Pinjaman Online Bunga Rendah Bayar Bulanan Terpercaya (2022)

by

Apa Pinjaman Online Bunga Rendah Bayar Bulanan Terpercaya OJK 2022 ? Kami mengecek dan menyusun daftarnya.

Pinjaman online bunga rendah yang dibayar bulanan banyak dicari karena pembayaran lebih ringan buat banyak orang. Sementara, mencari pinjaman online yang bunga rendah, tidak mudah. 

Daftar pinjaman online bunga rendah yang bisa bayar dengan cicilan bulanan, terdaftar dan berizin OJK, adalah:

1. Shopee PayLater Pinjaman Online Bulanan 

SPLater adalah fasilitas kredit Pay Later yang terdapat di e-commerce Shopee. Dengan PayLater ini, pembeli di Shopee bisa membeli dengan cicilan tanpa kartu kredit.

Tanpa kartu kredit ini, fitur yang penting, karena selama ini jika mengambil cicilan ke bank, prasyaratnya harus sudah memiliki kartu kredit.

Lalu, apa bedanya SPayLater ini dengan PayLater lainnya ?

Karena PayLater ini milik Shopee, proses pengajuan dan penggunaan menjadi lebih mudah dana cepat.

Di PayLater lain, konsumen harus mengajukan dulu di aplikasi yang berada di luar Shopee – pindah dan unduh aplikasi lain. Setelah pengajuan disetujui, konsumen baru bisa menggunakan di Shopee.

Sementara, proses untuk PayLater Shopee diselesaikan semuanya di dalam aplikasi Shopee. Pengguna tidak perlu keluar masuk aplikasi dan langsung bisa menggunakan saat pengajuannya sudah disetujui.

Cara kerja PayLater ini adalah setelah disetujui nasabah akan mendapatkan limit yang bisa digunakan untuk belanja. Besarnya limit bisa berbeda – beda tergantung keputusan dari pihak Shopee.

Setiap belanja dengan PayLater akan memotong limit dan jika dilakukan pembayaran limit akan kembali. Cara kerjanya persis seperti kartu kredit.

Selama limit masih tersedia dan tidak ada tunggakan pembayaran, fasilitas ini bisa digunakan. Sebaliknya, kalau limit sudah terpakai semua atau ada tunggakan pembayaran, fasilitas tidak bisa dipakai.

Besaran limit setiap pengguna Shopee berbeda-beda. Limit in bisa bertambah secara otomatis berdasarkan konsumsi dan perilaku pembayaran yang anda lakukan. 

Tidak ada minimum transaksi untuk metode pembayaran dalam 1 bulan dan cicilan.

Shopee PayLater memberikan plafon kredit yang bisa digunakan untuk belanja di Shopee, dengan fitur berikut:

  • Plafon limit pinjaman Rp 500 ribu sd Rp 15 juta
  • Tenor cicilan bulanan: 1, 2, 3, 6 dan 12 bulan
  • Bisa pilih tanggal jatuh tempo tagihan, tanggal 5, 11 daan 25 setiap bulannya.
  • Bisa mendapatkan peningkatan limit dengan catatan pembayaran yang baik
  • Suku Bunga Kredit cukup bersaing

Untuk plafon dalam aplikasi Shopee disebutkan maksimal Rp 6 juta, tetapi dalam penawaran yang kami terima bisa sampai Rp 15 juta. Kemungkinan perbedaan ini adalah tergantung pada hasil analisa Shopee.

Pengguna dapat menggunakan SPayLater untuk membeli beberapa Produk Digital, seperti: Pulsa, Listrik PLN, Paket Data, BPJS,  Tiket Kereta Api, Telkom, PDAM, Pasca Bayar, Tiket Pesawat, TV Kabel & Internet, Tiket Bus & Travel dan Roaming.

Namun, pengguna tidak dapat menggunakan SPayLater untuk membeli produk dari kategori Voucher, Emas, Uang Elektronik, dan Zakat. 

Limit di SPaylater tidak bisa dicairkan dalam bentuk dana tunai, hanya bisa digunakan untuk berbelanja di Shopee. 

Cicilan di SPayLater menerapkan bunga dan sejumlah biaya.

  • Bunga sebesar 2.95% dan mulai berlaku per tanggal 28 April 2020. Suku bunga ini dapat berubah sewaktu-waktu.
  • Biaya penanganan 1% per transaksi jika membayar dengan SPayLater.
  • Biaya denda 5%, apabila terjadi keterlambatan pembayaran.

Penting diperhatikan bahwa denda terlambat cukup besar, bahkan bisa lebih besar dari bunga, sehingga harus diperhatikan 

Perlu diketahui bahwa Shopee sendiri bukan lembaga keuangan atau bank, sehingga dalam menyediakan pinjaman Paylater ini mereka kerjasama, dengan:

  • PT Lentera Dana Nusantara untuk pinjaman cicilan 1x untuk tenor 30 hari
  • PT Commerce Finance untuk pembiayaan cicilan 2x, 3x, 6x dan 12x.

