Pinjaman Online Tanpa Ribet 5 Menit Langsung Cair Terbaik (2022)

Apa pinjaman online terbaik yang cepat dan mudah syaratnya yang anti ribet? Kami mencoba beberapa pinjol yang sudah izin resmi OJK dan menuliskan pengalaman tersebut.

Rekomendasi pinjaman online anti ribet terbaik, yang memberikan approval singkat dalam 5 menit sudah cair ke rekening peminjam adalah:

1. EasyCash

Pengalaman saya mengajukan pinjaman di EasyCash. Hasilnya, pengajuan disetujui dan uang cair ke rekening dalam waktu beberapa menit.

Hitungan saya, uang pencairan masuk rekening kurang dari 3 menit sejak selesai mengisi data di aplikasi. Super cepat dan instan.

Easycash adalah perusahaan Fintech P2P Lending berizin resmi OJK. Milik PT Indonesia Fintopia Technology yang berdiri pada 13 November 2017.

Secara legalitas, jelas, Easycash bukan P2P atau pinjol illegal. Juga bukan pinjaman online bermasalah.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi EasyCash yang bisa di download secara gratis di apps store Google Play Store dan IOS Apple.

Buka aplikasi Easycash, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.

Easycash menyediakan pinjaman tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Fitur Easycash: 

  • Plafon: Rp 1 juta sd Rp 5 juta
  • Tenor: 15 hari sd 6 bulan

Pinjaman harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman atau bisa dicicil selama beberapa bulan.

Easycash menawarkan fleksibilitas buat konsumen. Mau pinjam kecil sampai besar disediakan, demikian pula masa kredit bisa singkat sampai lama juga diberikan pilihan.

Coverage area wilayah operasional EasyCash menjangkau seluruh Indonesia. Untuk pastinya, konsumen saat mengajukan pinjaman bisa melihat di aplikasi, apabila suatu wilayah masuk atau diluar jangkauan kerja EasyCash.

A. Bunga EasyCash

Easycash menerapkan dua jenis biaya kredit, yaitu: bunga dan admin.

Bunga di Easycash adalah 0.8% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah P2P sebesar 0.8% per hari.

Catatan: sesuai ketentuan OJK dan asosiasi Fintech yang terbaru, bunga pinjaman maksimum di P2P diturunkan menjadi 0.4% sehari.

Bunga merupakan faktor yang wajib menjadi pertimbangan utama calon peminjam di Fintech. Karena bunga kredit di Fintech relatif tinggi dibandingkan di bank atau perusahaan multifinance.

Easycash memotong biaya admin di muka saat pencairan, yaitu 10% dari pinjaman. Konsumen akan menerima pencairan lebih kecil dari yang disetujui.

Misalnya pinjaman disetujui 1 juta maka dicairkan ke rekening Rp 900 ribu. Kena potongan Rp 100 ribu dari biaya admin 10%.

Perhitungan bunga merujuk pada Rp 1 juta. Bukan Rp 900 ribu yang dicairkan.

Pengembalian pinjaman merujuk pada jumlah yang disetujui dan bukan pada jumlah yang dicairkan ke rekening. Itu sebabnya biaya admin ini pada dasarnya menambah beban bunga konsumen.

B. Persyaratan Hanya KTP, Tidak Perlu Slip gaji

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Memiliki eKTP
  • Rekening bank
  • Nomor HP tetap
  • Punya penghasilan

Dokumen yang diminta disiapkan hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.

Tidak ada permintaan untuk menyerahkan dokumen slip gaji. Tidak dimintanya slip gaji tentu saja mempermudah proses pengajuan buat peminjam.

Yang paling menarik, easycash tidak melakukan proses verifikasi ke calon peminjam baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. Tidak ada konfirmasi lagi setelah calon peminjam selesai mengajukan di aplikasi.

EasyCash juga tidak meminta konsumen untuk sudah memiliki kartu kredit. Berbeda dengan persyaratan KTA di bank yang mewajibkan konsumen untuk punya kartu kredit.

C. Persetujuan Kilat 3 Menit Masuk Rekening Bank

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Easycash sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Setelah persetujuan yang instant, dana masuk ke rekening juga cepat. Uang dari persetujuan kredit sudah ada di rekening dalam hitungan menit.

