Reliance Syariah Pinjaman Online Dana Tunai dari Perusahaan Pembiayaan

Reliance Syariah adalah pinjaman online yang menawarkan dana tunai cepat cair dengan syarat cukup KTP. Bagaimana cara daftar, bunga, plafon, tenor pinjaman serta kelebihan kelemahan aplikasi ini ? Ikuti reviewnya.

Singkatnya, hasil review dari pengalaman mencoba langsung menunjukkan bahwa proses pengajuan mudah, persetujuan cepat dengan apply online tanpa tatap muka merupakan keunggulan pinjaman kredit berbasis syariah ini. Tapi peminjam perlu berhati – hati ihwal suku bunga kredit di Reliance Syariah yang tinggi dan permintaan akses data pribadi sensitif di ponsel

Konsumen yang berminat mengajukan pinjaman sebaiknya menggunakan hanya pinjaman online yang sudah berizin OJK.

Salah satu aplikasi yang sudah berizin, terdaftar dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan OJK yaitu Reliance Syariah. Kami coba mengajukan dan berbagi pengalamannya.

Apa Itu Reliance Syariah

Reliance Syariah adalah aplikasi pinjaman online yang merupakan milik PT USAHA PEMBIAYAAN RELIANCE INDONESIA (“Reliance Syariah”) yang memiliki izin Otoritas Jasa Keuangan (“OJK”) sebagai Perusahaan Pembiayaan dengan Unit Usaha Syariah.

Di situs resmi dijelaskan bahwa aplikasi ini merupakan kolaborasi Reliance dengan Robocash. Jadi, sepertinya, teknologi didukung oleh Robocash, sementara perizinan dipegang Reliance.

Berbeda dengan umumnya pinjol, Reliance bukan P2P. Perizinan Reliance merupakan perusahaan lembaga pembiayaan berbasis Syariah.

Pengajuan pinjaman dilakukan lewat aplikasi Reliance Syariah yang bisa diunduh download secara gratis di Google Play Store dan Apple Store.

Buka aplikasi, lakukan registrasi dan isi data diri sesuai petunjuk yang diberikan. Siapkan juga KTP dan nomor rekening bank atas nama peminjam.

Secara garis besar, proses pengajuan pinjaman online adalah:

  1. Unduh Aplikasi pinjol
  2. Isi formulir pinjaman
  3. Proses analisa dan persetujuan
  4. Uang tunai ditransfer ke rekening

Jenis Produk (Plafon, Tenor)

Reliance Syariah adalah pinjaman dana tunai dalam jumlah kecil dengan tenor pendek yang dicicil selama beberapa bulan.

  • Limit Rp 300 ribu sd Rp 10 juta.
  • Tenor minimum: 65 hari dan Tenor maksimum: 112 hari

Meskipun terdapat rentang tenor, namun  dari pengalaman mengajukan, kami mengalami bahwa tenor kredit tidak ditentukan peminjam saat mengajukan, seperti umumnya pengajuan pinjaman online lainnya.

Namun, tenor ditentukan oleh pihak Reliance Syariah nantinya.

Jadi, peminjam hanya menentukan berapa plafon kredit yang ingin diajukan. Tidak bisa menentukan mau berapa lama pinjaman.

Tentu saja, hal ini berimplikasi bahwa peminjam tidak bisa mengetahui jumlah cicilan di awal saat akan mengajukan pinjaman. Tidak ada simulasi kredit di aplikasi.

Coverage Area

Area jangkauan Reliance Syariah saat ini sudah menjangkau seluruh wilayah di Indonesia. 

Pengguna dapat melakukan pengecekan pada aplikasi. Apabila daerah tempat tinggal sudah tertera, itu berarti sudah dapat melakukan pengajuan.

Suku Bunga Pinjaman

Bunga pinjaman tidak kita ketahui diawal. Jumlah bunga dan besarnya pinjaman baru diketahui saat pinjaman disetujui dan kita akan tanda tangan Perjanjian Kredit.

Namun, Reliance memberikan gambaran umum soal besarnya bunga di halaman Play Store mereka, yaitu:

  • APR minimum: 0,8%
  • APR maksimum: 36%

Contoh penerapannya adalah Tingkat margin untuk pinjaman pada 15 hari pertama adalah 1,5% per hari, untuk 97 hari berikutnya diterapkan margin fluktuatif (0% – 36% per tahun).

Simulasi: Anda mengajukan pinjaman sebesar RP 1.000.000 dan memilih pembayaran selama 4 bulan, pembayaran bulanan Anda hanya Rp 355.000 per bulan, total pelunasan Anda adalah Rp 1.420.000. Semua biaya yang berlaku sudah termasuk dalam total biaya pinjaman.

