta sampai Rp 200 juta dengan masa tenor 1 bulan sampai 24 bulan.
Suku bunga yang ditawarkan adalah 6.48% – 17% per tahun (bunga flat). Namun, besaran suku bunga ditentukan oleh Akseleran berdasarkan grade dari pinjaman tersebut yang didapatkan dari hasil analisis kelayakan dan risiko usahamu.
Karena berbasis Fintech P2P, pengajuan pinjaman modal usaha secara online di Akseleran.
Meskipun bunga bersaing dan menarik, tetapi persyaratan mengajukan pinjaman modal usaha online di Akseleran cukup ketat, yaitu:
- Sudah berjalan selama lebih dari 1 tahun, dan berlokasi di Jabodetabek, Banten, atau Bandung. Untuk usaha yang berlokasi di luar wilayah tersebut di Indonesia, dapat menggunakan layanan kami sepanjang jumlah pinjaman lebih dari Rp200 Juta.
- Berhasil mencetak laba bersih di 1 tahun terakhir.
- Memiliki Laporan Keuangan (minimal laporan laba rugi) yang akan di cross check dengan rekening koran 3 bulan terakhir.
- Membuat proposal pinjaman dan melengkapi dokumen pendukung yang diperlukan.
5. Tokopedia Pinjaman Modal
Tokopedia menawarkan pinjaman modal usaha secara online kepada merchant yang berjualan di platform Tokopedia. Pinjaman ini khusus untuk merchant di Tokopedia.
Tokopedia Pinjaman Modal ini adalah program kerja sama Tokopedia dengan mitra penyedia pinjaman. Bukan Tokopedia yang memberikan pinjaman tetapi kerjasama mitra dengan lembaga lain yang memiliki izin memberikan pinjaman.
Proses pengajuan pinjaman modal di Tokopedia adalah calon peminjam menentukan jumlah dan tenor pinjaman, lalu muncul penawaran pinjaman dari mitra Tokopedia, kemudian peminjam mengajukan kredit usaha ke mitra Tokopedia penyedia pinjaman yang paling sesuai.
Jangan khawatir soal mitra penyedia pinjaman. Saat ini, Tokopedia bekerjasama dengan 24 perusahaan mitra penyedia pinjaman.
Persyaratan utama yang perlu diperhatikan untuk mengajukan pinjaman modal di Tokopedia adalah (1) penjual aktif yang sudah membuka toko di Tokopedia selama minimum 6 bulan dan memiliki tingkat penjualan mencukupi; (2) pengguna menyetujui dan memberikan wewenang kepada Tokopedia untuk memperoleh dan mengolah data transaksi dan data lainnya dari toko Penjual selama 6 bulan terakhir yang akan diteruskan kepada Mitra Penyedia Pinjaman terkait.
Perlu diketahui karena masing – masing mitra penyedia pinjaman memiliki kriteria pinjaman sendiri, maka kemungkinan persyaratan masing – masing mitra akan berbeda satu dengan yang lain.
Sebelum mengajukan pinjaman modal secara online di Tokopedia, sebaiknya calon peminjam merchant memahami kriteria dan persyaratan yang terdapat di masing – masing mitra penyedia pinjaman. Tokopedia menyediakan penjelasan cukup rinci untuk setiap persyaratan penyedia pinjaman.
6. Bukalapak BukaModal
Bukalapak menawarkan pinjaman modal usaha BukaModal buat pedagang di lapak mereka. BukaModal adalah program Bukalapak yang menawarkan fasilitas pinjaman modal usaha kepada pelapak untuk mengembangkan bisnis online mereka di Bukalapak.
Pelapak dapat mengajukan pinjaman modal dengan jumlah pinjaman dan lama cicilan (tenor) tertentu. Pinjaman yang diberikan berkisar Rp2.000.000 sampai dengan Rp2.000.000.000 dengan lama pelunasan cicilan yang ditawarkan selama: 3, 6, 12, 18, atau 24 bulan.
BukaLapak melakukan kerjasama dengan 5 mitra penyedia pinjaman, yaitu Investree, Koinworks, Modalku, Taralite dan Bank Mandiri. Persetujuan pinjaman dilakukan oleh mitra dan bukan BukaLapak. Pembayaran pinjaman dilakukan ke mitra penyedia pinjaman dan bukan ke Bukalapak.
Itu sebabnya perlu diketahui bahwa data pelapak yang mengajukan pinjaman akan disampaikan ke mitra penyedia pinjaman. Pelapak harus setuju bahwa data transaksi di Bukalapak akan digunakan untuk analisa kredit pinjaman.
Kriteria untuk pelapak bisa mengajukan pinjaman modal usaha BukaLapak adalah:
- Pelapak adalah Warga Negara Indonesia (WNI).
- Terdaftar sebagai pelapak Bukalapak selama minimal 6 bulan. Khusus untuk Rekanan Bank Mandiri, pengajuan pinjaman modal dapat dilakukan oleh Pelapak yang telah berjualan minimal selama 3 bulan.
- Pelapak memiliki tingkat penjualan di Bukalapak minimal Rp2.000.000/bulan dalam 6 bulan terakhir.
7. Kredit Mikro Bank Sinarmas
Bank Sinarmas menawarkan kredit mikro pinjaman untuk modal usaha kecil dan menengah. Kredit mikro ditujukan untuk tujuan modal kerja dan investasi (gudang, pembukaan cabang baru, mesin dan kendaraan).
Kredit mikro ditawarkan dalam dua skema oleh Bank Sinarmas, yaitu:
- pinjaman SIMAS KUK dengan plafon 50 juta sd 500 juta dengan masa pinjaman 6 sd 60 bulan yang menawarkan bunga 0.90% sampai 1.25% per bulan.
- pinjaman SIMAS UKM dengan plafon > 500 juta sd 2 M dengan masa pinjaman 6 sd 84 bulan yang menawarkan bunga 15% sd 17% per tahun.
Selain bunga, Sinarmas membebankan biaya provisi sebesar 1% dan biaya admin Rp200.000 sd Rp2.000.000.
Pinjaman kredit mikro Bank Sinarmas bisa diajukan siapapun yang memiliki usaha, baik atas nama perorangan maupun badan hukum/usaha.
Pengajuan kredit bisa dilakukan lewat website Bank Sinarmas atau datang ke kantor cabang. Butuh proses 3 hari sejak dokumen lengkap untuk ada keputusan pinjaman diterima atau ditolak.
Originally posted 1970-01-01 00:00:00.