Review Aplikasi Pinang Bank BRI Agro Raya Pinjaman Online di 2023

by

Aplikasi Pinang (Pinjam Tenang) dari BRI Agro (sekarang Bank Raya) menawarkan cara pinjaman online BRI yang mudah dengan bunga terjangkau. Kita review Pinang BRI soal bagaimana cara pengajuan, aktivasi, limit tenor kredit, kelebihan kelemahan dari aplikasi ini di 2023.

Pinang BRI adalah pinjaman online yang aman izin OJK, bunga 1.24% per bulan, tenor 18 bulan, plafon Rp 25 juta, proses lewat aplikasi mudah dan cepat.

Kelebihan Pinang adalah bunga yang murah (1+ % per bulan) dengan proses pengajuan yang mudah dan cepat. Namun, kekurangan pinjaman ini hanya bisa diajukan oleh orang yang punya rekening payroll gaji di BRI dan Bank Raya sehingga jangkauannya menjadi sangat terbatas meskipun BRI adalah bank terbesar di Indonesia saat ini.

Apa itu Pinang

Pinang (Pinjam Tenang) adalah aplikasi seluler penyedia layanan pinjaman tanpa agunan yang dirilis pada 16 Februari 2019 oleh PT Bank Raya Indonesia Tbk. 

Sejak November 2021, anak perusahaan BRI yang dahulu dikenal dengan nama BRI Agro tersebut, telah resmi bertransformasi menjadi bank digital dan mengubah namanya menjadi Bank Raya.

Aplikasi Pinang Bank Raya

Layanan kredit/peminjaman dana pada aplikasi Pinang khusus ditujukan bagi nasabah yang memiliki rekening gaji (payroll) di BRI dan Bank Raya. 

Pinjaman berbasis aplikasi mobile ini menerapan sistem digital signature sebagai pengganti tanda tangan basah, sehingga seluruh tahapan pengajuan hingga pencairan kredit dapat sepenuhnya dilalui dengan praktis via online.

Untuk mengajukan pinjaman, nasabah dapat mengunduh aplikasi Pinang di Play Store, kemudian menyelesaikan proses registrasi dan pengajuan dana seperti yang akan dibahas dalam artikel ini. 

Per Februari 2022 sendiri, Pinang telah di-download sebanyak 500 ribu kali di Play Store.

Legalitas Aplikasi Pinang

Pinang telah memperoleh izin dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). 

Pinang juga telah tercatat sebagai anggota Asosiasi FinTech Indonesia (AFTECH) dengan nomor izin 9120317070922 yang diterbitkan pada tanggal 2 Oktober 2019.

Plafon Pinjaman di Pinang

Besaran nominal pinjaman yang difasilitasi oleh Pinang adalah mulai dari Rp500.000,- s/d Rp25 juta. 

Dengan kata lain, Pinang menetapkan plafon pinjaman hingga Rp25 juta bagi para nasabahnya.

Manfaat Aplikasi Pinang

Nasabah BRI dan Bank Raya dapat mengajukan pinjaman pada aplikasi Pinang untuk beberapa tujuan dan manfaat penggunaan, yang meliputi:

  1. Pengeluaran untuk tujuan konsumtif, seperti pembelian barang elektronik, renovasi rumah, liburan, biaya pendidikan, biaya pengobatan, biaya pernikahan, keperluan rumah tangga, dan kebutuhan konsumtif lainnya;
  2. Pengeluaran untuk tujuan produktif, seperti modal usaha, perluasan tempat kerja, pembelian barang-barang modal kerja, serta pengeluaran kebutuhan produktif lain sepanjang tidak bertentangan dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku.
Manfaat Aplikasi Pinang

Cara Registrasi Aplikasi Pinang

Beberapa hal yang harus dipersiapkan untuk melakukan registrasi pada aplikasi Pinang adalah:

  1. Smartphone dengan sistem operasi android versi 5.0 ke atas.
  2. Nomor ponsel GSM atau CDMA yang terdaftar dan aktif.
  3. Koneksi internet yang stabil.
  4. 6 digit nomor PIN.
  5. Ketersediaan pulsa untuk pengiriman kode OTP (tergantung kebijakan pada setiap provider).