Dari simulasi ini, kita bisa hitung bahwa total bunga mencapai 42% dalam waktu 4 bulan tenor kredit.

Namun, ini hanya simulasi, bunga final nanti bisa dilihat saat pengajuan di aplikasi.

Yang jelas, bunga kredit Reliance tidak murah.

Persyaratan dan Dokumen

Persyaratan pengajuan pinjaman adalah:

  • berusia lebih dari 21 tahun
  • Warga Negara Indonesia
  • Nomor telepon tidak diblokir
  • Telah melakukan pendaftaran di website
Baca Juga  15+ Penyebab Pengajuan Ringan Ditolak 2022

Kecocokan data antara pengajuan di aplikasi dan data di rekening bank menjadi syarat penting agar pinjaman bisa dicairkan. Meskipun skor kredit sudah lolos, tetapi jika data di rekening bank tidak sesuai dengan di aplikasi, fintech tidak akan mencairkan pinjaman.

Dokumen yang diminta hanya KTP. Itupun cukup diambil dengan foto.

Tidak ada permintaan untuk menyerahkan dokumen slip gaji. Tanpa persyaratan kartu kredit.

Verifikasi Kredit

Yang menarik, Reliance Syariah tidak melakukan proses verifikasi ke calon peminjam baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. Tidak ada konfirmasi lagi setelah selesai mengajukan pinjaman di aplikasi.

Jelas, proses verifikasi semacam ini mempermudah dan meningkatkan kemungkinan kredit disetujui. Kemungkinan credit scoring di aplikasi Reliance sudah sedemikian bagusnya sehingga tidak perlu verifikasi telepon lagi.

Cara Daftar Akun Pengajuan

Berikut ini adalah bagaimana proses pendaftaran dilakukan di aplikasi Reliance.

1. Download Aplikasi

Masuk ke Google Playstore, silahkan unduh aplikasi Reliance Syariah. Setelah diunduh, masuk ke aplikasi dan muncul pilihan ajukan pinjaman.

Pilih mengajukan pinjaman untuk mendapatkan dana tunai cepat cair. Perhatikan bahwa di aplikasi sudah tercantum logo OJK yang menunjukkan bahwa perusahaan ini terdaftar dan diawasi OJK.

Logo OJK ini penting diperhatikan karena saat ini banyak pinjaman online illegal. Sangat berbahaya mengajukan kredit di pinjol illegal.

Namun berbeda dengan umumnya pinjaman online yang merupakan P2P Lending, Reliance Syariah bukan P2P. 

Reliance Syariah berbasis multifinance. Di situs resmi disebutkan bahwa “Layanan Pembiayaan Syariah online adalah product dari Usaha Pembiayaan Reliance Indonesia”.

Aplikasi Reliance Syariah Unduh

2. Persetujuan Akses Data Pribadi

Masuk ke proses berikutnya adalah Reliance Syariah meminta izin dari pengguna untuk mengakses sejumlah data pribadi yang terdapat di ponsel HP yang digunakan untuk mengunduh aplikasi.

Data pribadi yang diminta aksesnya adalah:

  • Email, no telepon
  • Akun pihak ketiga, phone account. Data phone book.
  • Informasi perangkat. Menyangkut jaringan seluler dan status panggilan
  • Aplikasi terpasang. Daftar semua aplikasi yang di install di ponsel
  • Geolokasi. Mengakses lokasi ponsel

Pengguna diminta untuk klik setuju atas akses data pribadi tersebut diatas. Jika setuju, maka data pribadi tersebut bisa dilihat, diambil dan diolah oleh Reliance Syariah untuk kepentingan persetujuan kredit.

Pengguna perlu mempertimbangkan dengan cermat ihwal akses data – data pribadi tersebut. Ini data data penting.

Data Pribadi Aplikasi Reliance Syariah

3. No Hp, Email

Reliance meminta nasabah untuk mengisi Nama sesuai KTP, email dan no HP. Pastikan bahwa nama yang diisi sesuai dengan Nama di KTP karena nama ini yang akan digunakan dalam proses pengajuan pinjaman, termasuk dalam perjanjian kredit.

Aplikasi Reliance Syariah Informasi Pribadi

4. Data Pribadi

Di tahap berikutnya, aplikasi mengkonfirmasi no telepon yang sudah dimasukkan.

Nasabah diminta untuk mengisi Tujuan Pembiayaan dan Data KTP. Aplikasi Reliance Syariah.