Kedua perusahaan ini diawasi oleh OJK.

Syarat utama Shopee PayLater adalah: punya akun di Shopee, mengaktifkan dan mendapatkan tawaran dari Shopee PayLater.

Betul, Shopee PayLater bersifat undangan, bukan pengajuan. Shopee akan memilih nasabah yang berhak mendapatkan fasilitas Pay Later ini.

Dalam penjelasan di aplikasi Shopee disebutkan “SPayLater hanya dapat diaktifkan oleh Pengguna terpilih melalui aplikasi Shopee. Jika terpilih, Anda akan mendapatkan notifikasi untuk mengaktifkan SPayLater.” 

Bagaimana kriteria Shopee memilih nasabah, kita tidak tahu. Itu menjadi domainnya Shopee.

Namun, meskipun sudah mendapatkan undangan dari Shopee, itu tidak berarti nasabah sudah pasti mendapatkan fasilitas ini. Masih harus mengikuti proses selanjutnya, yang nanti diputuskan oleh Shopee soal persetujuan plafon pinjaman.

Syarat lainnya adalah:

  1. WNI dan usia minimal 17 tahun
  2. Punya KTP
  3. Akun Shopee sudah dibuka minimal 3 bulan
  4. Aktifkan dan verifikasi  Shopee Pay
  5. Aplikasi Shopee pada ponsel adalah versi terbaru

2. Traveloka PayLater Pinjaman Online Cicilan Bulanan

Jika sudah memiliki akun Traveloka, Anda juga bisa merasakan kemudahan dalam bertransaksi. Salah satunya fitur Traveloka PayLater yang diluncurkan sejak 2020 lalu.

PayLater adalah tawaran layanan untuk mencicil biaya dan dilakukan secara online oleh pengguna. 

Proses kartu kredit Traveloka ini tergolong mudah, hanya perlu waktu 1 minggu setelah pengguna mendaftarkan Traveloka PayLater.

Jika disetujui, maka kredit limit Traveloka PayLater Card bisa mencapai angka fantastis hingga Rp49.999.999 juta.

Tidak hanya di dalam negeri, Traveloka PayLater juga bisa digunakan di luar negeri.

Bebas iuran, pengguna Traveloka tidak akan ditarik iuran tahunan.

Justru, metode pembayaran ini akan memberikan pengguna kesempatan mendapatkan bonus Traveloka Points setiap kali bertransaksi.

Pengguna juga tak perlu khawatir soal tenor, cicilan pembayaran kartu kredit Traveloka bisa dilakukan hingga 12 bulan.

Sudah diawasi pula oleh Otoritas Jasa Keuangan, dan Traveloka memastikan tak ada biaya tambahan yang membebani pengguna.

Traveloka PayLater ini bisa digunakan untuk semua produk Traveloka kecuali beberapa produk.

Produk yang tidak bisa dibayar menggunakan Traveloka PayLater adalah Tagihan & Isi Ulang: Pulsa & Paket Internet, Voucher Game, Angsuran Kredit, Uang Elektronik, dan Kartu Kredit.

Fitur Traveloka PayLater ini hanya dapat digunakan untuk pengguna berusia 17 tahun ke atas.

Sebelum menggunakan transaksi Traveloka Paylater, pengguna diwajibkan mengunggah foto KTP dan berfoto selfie dengan KTP.

Cara Mendaftarkan Akun Traveloka PayLater 

  1. Buka halaman travelokaPay dari halaman awal aplikasi Traveloka.
  2. Lalu ketuk Kartu Tanpa Kredit.
  3. Selanjutnya ikuti instruksi dalam formulir pemesanan.
  4. Anda juga harus mengambil foto diri dan KTP untuk keperluan proses verifikasi.
  5. Setelah menyelesaikan prosesnya, aplikasi travelokaPay akan diproses kurang lebih 60 menit.

Jika Traveloka menyetujui, maka Anda akan mendapatkan limit PayLater Rp1 juta hingga Rp50 juta.

PayLater hanya dapat digunakan untuk transaksi senilai Rp50 ribu ke atas.

Sedangkan opsi cicilan hanya tersedia jika pesanan atau transaksi bernilai lebih dari Rp500 ribu ke atas.

Jika sudah mendaftarkan akun PayLater, lalu bagaimana cara menggunakannya?

Cara Menggunakan

  1. Pada halaman pembayaran, Anda memilih opsi PayLater.
  2. Lalu tentukan tenor pembayaran, apakah 1 bulan kemudian atau membayar dengan cicilan jika ada.
  3. Setelah memilih opsi tersebut, klik Lanjutkan.
  4. Setelahnya klip Beli Dengan PayLater.
  5. Selanjutnya, Anda bisa klik Kirim untuk mengirimkan kode verifikasi ke nomor ponsel.
  6. Setelah kode verifikasi masuk ke nomor ponsel, Anda bisa memasukan kodenya dan klik Verifikasi.