Langkah-langkah mendaftar di aplikasi Pinang adalah sebagai berikut:

1. Download aplikasi Pinang di Google Play Store;

2. Setelah terpasang, ketika dibuka aplikasi akan menampilkan beberapa slide informasi pinjaman Pinang, klik “Lewati”;

Cara Registrasi Aplikasi Pinang

3. Masukkan nomor HP yang akan digunakan untuk registrasi, pastikan untuk mencentang kotak yang menyatakan bahwa Anda telah membaca Syarat & Ketentuan, kemudian tekan “Daftar”;

4. Buat PIN sebanyak 6 digit, kemudian ulangi. Hindari penggunaan angka yang monoton atau berulang;

5. Akan muncul halaman verifikasi, tunggu beberapa saat hingga kode OTP masuk, lalu input kode tersebut. Apabila pengiriman kode OTP gagal pada percobaan pertama, ulangi proses registrasi beberapa saat kemudian;

6. Jika tampilan “Selamat akunmu berhasil dibuat!” sudah muncul, klik “Masuk ke Halaman Utama” untuk melakukan login;

Akun berhasil dibuka di aplikasi Pinang

7. Masukkan 6 digit PIN yang telah dibuat pada awal proses registrasi;

PIN Aplikasi Pinang

8. Setelah berhasil login, aplikasi akan meminta akses ke perangkat, ketuk “Berikan Izin”;

aplikasi akan meminta akses ke perangkat

9. Proses registrasi selesai dan aplikasi sudah dapat dijalankan.

Persyaratan Pinjaman di Pinang

Pinang menetapkan beberapa syarat bagi calon debitur/penerima pinjaman, yang meliputi:

  1. Mempunyai KTP elektronik;
  2. Warga Negara Indonesia (WNI);
  3. Berusia 21 – 54 tahun pada saat pengajuan pinjaman;
  4. Memiliki penghasilan tetap sebagai karyawan tetap swasta, PNS, BUMN, atau penghasilan rutin sebagai pekerja profesional dengan pemasukan di atas Rp1 juta setiap bulannya;
  5. Memiliki rekening gaji di BRI/Bank Raya;
  6. Memiliki kartu ATM rekening gaji;
  7. Tidak termasuk dalam Daftar Hitam Bank Indonesia dan SLIK menunjukkan kolektibilitas yang lancar, baik pada Bank Raya, BRI, maupun bank lainnya.

Cara Memperoleh Kredit dari Aplikasi Pinang

Secara umum, proses pemerolehan pinjaman/kredit pada aplikasi Pinang dibagi menjadi dua tahapan, yaitu:

  1. Tahap pengajuan pinjaman; dan
  2. Tahap pencairan pinjaman (apabila pengajuan pinjaman telah disetujui).

A. Cara mengajukan pinjaman pada aplikasi Pinang:

1. Buka aplikasi Pinang dan masuk pada halaman utama pada menu Pinjaman. Ketuk tombol “Ajukan Pinjaman Baru”;

Ajukan Pinjaman di Pinang

2. Anda akan diarahkan ke halaman simulasi yang terdiri dari dua opsi:

  • Dari pinjaman, yaitu simulasi untuk mengestimasi jumlah cicilan yang harus dibayar jika didasarkan pada nominal pinjaman yang akan Anda ajukan; atau
simulasi mengestimasi jumlah cicilan aplikasi pinang
  • Dari cicilan, yaitu simulasi untuk mengestimasi nominal pinjaman yang dapat diperoleh jika didasarkan pada besaran cicilan yang mampu Anda bayarkan setiap bulannya.
Simulasi Cicilan Aplikasi Pinang

3. Setelah menentukan dan mengisi simulasi pinjaman, klik “Mulai Isi Formulir”;

4. Akan muncul notifikasi pop up berisi kriteria dan dokumen yang harus Anda penuhi, yang meliputi:

  • Rekening di BRI atau Bank Raya;
  • Kartu ATM rekening di BRI atau Bank Raya;
  • E-KTP; dan
  • Pemasukan di atas Rp1 juta.