Nasabah diminta untuk mengisi Tujuan Pembiayaan dan Data KTP yang meliputi:

  • Tanggal, Tempat Lahir
  • No KTP
  • Alamat
  • Jenis Kelamin

Kemudian, nasabah harus mengisi alamat lengkap, lama tinggal, pendidikan dan nama Ibu Kandung.

Nasabah diminta untuk mengisi Tujuan Pembiayaan dan Data KTP.

5. Akses Data Pribadi Phone Book

Reliance kembali meminta akses data pribadi dari ponsel. Kali ini, yang diminta, adalah kontak pengguna atau phone book.

Dengan memberikan akses ini artinya Reliance bisa mengambil data kontak yang terdapat di dalam ponsel.

Reliance kembali meminta akses data pribadi dari ponsel.

6. Data Pekerjaan

Tahap berikutnya pengisian data pekerjaan dan jumlah penghasilan per bulan. Bagian ini termasuk paling penting karena berdasarkan info ini, fintech menentukan apakah peminjam punya kemampuan keuangan untuk mengembalikan pinjaman atau tidak.

Data yang wajib diisi adalah:

  • Jumlah penghasilan per bulan
  • Lama Masa Kerja
  • Nama Perusahaaan
  • Kota Perusahaan
  • Tanggal Penerimaan Gaji
  • No Telepon Perusahaan
Pengisian data pekerjaan dan jumlah penghasilan per bulan.

7. Kontak Darurat

Wajib mengisi data kontak darurat. Nama dan hubungan dengan kontak.

Data kontak yang diisi harus berasal dari phone book di ponsel HP. Tidak mengisi sembarangan, tetapi harus mengambil dari phone book.

Baca Juga  Penagihan Klik Kami, Apa Debt Collector DC Lapangan ke Rumah

Kontak yang diminta adalah rekan kerja dan kerabat.

Kontak Darurat

8. Tambahan Dokumen

Setelah data dimasukkan, sistem Reliance secara otomatis melakukan penilaian. Hasil penilaian akan menunjukkan perlu tidaknya data tambahan atau tidak.

Jika dibutuhkan data tambahan, Reliance akan menyampaikan di aplikasi soal kebutuhan data tersebut. Contohnya dibawah ini sistem Reliance meminta dokumen tambahan untuk melakukan verifikasi lebih lanjut.

Reliance meminta dokumen tambahan

9. Analisa Data

Setelah semua data masuk, termasuk dokumen tambahan yang diminta, Reliance memproses pengajuan. Waktunya cukup singkat, hanya butuh 2 menit untuk kembali dengan keputusan.

Reliance memproses pengajuan

10. Keputusan Kredit

Aplikasi memberikan hasil keputusan atas pengajuan pinjaman di Reliance Syariah.

Aplikasi memberikan hasil keputusan atas pengajuan pinjaman di Reliance Syariah.

Berapa Lama Keputusan dan Pencairan

Proses persetujuan cukup singkat dan instant sejak data – data lengkap dimasukkan ke aplikasi. Kurang dari 5 menit atau dibawah 24 jam, peminjam sudah bisa mendapatkan keputusan pinjaman.

Berapa lama dana dicairkan ?

Jumlah yang diajukan akan segera dikirimkan setelah menandatangani perjanjian. Kecepatan penerimaan pembiayaan tergantung pada bank dan mungkin berkisar 1 hingga 2 hari.

Penagihan Gagal Bayar 

Fintech melakukan proses penagihan tagihan secara berkala. Penagihan atau collection diatur oleh kode etik dari asosiasi fintech dan ojk.

Karena sudah resmi berizin OJK, pasti Reliance Syariah mengikuti ketentuan soal cara dan kode etik penagihan nasabah gagal bayar yang menunggak pembayaran.

Fintech melakukan proses collection umumnya sebagai berikut:

1. Cara Bayar

Reliance Syariah menyediakan beberapa alternatif cara bayar, yaitu transfer bank dan tunai.

Melalui transfer bank

  • Masuk ke akun pribadi anda
  • Pilih “rekening bank” di daftar pembayaran. Data bank Reliance Syariah akan segera terlihat.
  • Menggunakan layanan transaksi bank online, lakukanlah proses transfer pada akun yang telah ditentukan.

Untuk membayar kembali pembiayaan secara tunai, anda dapat mengunjungi kantor bank pilihan anda di Indonesia. Petunjuk pembayaran telah secara otomatis disediakan pada halaman RelianceRoboPDS.co.id. Anda hanya perlu mencetak petunjuk tersebut.

