360Kredi adalah pinjaman online izin terdaftar diawasi OJK yang menawarkan kredit dana tunai cepat cair sampai 20 juta. Review akan melihat cara daftar, syarat dan ketentuan, bunga, kelebihan dan kelemahan aplikasi ini di 2022.
Pinjaman 360Kredi aman izin OJK, plafon 1.6 juta, tenor 90 hari, bunga 0,4% per hari, pencairan uang cepat cair 24 jam, hanya cukup KTP dan Foto Selfie.
Hasil review menunjukkan bahwa keunggulan 360Kredi adalah proses apply online mudah, syarat mudah dan persetujuan cair cepat. Tapi, kelemahan 360Kredit adalah bunga kredit mahal, tenor pendek, plafon kecil serta pengambilan data pribadi dari ponsel HP.
Apa itu 360Kredi
360Kredi adalah Pinjaman Tunai, Pinjaman Cicilan Mudah dan Cepat Hanya Dengan KTP. Bukan 360 Kredit, tapi 360Kredi.
Sebagai platform peer to peer lending online, aplikasi ini menjadi tempat pertemuan antara masyarakat Indonesia yang mempunyai kebutuhan dana talangan atau keperluan dana usaha dengan para pemberi pinjaman.
Semangat kami adalah menjadi Layanan Keuangan Inklusif yang aman serta berperan aktif dalam mendukung pertumbuhan ekonomi masyarakat Indonesia.
Keuntungan pinjaman ini adalah
- Sederhana dan cepat. Sederhana dengan persyaratan mudah dan tervalidasi.
- Keamanan. Keamanan Data terjaga dan terlindungi
- Aman dan Terpercaya. Semua data diri yang diajukan dijaga kerahasiaannya dan akan dihapuskan setelah jangka waktu tertentu. Kami memiliki tim yang bertugas untuk menjaga kerahasian data serta memastikan bahwa data tidak disalah-gunakan oleh pihak manapun.
360Kredi Apakah Aman, Penipu Bukan
360Kredi aman karena layanan dari PT Inovasi Terdepan Nusantara, salah satu perusahaan pinjaman online teknologi finansial yang telah berizin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) dengan nomor registrasi S-273/NB.213/2019, dan merupakan anggota dari Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) yang mengedepankan kemudahan dan keamanan data bagi pengguna.
360Kredi adalah OJK dengan terdaftar resmi dan punya izin P2P.
360 FINTECH ASIA PTE. LTD. adalah pemegang saham utama dari PT. Inovasi Terdepan Nusantara yang berkedudukan Singapore.
Sebagai perusahaan fintech, 360 FINTECH ASIA menyediakan jasa konsultasi untuk fintech termasuk jasa konsultasi pembayaran, jasa konsultasi bank, konsultasi pengembangan API, konsultasi pengembangan aplikasi fintech, konsultasi pengembangan web fintech di Asia Tenggara.
Produk Limit dan Tenor
Aplikasi ini menawarkan dua jenis pinjaman, yaitu personal dan usaha.
a. Pinjaman Personal
- Tenor Kredit: 30 – 90 hari
- Plafon Pinjaman: Rp 800.000 – Rp 1.600.000
b. Pinjaman Usaha
- Tenor Kredit: 1 bulan – 12 bulan
- Plafon Pinjaman: Rp 2.000.000 – Rp 20.000.000
Wilayah Layanan
Kemudahan pengajuan pinjaman, bisa dinikmati oleh seluruh masyarakat Indonesia, karena pinjaman uang online dari 360Kredi telah mencakup coverage area seluruh wilayah Indonesia.
Suku Bunga dan Simulasi Kredit
- Pinjaman Personal: bunga pinjaman adalah 0.3 – 0.4% / hari.
- Pinjaman Usaha: bunga pinjaman adalah 0.2 – 0.4% / hari.
Hal ini sesuai ketentuan bunga maksimum dari AFPI.
Batasan biaya pinjaman sebesar 0,4% per hari dari Jumlah Pinjaman Pokok sudah termasuk semua biaya layanan dan biaya lainnya, kecuali biaya keterlambatan.
Jumlah maksimum semua biaya layanan dan biaya (termasuk biaya keterlambatan) adalah 100% dari jumlah pokok pinjaman
Contoh kalkulasi produk pinjaman:
- Jumlah nominal pengajuan produk pinjaman adalah: Rp3.000.000
- Jangka waktu produk pinjaman yang dipilih: 91 hari (3 bulan)
- Bunga tahunan (APR): 14%
- Biaya admin : Rp3.000.000 x 0.25% = Rp7.500
- Bunga pinjaman / bulan: (Rp3.000.000 x 14% /365 x 91 hari + Rp7.500) / 3 bulan = Rp37.404
- Pembayaran bulanan: Rp3.000.000 / 3 bulan + Rp37.404 = Rp1.037.404
- Jumlah total pinjaman yang harus dibayarkan setelah jatuh tempo: Rp1.037.404 * 3 bulan = Rp3.112.212
Setelah periode pinjaman, jika nasabah belum melunasi tagihan, maka keterlambatan hari pertama akan dikenakan total biaya sebesar 0.4% per hari.