5. Pastikan ketersediaan dokumen serta pemenuhan kriteria tersebut, kemudian centang keempat kotak persyaratan dan tekan tombol “Saya Mengerti”;

Kriteria Persyaratan Dokumen Aplikasi Pinang

6. Anda akan diarahkan ke halaman Verifikasi Rekening, masukkan nomor e-KTP, jenis rekening bank (BRI atau Bank Raya), 4 digit terakhir kartu ATM, serta tanggal kedaluarsa kartu ATM rekening. Tekan “Verifikasi Rekening” setelah mengisi seluruh informasi yang diminta;

Verifikasi Rekening

7. Siapkan e-KTP Anda untuk melanjutkan proses Pengisian Formulir, yang terdiri dari tahapan berikut:

  • Mengunggah foto e-KTP;
  • Mengisi kategori Informasi Pribadi, berisi informasi pendidikan terakhir, kepemilikan kartu kredit, alamat domisili, alamat sesuai e-KTP, dan alamat e-mail;
  • Mengisi Informasi Pekerjaan, yang meliputi perusahaan tempat bekerja, status pekerjaan, tanggal mulai dan selesai bekerja, informasi gaji, total pengeluaran bulanan, tanggal gajian, dan nomor referral (opsional);
  • Mengisi Informasi Keluarga, yang mencakup nama gadis ibu kandung, jumlah tanggungan, status pernikahan, serta mengisi kontak darurat yang berisi nama kerabat, hubungan dengan kerabat, dan nomor telepon yang dapat dihubungi;
  • Centang kotak pernyataan bahwa Anda telah mengisi formulir dengan benar, kemudian klik tombol “Kirim” yang terletak pada bagian kanan bawah layar.

8. Pengajuan pinjaman sudah selesai, silakan tunggu selama 10 – 15 menit hingga pihak Pinang menginformasikan status pengajuan pinjaman;

pengajuan pinjaman di aplikasi Pinang

9. Jika pengajuan pinjaman disetujui, akan muncul tampilan penawaran kredit berdasarkan nominal pinjaman yang telah disesuaikan oleh Pinang;

10. Jika Anda setuju untuk menerima pinjaman dengan jumlah penawaran tersebut, pilih opsi “Terima Penawaran & Cairkan”, kemudian Anda akan diarahkan untuk mengikuti prosedur pencairan pinjaman.

B. Prosedur Pencairan Pinang

1. Rekening Pencairan Uang Pinjaman: Konfirmasi rekening gaji yang akan digunakan dengan memilih opsi “Saya Mengerti”.

2. Pembuatan Digital Signature:

  • Ambil dan unggah foto selfie Anda;
Foto Selfie
  • Baca dan pahami seluruh Syarat dan Ketentuan Pembuatan Digital Signature dengan saksama, ketuk opsi “Saya Setuju” apabila Anda bersedia mematuhi syarat dan ketentuan tersebut;
  • Tekan “Lanjutkan”.

3. Persetujuan Dokumen Pinjaman:

  • Pilih opsi “Buka Dokumen” pada Dokumen Syarat dan Ketentuan Fasilitas Pinjaman Tunai Pinang. Baca dokumen tersebut hingga selesai, lalu klik opsi “Saya Telah Membaca Dokumen”;
  • Pilih opsi “Buka Dokumen” pada Dokumen Permohonan Fasilitas Pinjaman Tunai Pinang. Baca dokumen tersebut hingga selesai, kemudian klik opsi “Saya Telah Membaca Dokumen”;
  • Pilih opsi “Buka Dokumen” pada Perjanjian Elektronik Pemberian Fasilitas Pinjaman Tunai Pinang. Baca dokumen tersebut hingga selesai, lalu klik opsi “Saya Telah Membaca Dokumen”;
  • Ketuk “Setujui Dokumen” setelah memastikan bahwa semua dokumen telah dibaca dan Anda bersedia untuk mematuhinya;
  • Masukkan kode OTP yang dikirimkan melalui SMS;
  • Lakukan selfie sebagai pengganti tanda tangan;

4. Proses pencairan telah selesai.

pencairan sukses selesai

C. Cara Cek Status Pengajuan Pinjaman

Perkembangan status pengajuan pinjaman yang telah dibuat oleh pengguna akan diinformasikan oleh pihak Pinang melalui aplikasi, maupun media lainnya seperti SMS dan e-mail. Sehingga untuk mengetahui status pinjaman dari Pinang, pengguna dapat melakukan pengecekan secara berkala pada aplikasi Pinang dan kotak masuk SMS maupun surel.