2. Collection

Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan melakukan proses penagihan, yang terdiri dari:

  • Desk Collection, yakni penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
  • Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke rumah, daerah/tempat domisili.

3. Debt Collector DC

Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun, jika nasabah sudah hilang kontak atau skip, barulah proses kunjungan field collection ke rumah atau kantor dilakukan.

Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector DC bisa digunakan, di tahap field collection. Penggunaan agency dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.

Jadi, kalau debitur mengambil pinjaman online, harus siap – siap dikunjungi oleh debt collector ke rumah atau kantor, ketika pembayaran kredit menunggak. Apalagi jika pembayaran sudah terlambat lebih dari 30 hari.

Call Center CS

Nomor telepon: (021) 395-099-77 Dari 08.00 sampai 20.00 pada hari kerja, sabtu, minggu dan hari libur nasional

E-mail: [email protected] berjanji akan melayani anda dalam 20 hingga 30 menit

Keunggulan Reliance Syariah

Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan Reliance Syariah adalah:

A. Proses Mudah

Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie dan isi form.

Kebutuhan yang darurat menuntut setiap proses pinjaman uang menjadi mudah, serta tanpa adanya syarat yang tidak perlu bertele-tele.

B. Tidak Ada Verifikasi Telepon Sama Sekali

Tidak ada proses verifikasi telepon di Reliance Syariah. Ini mempermudah proses pengajuan.

Selama ini dalam pengajuan pinjaman, debitur harus ready untuk setiap saat bisa dikontak oleh perusahaan pemberi pinjaman. Gagal dihubungi maka pengajuan siap – siap ditolak.

Baca Juga  Apakah Danakini Aman Resmi Terdaftar Legal di OJK

Verifikasi telepon bisa menyebabkan banyak kegagalan pengajuan. Ada banyak alasan, misalnya no tidak bisa dihubungi, gangguan sinyal dan lain – lain.

Belum lagi, verifikasi tidak hanya dilakukan ke debitur tetapi juga emergency contact. Semakin besar kemungkinan verifikasi gagal.

Oleh karena itu, proses di Reliance Syariah yang tanpa verifikasi sama sekali pasti sangat membantu. Kemungkinan pinjaman disetujui menjadi lebih besar.

C. Tidak Diminta Slip Gaji

Reliance Syariah tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.

Tidak dimintanya slip gaji, tentu saja, mempermudah proses pengajuan buat konsumen. 

D. Persetujuan Instant 3 Menit

Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.

Hanya 3 menit sejak pengajuan, pihak Reliance Syariah sudah memberikan persetujuan. Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.

Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.

E. Cepat Cair

Setelah persetujuan yang instant, dana masuk ke rekening juga cepat. Pinjaman cepat cair semacam ini cocok untuk mereka yang membutuhkan pinjaman uang sekarang.

Kebutuhan dana darurat bisa diselesaikan dengan jenis pinjaman semacam ini. Tidak menunggu lama untuk konsumen bisa menerima pencairan di rekening bank mereka.

F. Aman, Bukan Penipuan, Legal

Reliance Syariah adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.

Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.

Jadi Reliance bukan pinjaman illegal.

Kelemahan Reliance Syariah

Kita sudah bisa melihat kekurangan Reliance Syariah, yaitu 

1. Bunga Besar

Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.

Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech Reliance Syariah.

2. Plafon Pinjaman Kecil

Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di Reliance Syariah relatif kecil. Maksimum hanya bisa Rp 10 juta.

Bahkan untuk pinjaman pertama, Reliance Syariah memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.

Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, Reliance Syariah tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.

3. Tenor Pendek

Masa kredit atau tenor di Reliance Syariah cukup pendek, yaitu maksimum 3 bulan an. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.

Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.

4. Akses Data Pribadi

Kita bisa lihat bahwa Reliance meminta banyak data pribadi di ponsel untuk bisa dilihat dan diakses. Data pribadi yang diminta cukup signifikan dan rawan bocor.

Dalam pinjaman online yang menggunakan aplikasi, selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi seperti Reliance akan meminta izin atas akses data pribadi.

Kita sebagai konsumen harus aware bahwa selalu ada resiko kebocoran data dengan kita memberikan akses data ke pihak ke-3. Meskipun, pihak pembuat aplikasi sudah menyatakan akan menjaga data pribadi tersebut, tetapi tetap saja resiko tersebut ada. 

5. Hanya Tersedia di App

Fasilitas Reliance Syariah hanya bisa digunakan di aplikasi di ponsel HP kita. Tidak bisa digunakan lewat desktop atau laptop.

Kemungkinan karena pinjaman online membutuh data – data dari ponsel untuk menentukan skor kredit.