Syarat Mengajukan Pinjaman
- Perorangan yang berusia minimal 21 tahun dan maksimal 50 tahun yang memiliki kecakapan hukum, hak dan kuasa dan kewenangan yang diperlukan untuk menyetujui Syarat dan Ketentuan dan Kebijakan Privasi;
- Warga Negara Indonesia;
- Dalam hal badan hukum, Pengguna dibuat dan didirikan sebagaimana mestinya di bawah badan hukum yang sah, ada secara sah dan terdaftar pada otoritas yang sesuai berdasarkan hukum Republik Indonesia;
- Perorangan yang memiliki Kartu Tanda Penduduk atau Nomor Pokok Wajib Pajak; dan
- Pengguna memiliki nomor telepon tetap dan kontak darurat.
Cara Pinjam Uang di 360Kredi
Berikut ini adalah proses pengajuan kredit dana tunai:
1. Download Aplikasi
Masuk ke Google Playstore, silahkan unduh aplikasi 360Kredi. Setelah diunduh, masuk ke aplikasi dan muncul pilihan untuk mengajukan pinjaman.
Perhatikan bahwa di aplikasi sudah tercantum logo OJK yang menunjukkan bahwa perusahaan ini terdaftar dan diawasi OJK.
Logo OJK ini penting diperhatikan karena saat ini banyak pinjaman online illegal. Sangat berbahaya mengajukan kredit di pinjol illegal.
2. Isi Data Pribadi
Isi dan lengkapi data pribadi sesuai dengan formulir dalam aplikasi.
3. Isi Data Pekerjaan
Isi dan lengkapi data pekerjaan sesuai dengan formulir dalam aplikasi.
Data pekerjaan yang diisi antara lain adalah:
- Jumlah penghasilan per bulan
- Lama Masa Kerja
- Nama Perusahan
- Kota Perusahaan
- Tanggal Penerimaan Gaji
- No Telepon Perusahaan
4. Kontak Darurat
Isi dan lengkapi data kontak darurat, seperti no ponsel, nama dan hubungan dengan nasabah, sesuai dengan formulir dalam aplikasi. Diwajibkan menuliskan 3 kontak darurat.
5. Upload Foto KTP dan Kartu Karyawan
Ambil foto e-KTP dengan kamera di ponsel yang digunakan untuk membuka rekening. Pastikan bahwa foto eKTP jelas, bukan fotocopy, seluruh KTP masuk dalam frame dan sistem bisa membaca isi KTP dengan jelas.
Sistem di aplikasi akan membaca isi data di KTP. Pastikan data KTP yang dibaca sistem sudah benar.
Selain KTP, calon peminjam wajib pula mengupload foto kartu identitas karyawan.
6. Pinjaman Diproses
Setelah semua data dimasukkan, sistem credit scoring 360Kredi akan mengolah dan memunculkan rekomendasi plafon dan tenor pinjaman yang bisa diambil.
7. Keputusan Pinjaman
Tidak lama dari 24 jam, 360Kredi memberikan keputusan atas pengajuan pinjaman. Keputusan disetujui tidaknya permohonan bisa dilihat di aplikasi.
Verifikasi Kredit
360Kredi tidak melakukan proses verifikasi ke calon peminjam baik lewat telepon atau bahkan melalui kunjungan. Tidak ada konfirmasi lagi setelah selesai mengajukan pinjaman di aplikasi.
Kemungkinan credit scoring di 360Kredi sudah sedemikian bagusnya sehingga tidak perlu verifikasi telepon lagi.
Lama Persetujuan dan Pencairan
Pengajuan pinjaman akan diverifikasi oleh tim 360Kredi dalam 2 hari kerja / 2 x 24 jam. Tim 360Kredi akan memberikan pemberitahuan jika ada keadaan khusus yang menyebabkan proses verifikasi lebih lama.
Penagihan Gagal Bayar, Debt Collector DC Lapangan
Fintech seperti 360Kredi melakukan proses penagihan tagihan gagal bayar. Nasabah yang menunggak akan di follow up dan dikejar untuk membayar hutang.
Penagihan atau collection di pinjol diatur oleh kode etik dari asosiasi fintech.
Proses collection mengikuti tahap sebagai berikut:
1. Collection
Proses penagihan ke nasabah dimulai saat nasabah melewati tanggal jatuh tempo.
Ketika nasabah telat membayar melewati tanggal jatuh tempo, perusahaan fintech melakukan proses penagihan, yang terdiri atas:
- Desk Collection, yakni penagihan-penagihan yang menggunakan sarana- sarana komunikasi termasuk namun tidak terbatas pada telepon, SMS, Whatsapp, email, apps-reminder/robo reminder (pengingat pada aplikasi Penyelenggara sendiri) dan sarana-sarana komunikasi lain;
- Field Collection, yakni penagihan yang dilakukan secara langsung, melalui kunjungan ke daerah/tempat domisili Penerima Pinjaman.