Berapa Lama Tenor Pinjaman di Aplikasi Pinang

Bagi debitur atau penerima pinjaman, jangka waktu angsuran atau tenor yang ditetapkan Pinang yakni mulai dari 1 – 18 bulan pembayaran.

Berapa Persen Bunga Pinjaman di Aplikasi Pinang

Melansir dari laman resmi Pinang di www.getpinang.com, besaran bunga pinjaman yang ditetapkan oleh Pinang adalah sebesar 1,24% per bulannya.

Cara Tarik Tunai Pinjaman Pinang yang telah Dicairkan ke Rekening

Uang pinjaman yang telah dicairkan ke rekening BRI maupun Bank Raya dapat ditarik tunai melalui teller maupun ATM BRI, jaringan ATM Bersama, dan jaringan ATM Link.

Pengambilan uang pinjaman dari Pinang melalui teller dapat dilakukan dengan cara:

  1. Datangi lokasi unit kerja BRI/Bank Raya terdekat dengan membawa kartu ATM dan buku tabungan;
  2. Isi formulir penarikan uang tunai dengan data yang lengkap dan benar, kemudian sertakan nominal uang yang ingin ditarik;
  3. Serahkan formulir yang telah diisi, kartu ATM, dan buku tabungan kepada teller;
  4. Tunggu hingga teller selesai memproses permintaan Anda, kemudian teller akan menyerahkan uang tunai Anda. Pastikan bahwa nominalnya sudah benar;
  5. Transaksi selesai. Jangan lupa untuk mengambil kembali kartu ATM serta buku tabungan dari teller.

Pengambilan uang pinjaman dari Pinang melalui ATM dilakukan melalui langkah-langkah di bawah ini:

  1. Datangi lokasi ATM BRI terdekat dengan membawa kartu ATM;
  2. Masukkan kartu ATM ke dalam slot yang tersedia pada mesin, kemudian input nomor PIN Anda;
  3. Pilih menu “Tarik Tunai”, lalu pilih atau masukkan secara manual besaran uang yang ingin diambil, kemudian tekan “OK”;
  4. Setelah mesin ATM mengeluarkan uang, ambil uang tersebut dan pastikan nominalnya sudah benar;
  5. Tekan “Selesai” untuk menyudahi transaksi;
  6. Jangan lupa untuk mengambil kartu ATM Anda.

Pembayaran Angsuran

Ketentuan pembayaran angsuran pinjaman Pinang adalah sebagai berikut:

  1. Pembayaran cicilan/angsuran pinjaman Pinang akan otomatis ditarik dari rekening payroll yang telah dicantumkan pada proses pengajuan pinjaman, yakni pada setiap tanggal pembayaran gaji melalui mekanisme autodebet.
  2. Jumlah tagihan angsuran pinjaman Pinang dapat dilihat melalui aplikasi Pinang maupun notifikasi pengingat yang akan disampaikan oleh Bank Raya melalui SMS, desk call, maupun media lainnya sampai dengan angsuran pinjaman lunas.
  3. Nasabah dapat melakukan pelunasan maju atau pelunasan angsuran lebih awal dari jangka waktu yang ditentukan. Pelunasan maju dapat diajukan melalui aplikasi Pinang dan dikenakan biaya yang mengacu kepada sisa kewajiban bunga yang harus dibayarkan.
  4. Denda keterlambatan berlaku jika pada tanggal jatuh tempo nasabah tidak menyediakan dana yang cukup untuk membayar angsuran. Denda keterlambatan angsuran Pinang adalah sebesar 50% dari bunga terhadap plafon pinjaman yang dibebankan.
Pembayaran Angsuran

Keunggulan Aplikasi Pinang

Di bawah ini adalah 9 kelebihan dari aplikasi pinjaman online Pinang:

  1. Proses registrasi mudah.
  2. Proses pengajuan praktis, tanpa perlu tatap muka.
  3. Tampilan dan cara kerja aplikasi mudah dipahami oleh pengguna baru.
  4. Tidak memerlukan agunan.
  5. Tenor cicilan hingga 18 bulan.
  6. Dilengkapi dengan fitur pembayaran cicilan otomatis secara autodebet.
  7. Proses pencairan cepat, yakni rata-rata hanya memakan waktu  selama 10 – 15 menit.
  8. Plafon kompetitif.
  9. Nasabah dapat mengajukan pinjaman kedua pada hari yang sama, asalkan pengguna telah melunasi pembayaran atas pinjaman sebelumnya.