2. Kredit Pintar

Kredit Pintar memberikan persetujuan pinjaman dan mencairkan dana ke rekening secara instan dalam hitungan menit.

Selesai mengisi aplikasi Kredit Pintar, tidak lama saya sudah terima pemberitahuan soal persetujuan pengajuan kredit. Tidak sampai 24 jam sejak pengajuan, saya sudah terima uang di rekening. 

Tidak ada persyaratan slip gaji dan dokumen lain. Saya hanya cukup mengirimkan KTP dan Foto selfie melalui aplikasi Kredit Pintar.

Baca Juga  10+ Aplikasi Pinjaman Online Bunga Rendah Terdaftar OJK 2022

Kredit Pintar merupakan pinjaman online resmi terdaftar dan diawasi OJK. Izin Kredit Pintar berupa P2P Lending. 

Nasabah harus mengunduh aplikasi Kredit Pintar di Play Store yang saat ini hanya tersedia di app store Android. Pengajuan dilakukan melalui aplikasi tersebut.

A. Plafon Tenor Kredit Pintar

Fitur Kredit Pintar sebagai berikut:

  • Plafon mulai Rp 600 ribu sd Rp 1.8 juta untuk pinjaman pertama. Pinjaman berikutnya naik ke 5 juta, 10 juta dan paling tinggi 20 juta
  • Tenor tersedia 28 hari atau berbentuk cicilan 2 bulan dan 3 bulan. Pilihan tenor tergantung jumlah plafon yang disetujui.

Proses di Kredit Pintar dimulai dengan calon nasabah mengisi data di aplikasi, melengkapi dengan KTP dan foto selfie. Setelah itu, credit scoring Kredit Pintar akan bekerja dan mengeluarkan rekomendasi beberapa pilihan plafon kredit dan tenor untuk nasabah tersebut.

Jadi, sistem di Kredit Pintar bukan nasabah yang mengajukan jumlah pinjaman, tetapi sistem credit scoring yang menentukan jumlah kredit dan tenor yang layak ditawarkan ke nasabah. Setiap nasabah akan bisa mendapatkan penawaran plafon dan tenor yang berbeda – beda tergantung dari hasil kalkulasi credit scoring.

B. Bunga Kredit Pintar 

Bunga Kredit Pintar adalah 0,8% per hari yang di split dalam biaya layanan serta biaya provisi di depan. Meskipun nanti bunga terlihat lebih rendah, tetapi konsumen harus menghitung total biaya pinjaman, yang terdiri dari bunga dan biaya admin.

Catatan: aturan terbaru AFPI bahwa bunga pinjaman online P2P turun ke 0,4% sehari. 

C. Cukup KTP dan Swafoto

Persyaratan untuk mengajukan kredit:

  1. Warga Negara Indonesia
  2. Usia 18 – 55 tahun atau minimum Usia 22, maksimum 60 tahun
  3. Memiliki KTP masih berlaku
  4. Memiliki akun Bank sesuai dengan data KTP
  5. Berdomisili di Indonesia
  6. Memenuhi dokumen dan Data lain yang diperlukan

Peminjam wajib memiliki rekening bank atas nama mereka sendiri – sesuai nama lengkap di KTP – karena apabila pengajuan disetujui, maka Kredit Pintar akan mentransfer uang pencairan ke rekening bank yang didaftarkan tersebut.

Proses persetujuan dilakukan secara cepat di Kredit Pintar. Boleh dikatakan instant.

Ini bisa terjadi karena Kredit Pintar tidak melakukan verifikasi telepon. Semuanya dilakukan secara online lewat aplikasi.

Hanya beberapa menit setelah selesai mengisi dan mengajukan di aplikasi, pihak Kredit Pintar memberikan persetujuan. Saya sudah memperoleh kabar pengajuan disetujui dalam waktu kurang dari 24 jam.

Setelah persetujuan yang instant, dana masuk ke rekening juga cepat. 

Yang juga menarik, Kredit Pintar  tidak melakukan proses verifikasi ke saya baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. 

Namun, tanpa verifikasi telepon, bukan berarti fintech Kredit Pintar tidak meminta data apapun. Ini catch-nya.