2. Debt Collector Lapangan ke Rumah
Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun penagihan kunjungan akan dilakukan jika dibutuhkan.
Jika nasabah sudah hilang kontak, barulah proses kunjung field collection ke rumah dan kantor dilakukan.
Penagihan oleh DC Lapangan ke rumah biasanya dimulai setelah hari ke-30 atau paling lambat hari ke-60 keterlambatan
Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector bisa digunakan, terutama di tahap field collection. Dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional fintech, sehingga fintech dapat fokus pada operasional utama seperti proses underwriting.
Namun perlu diingat bahwa 360Kredi adalah P2P lending yang telah terdaftar dan diawasi OJK, jadi besar kemungkinan bahwa proses penagihan yang dilakukan melalui kunjungan sesuai dengan peraturan yang dibuat OJK terkait penagihan atas kasus gagal bayar.
3. Penagihan ke Teman, Saudara, Keluarga
Apakah 360Kredi bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?
Secara teori bisa karena POJK tidak melarang.
Namun, 360Kredi akan melakukan penagihan dengan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.
Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.
4. Denda Keterlambatan
Keterlambatan pembayaran akan dikenakan biaya denda keterlambatan sebesar 0,4% per hari
Call Center CS
Hubungi layana pelanggan 360Kredi di:
- [email protected]
- Telepon :021-50880188
- Official Whatsapp : 0815-10070-360
- Waktu kontak : Senin-Jumat 08: 00-17: 00
- Alamat?Sequis Center Lantai 8, No.803, Jl. Jend Sudirman Kav.71, Jakarta Selatan, DKI Jakarta 12190
- Website: https://www.360kredi.id
- Facebook: @360Kredi; Instagram: @360kredi; Twitter: @360kredi; YouTube: 360Kredi
Keunggulan 360Kredi
Dari pengalaman mengajukan aplikasi ini, sejumlah keunggulan adalah:
A. Proses Mudah Dana Tunai Tanpa Jaminan
Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.
Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.
B. Tidak Ada Verifikasi Telepon
Tidak ada proses verifikasi telepon di 360Kredi.
Aplikadi tidak menghubungi nasabah untuk melakukan pengecekan. Tidak juga verifikasi menghubungi kontak darurat
Ini mempermudah proses pengajuan.
C. Hanya Syarat KTP, Tanpa Slip Gaji
Aplikasi tidak meminta slip gaji dalam proses pengajuan pinjaman. Konsumen cukup menyampaikan KTP saja.
Ini berbeda dengan umumnya pinjaman lain di fintech, apalagi bank, yang mewajibkan konsumen mengirimkan dokumen slip gaji.
D. Persetujuan Cepat
Proses persetujuan dilakukan secara cepat.
Nasabah sudah memperoleh kabar apakah pengajuan disetujui atau tidak dalam waktu kurang dari 24 jam.
Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.
E. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK
360Kredi adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.
Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.
Biasanya penyedia pinjaman uang mempunyai fitur nasabah yang responsif. Dengan begitu, nasabah bisa mendapatkan bantuan dengan cepat saat menghadapi kendala.
F. Tanpa Potongan Biaya Dimuka
Berbeda dengan kebanyakan pinjol, 360Kredi tidak melakukan pemotongan biaya admin di muka.
Nasabah yang telah disetujui pinjamannya akan menerima dana pencairan secara utuh.
Kelemahan 360Kredi
Beberapa kekurangan yang kami lihat, adalah:
1. Suku Bunga Mahal
Bisa dihitung dengan bunga per hari 0.4% maka sebulan bunga yang harus dibayar 12%. Dalam setahun, bunga adalah 144%.
Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun. Jauh lebih rendah dari bunga di fintech 360Kredi.
2. Plafon Pinjaman Kecil
Dibandingkan KTA atau kartu kredit, limit pinjaman di 360Kredi relatif kecil. Maksimum hanya bisa Rp 20 juta.
Bahkan untuk pinjaman pertama, 360Kredi biasanya memberikan limit lebih kecil. Kenaikkan limit baru bisa dilakukan pada pinjaman berikutnya, dengan syarat catatan pembayaran bagus.
Buat mereka yang butuh dana tunai dalam jumlah besar, 360Kredi tidak cocok. Lebih tepat mengajukan ke KTA bank.
3. Tenor Pendek
Masa kredit atau tenor di 360Kredi cukup pendek, yaitu maksimum 12 bulan. Mungkin ini terkait plafon pinjaman yang kecil dan pengelolaan risiko.
Berbeda dengan KTA yang bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.
4. Pengambilan Data Pribadi Pengguna
360Kredi mengambil data pribadi pengguna dari aplikasi di ponsel HP, yaitu:
- Informasi sambungan Wi-Fi: lihat sambungan Wi-Fi
- Lokasi: lokasi akurat (berbasis jaringan dan GPS), perkiraan lokasi (berbasis jaringan)
- Kamera: ambil gambar dan video
Baca Juga –