Bunga Traveloka Paylater berada pada kisaran 2,14 persen hingga 4,78 persen setiap bulannya.

Biaya ini diberlakukan untuk pengguna Traveloka PayLater yang memiliki cicilan PayLater setiap bulannya.

Besaran bunga bersifat flat atau tidak berubah setiap bulannya.

3. Shopee Pinjaman (SPinjam) Pinjaman Online Bisa Dicicil

Shopee Pinjaman (SPinjam) adalah layanan pinjaman uang online melalui aplikasi Shopee.  Unggul dalam soal kecepatan dan kemudahan pengajuan pinjaman uang lewat aplikasi tanpa perlu tatap muka.

Shopee Pinjaman aman, legit dan bukan penipu.

Layanan ini disediakan oleh PT Lentera Dana Nusantara, yang punya izin resmi dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga pengguna tidak perlu khawatir jika ingin menggunakan layanan SPinjam.

Limit dan Tenor Shopee Pinjaman Online

Melalui laman resminya, Shopee menegaskan bahwa layanan SPinjam menawarkan banyak keuntungan bagi para penggunanya. 

Mulai dari pendaftaran mudah, bunga terjangkau, dan cicilan bulanan dengan tenor bervariasi. Mulai dari 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.

Berapa Bunga dan Biaya SPinjam

SPinjam menetapkan suku bunga 2,45% per bulan. Mereka juga mengenakan biaya penanganan sampai dengan 3% untuk setiap transaksinya. 

Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.

Syarat dan Ketentuan

Nah, pertanyaan selanjutnya apakah semua pengguna Shopee bisa menikmati layanan SPinjam? Jawabannya, tidak. 

Ternyata hanya pengguna aktif Shopee pilihan saja yang bisa menggunakan layanan Spinjam.

Pihak Shopee hanya memilih beberapa pengguna aktif Shopee yang telah memenuhi syarat dan ketentuan saja. Oleh sebab itu, pengguna harus mengetahui terlebih dahulu syarat dan ketentuan SPinjam. 

Syarat dan ketentuan pinjam uang di Shopee ternyata dibedakan berdasarkan perannya, sebagai penjual atau pembeli. Sekarang, kita bahas syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual terlebih dahulu ya.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual:

  • Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
  • Memiliki pendapatan minimal Rp2.000.000 setiap bulannya.
  • Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
  • Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
  • Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.

Berikut syarat dan ketentuan SPinjam Shopee bagi pembeli:

  • Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPinjam.
  • Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater dan SPinjam sebelumnya.
  • Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
  • Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.
  • Pembeli akan dikenakan biaya penanganan sebesar 3 persen setiap transaksi.

4. GoModal Gojek Pinjaman Online Usaha Dibayar Bulanan

GoModal menawarkan fasilitas pinjaman dengan plafon maksimal Rp 500 juta. Adapun pinjaman tersebut dapat Anda lunasi dalam jangka waktu antara 1 bulan sampai dengan maksimal 12 bulan dengan pilihan tenor 1 bulan, 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan.

Limit dan Tenor

  • Limit pinjaman: sampai Rp 500 juta
  • Tenor kredit: 1 bulan, 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, dan 12 bulan.

Karena bukan merupakan fasilitas pinjaman yang ditawarkan dalam aplikasi tersendiri, melainkan melekat pada aplikasi GoBiz, pinjaman ini memiliki ketentuan penerima pinjaman yang cukup spesifik.

Kriteria dan syarat yang harus dipenuhi agar dapat melakukan pengajuan pinjaman GoModal:

  1. Pemilik berusia minimal 21 tahun dan memiliki KTP;
  2. Merupakan Mitra Usaha Gojek melalui layanan GoFood, yang telah memiliki akun GoBiz atau GoResto;
  3. Merupakan partner GoFood dengan peran pengguna pemilik;
  4. Sudah 3 bulan atau lebih menggunakan aplikasi GoFood;
  5. Transaksi aktif menggunakan GoFood minimal selama 20 hari untuk setiap bulannya;
  6. Memiliki sekurang-kurangnya 50 pelanggan dalam satu bulan.

Selain itu, perlu diingat bahwa Mitra Usaha hanya memiliki satu outlet saja untuk dapat mengakses fitur GoModal. Selebihnya, Mitra Usaha diharuskan untuk melakukan konfirmasi usaha, seperti pencocokan nomor kependudukan dan sebagainya, sebagai bukti kepemilikan.

Pemberian pinjaman membutuhkan proses pencairan ke rekening usaha selama 13 jam sampai dengan 2 hari kerja. Agar proses pencairan tidak lebih lama dari itu, pastikan telah memenuhi seluruh kriteria dan syarat pengajuan yang ditentukan oleh GoModal.

Pinjaman GoModal dikenai suku bunga mulai dari 2% per bulannya. Selain itu, GoModal juga dikenakan biaya administrasi sebesar 3% dari jumlah pinjaman yang diterima.

Originally posted 2022-03-31 00:00:00.