Kredit Pintar meminta izin akses perangkat ke ponsel. Akses izin perangkat ke ponsel yang diminta meliputi:

Akses ini wajib diberikan untuk konsumen bisa melanjutkan proses pengajuan di Kredit Pintar. Tidak diberikan akses maka pinjaman akan ditolak.

3. Tunaiku

Berbeda dengan pinjaman online yang berbasis P2P, Tunaiku merupakan aplikasi kredit yang dikeluarkan oleh bank. Tunaiku adalah produk PT Bank Amar Indonesia Tbk. yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK).

Jadi, Tunaiku bukan P2P Lending. Ini produk kredit dari bank. 

Karena produk bank, Tunaiku punya keunggulan dalam hal plafon kredit yang besar dan tenor cicilan masa pinjaman yang lebih panjang. Plafon besar dan tenor panjang tidak ditawarkan di pinjaman online lain yang berbasis fintech P2P.

Total lamanya proses di Tunaiku, dari pengisian form aplikasi sampai persetujuan tidak sampai 10 menit.  Pencairan dilakukan dalam beberapa menit kemudian setelah nasabah memberikan persetujuan atas plafon dan tenor pinjaman yang disetujui Tunaiku.

A. Fitur Tunaiku Pinjaman

Tunaiku menawarkan pinjaman dana tunai tanpa jaminan. Fitur sebagai berikut:

  • Plafon Rp 2 juta sd Rp 20 juta
  • Tenor 6 bulan sd 20 bulan

B. Syarat Hanya Diminta KTP

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Usia 21 sampai 55 tahun
  • Memiliki rekening bank
  • Mempunyai pekerjaan atau penghasilan
  • Alamat KTP atau berdomisili dalam area layanan Tunaiku

Dokumen yang diminta disiapkan hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.

Coverage area Tunaiku belum meliputi seluruh wilayah di Indonesia. Wilayah yang bisa diterima oleh Tunaiku berdasarkan kota – kota tertentu.

Baca Juga  Pinjaman Modal Usaha Syariah Tanpa Riba Tanpa Jaminan 2022

Saat ini wilayah operasional Tunaiku adalah Jakarta, Bogor, Depok, Tangerang, Bekasi, Bandung Raya, Semarang, Yogyakarta, Sleman, Bantul, Gresik, Sidoarjo, Surabaya, dan Malang, Medan, Binjai, Deli Serdang, Palembang, Pekanbaru, Jambi, dan Bengkulu, Denpasar, Badung, Gianyar, Makassar, Gowa, Maros, dan Samarinda.

Tunaiku tidak meminta slip gaji ke konsumen dalam proses pinjaman. Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Dokumen yang diwajibkan Tunaiku hanya KTP dan kewajiban mengambil foto selfie. Prosesnya harus dilakukan lewat aplikasi Tunaiku di ponsel.

Tidak ada proses verifikasi lewat telepon di Tunaiku. Kami tidak menerima verifikasi atau konfirmasi lagi setelah selesai mengajukan pinjaman di aplikasi. 

Padahal, pinjaman yang diajukan di Tunaiku cukup besar, diatas 10 juta.

Tanpa verifikasi telepon ternyata bukan berarti tidak ada verifikasi sama sekali.

Tunaiku meminta izin akses ke HP ponsel. Mungkin ini cara mereka mengganti verifikasi telepon dengan melakukan verifikasi digital.

Akses izin perangkat ke ponsel yang diminta meliputi:

  • Laporan Panggilan
  • Jaringan Telepon
  • Kalender
  • Akses Kontak
  • Email GMAIL
  • Penggunaan ponsel sehari – hari

Jumlahnya cukup banyak dan data – datanya cukup sensitif, terutama akses kontak.

Tunaiku menjelaskan dalam aplikasi mereka bahwa pemberian akses atas data – data tersebut memperbesar kemungkinan pinjaman disetujui.

C. Bunga dan Biaya

Bunga dan biaya pinjaman di Tunaiku sebagai berikut:

  • Biaya Administrasi Rp 540.000
  • Suku Bunga 2 – 5% per bulan
  • Biaya Pelunasan Lebih Awal GRATIS
  • Denda Keterlambatan Rp 150.000/bulan

Yang penting diperhatikan peminjam bahwa Tunaiku memotong biaya admin cukup besar di muka. Jumlah biaya admin fixed berapapun jumlah pinjaman.