Kelemahan Aplikasi Pinang

Berikut ini adalah 5 kelemahan aplikasi pinjaman online Pinang:

  1. Pinjaman hanya terbatas untuk nasabah pemilik rekening payroll di BRI dan Bank Raya saja.
  2. Meskipun cukup praktis, pembayaran angsuran dengan menggunakan metode autodebet dapat dinilai tidak fleksibel dan tidak variatif.
  3. Per Februari 2022, aplikasi Pinang masih belum mendukung sistem operasi iOS, sehingga Pinang belum tersedia di App Store.
  4. Batasan usia terbatas hanya untuk pengguna yang berusia 21 – 54 tahun. Meskipun sebenarnya saat aplikasi diakses pada 18 Februari 2022, masih terdapat ketentuan batasan usia yang tidak konsisten. Pada menu “Bantuan” untuk kategori pertanyaan “Pengajuan”, disebutkan syarat pengajuan pinjaman adalah untuk nasabah berusia 21 – 70 tahun. Sementara pada menu “Profil” di bagian “Syarat & Ketentuan Aplikasi” serta pada website resminya, Pinang menyebutkan ketentuan usia antara 21 – 54 tahun.
kelemahan aplikasi pinang

5. Karena masih dalam tahap transisi perubahan nama pada bank pelopornya, beberapa pusat informasi terkait Pinang, termasuk website resminya, masih mencantumkan nama BRI Agro alih-alih Bank Raya. Hal ini dapat memicu kesalahan informasi, terutama bagi calon nasabah Pinang.

Harus Diperhatikan dari Aplikasi Pinjaman Pinang

Berikut ini adalah 9 hal yang harus diperhatikan dan dipahami oleh debitur maupun calon debitur Pinang:

  1. Dengan mengajukan fasilitas pinjaman online yang disediakan oleh Pinang, pengguna dinyatakan tidak keberatan apabila Bank Raya melakukan pengecekan data dan riwayat kredit pengguna pada SLIK (Sistem Layanan Informasi Keuangan).
  2. Pengguna hanya diperbolehkan memiliki satu akun pada aplikasi Pinang. Jika pengguna membuat lebih dari satu akun, maka sistem aplikasi Pinang akan menolak serta layanan akan diberhentikan.
  3. Jika pengajuan pinjaman ditolak, Bank Raya sebagai kreditur tidak memiliki kewajiban untuk menjelaskan secara rinci mengenai alasan penolakan tersebut.
  4. Besaran jumlah angsuran maupun pinjaman yang diisikan calon debitur pada halaman simulasi dapat berbeda dengan besaran pinjaman yang akan disetujui oleh Pinang. Adapun besaran pinjaman yang ditawarkan oleh Pinang adalah besaran yang telah disesuaikan dengan hasil evaluasi terhadap informasi diri, kondisi keuangan, maupun riwayat kredit calon debitur.
  5. Pengguna belum bisa melakukan pengajuan pinjaman apabila perusahaan di mana pengguna bekerja belum memiliki kerja sama dengan aplikasi Pinang.
  6. Proses penolakan atau persetujuan pinjaman yang diajukan akan memakan waktu sekitar 1 – 15 menit, namun dapat memakan waktu yang lebih lama terutama jika terdapat kendala teknis.
  7. Sebagaimana layanan kredit lainnya, keterlambatan pembayaran angsuran Pinang memiliki konsekuensi berupa denda, serta akan berpengaruh buruk terhadap kolektibilitas kredit debitur di SLIK.
  8. Pinang merupakan aplikasi yang berfungsi memfasilitasi pengajuan dan pelunasan pinjaman, bukan aplikasi yang dapat digunakan untuk melakukan pembayaran secara langsung. Karena pencairan pinjaman tetap akan disalurkan ke rekening gaji.
  9. Pengguna dapat membatalkan pinjaman pada halaman penawaran kredit setelah pengajuan dibuat, yaitu dengan mengetuk pilihan “Tolak & Batalkan Pengajuan”. Sedangkan apabila pengguna telah menekan opsi “Terima Penawaran & Cairkan” serta telah menandatangani dokumen persetujuan, pinjaman tidak bisa dibatalkan oleh Pinang.