Pengajuan di Tunaiku akan lebih menguntungkan dalam jumlah besar. Besarnya biaya admin membuat pinjaman kecil akan kena potongan yang signifikan.

Kredinesia adalah perusahaan Fintech P2P Lending berizin resmi terdaftar dan diawasi OJK. Milik PT. KREDITKU TEKNOLOGI INDONESIA.

Secara legalitas, jelas, Kredinesia bukan P2P atau pinjol illegal. Juga bukan pinjaman online bermasalah.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi yang bisa diunduh download secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

Kredinesia menyediakan dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek.

  • Plafon: Rp 600 ribu sd Rp 2 juta
  • Tenor: 14, 21, 30 hari

Tenor yang ditawarkan cukup menarik. Bisa pinjam untuk waktu singkat, hanya 2 minggu.

Jenis pinjaman ini cocok untuk mereka yang butuh dana tunai dalam waktu pendek. Misalnya, butuh uang darurat, sementara menunggu sampai tanggal gajian.

Di bank, pinjaman dalam jangka waktu sependek ini tidak tersedia. KTA bank paling cepat untuk masa tenor 6 bulan.

Di Kredinesia, pinjaman harus dikembalikkan sekaligus dan bukan cicilan. Komposisi pengembalian berupa lunas pokok dan bunga.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah – ubah tergantung pada hasil credit score Kredinesia. 

Setelah nanti data diisi, lalu diolah oleh credit scoring, aplikasi akan menampilkan jumlah plafon dan tenor yang bisa diambil. Bisa saja penawarannya berbeda dengan yang ditampilkan di awal aplikasi.

Area jangkauan wilayah operasional Kredinesia saat ini menjangkau hampir seluruh wilayah di Indonesia. 

Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan.

A. Bunga Pinjaman

Kredinesia menerapkan bunga yang dihitung per hari. Tidak ada potongan biaya admin dimuka.

Bunga di Kredinesia adalah 0.8% per hari. Hal ini sesuai ketentuan dan regulasi dari Asosiasi Fintech bahwa maksimum bunga kredit yang bisa dibebankan ke nasabah fintech P2P sebesar 0.8% per hari.

Catatan: sesuai ketentuan OJK dan asosiasi Fintech yang terbaru, bunga pinjaman maksimum di P2P diturunkan menjadi 0.4% sehari.

Kredinesia tidak memotong biaya admin di muka saat pencairan. Nasabah menerima pencairan penuh ke rekening tanpa potongan biaya apapun.

B. Hanya Dokumen KTP, Tanpa Slip Gaji

Persyaratan pinjaman adalah:

  • Warga Negara Indonesia (WNI)
  • Memiliki KTP
  • Rekening bank
  • Nomor HP tetap
  • Punya penghasilan

Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.

Baca Juga  Home Credit Indonesia Pinjaman Tanpa Jaminan Aplikasi Online

Dokumen yang diminta disiapkan hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.

Tidak ada permintaan untuk menyerahkan dokumen slip gaji. Tidak dimintanya slip gaji sangat mempermudah proses pengajuan.

Kredinesia melakukan verifikasi melalui telepon kepada:

  • Calon Peminjam
  • Emergency Contact

Verifikasi ke calon peminjam ditujukan untuk memastikan bahwa peminjam memang mengajukan kredit. Pengecekan ini untuk menghindari fraud atau penyalahgunaan data.

Calon peminjam harus memastikan bahwa kontak di ponsel HP bisa dihubungi. Karena pihak Kredinesia bisa dipastikan akan menghubungi untuk verifikasi.

Pihak berikut yang juga dihubungi adalah kontak darurat yang ditulis dalam form aplikasi. Kredinesia akan menghubungi dan melakukan verifikasi keberadaan calon peminjam.

Karena itu pastikan memberikan no kontak darurat yang mengenal calon peminjam dan nomornya aktif. Banyak yang ditolak akibat kontak darurat gagal dihubungi.

C. Approval 1 Hari

Karena melakukan verifikasi telepon terlebih dahulu sebelum pengajuan disetujui, proses di Kredinesia membutuhkan waktu 1 hari. Approvalnya tidak instan.

Meskipun butuh 1 hari, proses persetujuan di Kredinesia boleh dibilang cepat. Bandingkan dengan proses persetujuan di KTA bank, yang membutuhkan waktu beberapa hari.

5. AdaKami

AdaKami Pinjaman Online

Pengalaman kami mengajukan pinjaman di AdaKami bahwa prosesnya tidak membutuhkan slip gaji dan seluruh proses dilakukan secara online tanpa tatap muka.

Di situsnya, AdaKami menyatakan bahwa tidak membatasi pekerjaan, pendapatan, atau kondisi keuangan. Jadi ini peluang besar buat mahasiswa untuk bisa mengajukan pinjaman disini.

AdaKami adalah Fintech P2P Lending yang berizin OJK dengan nomor registrasi KEP-128/D0.05/2019.

Pengajuan dilakukan lewat aplikasi AdaKami yang bisa diunduh secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

AdaKami menyediakan pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek. Kredit di AdaKami harus dilunasi sekaligus (pokok + bunga) di akhir pinjaman.

Fitur kredit AdaKami sebagai berikut: 

  • Plafon: Rp 400 ribu sd Rp 2.1 juta
  • Tenor: 14, 21 dan 28 hari

Penting diperhatikan bahwa tenor yang ditawarkan sangat spesifik, 3 pilihan masa kredit. Ini berbeda dengan tenor di KTA atau pinjaman cicilan, yang punya masa kredit lebih lama.

Plafon dan tenor yang nanti final ditawarkan ke peminjam, bisa berubah – ubah tergantung pada hasil credit score AdaKami. 

Setelah nanti data diisi, lalu diolah oleh credit scoring, aplikasi akan menampilkan jumlah plafon dan tenor yang bisa diambil. Bisa saja penawarannya berbeda dengan yang ditampilkan di awal aplikasi.

Biasanya setelah pinjaman pertama, plafon yang ditawarkan bisa lebih tinggi atau lebih rendah, tergantung pembayaran.

A. Persyaratan

AdaKami hanya meminta dokumen KTP dan foto selfie buat nasabah yang mengajukan. Tidak ada dokumen lain yang diminta.

Persyaratan dokumen yang singkat ini cocok untuk mahasiswa atau pelajar yang ingin mengajukan kredit tetapi tidak punya dokumen penghasilan seperti slip gaji.

Persyaratan pengajuan adalah:

  • Berkewarganegaraan Indonesia
  • Berusia 21-50 tahun
  • Memiliki penghasilan tetap
  • Memiliki E-KTP
  • Memiliki buku tabungan atas nama pribadi, dan
  • Ponsel Android yang digunakan untuk mengunduh aplikasi AdaKami.
  • AdaKami tidak membatasi pekerjaan, pendapatan, atau kondisi keuangan.

Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.

Untuk saat ini AdaKami melayani seluruh wilayah di Indonesia.

B. Verifikasi Telepon

AdaKami melakukan sejumlah verifikasi telepon dalam memproses pengajuan kredit. Pihak yang mereka telepon adalah calon peminjam dan kontak darurat.

Pastikan bahwa peminjam menghidupkan ponsel selama proses pengajuan. Penting agar pihak AdaKami bisa menghubungi dan melakukan verifikasi.

Yang juga tidak kalah penting adalah kontak darurat. Ada 2 kontak darurat yang harus diisi dan di setiap kontak harus mengisi no HP dan hubungannya. Jenis kontak yang diperbolehkan menyangkut orang tua, teman, saudara dan lain-lainnya.

Kontak darurat akan dihubungi. Jadi peminjam harus memastikan bahwa kontak darurat bisa dihubungi dan saat dihubungi mengenal peminjam.

C. Bunga Kredit

Bunga di AdaKami adalah 0.798% per hari. Tingkat bunga ini dicantumkan dalam Perjanjian Pinjam Meminjam yang diberikan setelah kredit disetujui.

Pinjaman di AdaKami bukan cicilan sehingga harus dikembalikkan seluruhnya di akhir jatuh tempo.