Review Asuransi Jiwa Allianz: Produk, Premi, Klaim (2022)

Ulasan asuransi jiwa Allianz soal manfaat, kelebihan kekurangan, apakah aman.

Jika asuransi kesehatan didesain untuk menjamin biaya perawatan medis tertanggung, asuransi jiwa justru lebih fokus pada jaminan finansial bagi orang terdekat setelah tertanggung meninggal dunia atau mengalami cacat tetap.

Di Indonesia, asuransi jiwa turut disediakan oleh penyedia asuransi global asal Jerman, yakni Allianz. Terdapat total 13 jenis produk asuransi jiwa Allianz yang dapat dipilih, termasuk di dalamnya kategori individu, kumpulan, syariah, mikro, hingga asuransi jiwa kredit.

Apa perbedaan produk-produk asuransi jiwa Allianz tersebut? Dan berapa besaran preminya? Simak selengkapnya melalui ulasan asuransi jiwa Allianz di bawah ini.

Apa itu Asuransi Allianz

Allianz asuransi adalah perusahaan asal Jerman yang bergerak di bidang asuransi dan manajemen aset global.

Perusahaan yang mulai beroperasi sejak tahun 1980 di Jerman ini telah memiliki cabang di lebih 70 negara, termasuk Indonesia.

Di wilayah Asia Pasifik, Allianz menawarkan produk asuransi jiwa, asuransi umum, asuransi kesehatan, dan manajemen aset.

Perusahaan ini mulai beroperasi di Indonesia sejak tahun 1981 dengan mendirikan kantor cabang perwakilan.

Kini telah ada lebih dari 14 ribu agen di seluruh Indonesia yang tergabung dalam Allianz Star Network (ASN) dan juga lebih 80 kantor pemasaran yang hadir di lebih dari 43 kota di seluruh Indonesia.

Saat ini, Allianz Center dapat ditemukan di berbagai kota-kota besar di Indonesia, seperti Jakarta, Bandung, Surabaya, Makassar, Denpasar, Medan, dan kota.

Apakah Asuransi Jiwa Allianz Aman

PT Asuransi Allianz Life merupakan bagian dari Allianz Group yang menawarkan produk utama berupa asuransi jiwa. Seluruh produk asuransi jiwa Allianz merupakan pilihan asuransi yang aman, karena Allianz sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan).

Berikut adalah nomor izin usaha dari OJK yang dimiliki oleh Allianz:

PT Asuransi Allianz Life Indonesia terdaftar dan mendapatkan izin usaha dari OJK sebagai perusahaan Asuransi Jiwa pada tanggal 16 Agustus 1996, Nomor Izin Usaha KEP-513/KMK.017/1996
PT Asuransi Allianz Utama Indonesia terdaftar dan mendapatkan izin usaha dari OJK sebagai perusahaan Asuransi Umum pada tanggal 22 Desember 1989, Nomor Izin Usaha KEP-238/KM.13/1989

Jenis Produk Asuransi Jiwa Allianz

Allianz menyediakan 13 jenis asuransi jiwa dengan masing-masing fitur dan manfaat yang berbeda-beda. Untuk mengetahui apa saja produk asuransi jiwa Allianz, berikut adalah daftar lengkapnya:

Kategori Asuransi Allianz	Produk Asuransi Jiwa Allianz
Asuransi Jiwa Individu	Allianz PASTI
Asuransi Jiwa Individu	SmartLink Flexi Account Plus
Asuransi Jiwa Individu	SmartLink New Flexi Account
Asuransi Jiwa Kumpulan	SmartProtection – Group Term Life
Asuransi Jiwa Syariah	AlliSya Protection Plus
Asuransi Jiwa Syariah	AlliSya Maxi Fund Plus
Asuransi Jiwa Syariah	AlliSya AMAN
Asuransi Jika Mikro	Sekoci
Asuransi Jika Mikro	Sekoci Amana
Asuransi Jika Mikro	Payung Keluarga
Asuransi Jika Mikro	Payung Keluarga Syariah
Asuransi Jiwa Kredit (Bancassurance)	SmartProtection
Asuransi Jiwa Kredit (Bancassurance)	SmartProtection iB

Dilihat dari begitu banyaknya jenis produk yang ditawarkan, apa sebenarnya fungsi utama masing-masing asuransi jiwa Allianz?

Di bawah ini adalah tabel ringkasan berisi pengertian 13 jenis asuransi jiwa Allianz:

No.	Asuransi Jiwa Allianz	Pengertian Singkat	Usia Masuk Tertanggung
1	Allianz PASTI	Perlindungan ASuransi kemaTIan dan penyakit kriTIs (PASTI) dengan Uang Pertanggungan (UP) minimal Rp100 juta.	1 bulan – 69/70 tahun
2	SmartLink Flexi Account Plus	Asuransi jiwa sekaligus investasi (unit link) individu dengan manfaat dasar 100% santunan jiwa dan potensi nilai investasi jika tertanggung meninggal dunia maksimal saat berusia 100 tahun.	1 bulan – 70 tahun
3	SmartLink New Flexi Account	Asuransi jiwa unit link individu dengan manfaat 100% santunan meninggal dunia dan manfaat investasi hingga usia 100 tahun.	1 bulan – 70 tahun
4	SmartProtection – Group Term Life	Asuransi jiwa untuk karyawan beserta anak dan pasangan yang memberikan 100% UP atas risiko meninggal dunia karena sakit/kecelakaan, baik di jam kerja maupun di luar jam kerja.	16-65 tahun (karyawan/pasangan); 15 hari – 23 tahun (anak)
5	AlliSya Protection Plus	Asuransi jiwa unit link syariah dengan jaminan manfaat 100% santunan meninggal dunia dan potensi nilai investasi.	1 bulan – 70 tahun
6	AlliSya Maxi Fund Plus	Asuransi jiwa unit link syariah dengan kontribusi tunggal yang memberikan manfaat meninggal dunia dan potensi nilai investasi.	1 bulan – 70 tahun
7	AlliSya AMAN	Asuransi jiwa tradisional (bukan unit link) berbasis syariah yang memberikan manfaat meninggal dunia dan penyakit kritis dengan santunan asuransi minimum Rp100 juta.	1 bulan – 69/70 tahun
8	Sekoci	Asuransi jiwa mikro berjangka dengan cakupan manfaat santunan meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan.	17 tahun (atau sudah menikah) – 60 tahun
9	Sekoci Amana	Asuransi jiwa mikro berjangka berbasis syariah yang memberikan manfaat meninggal dunia karena sakit maupun kecelakaan.	6-60 tahun
10	Payung Keluarga	Asuransi jiwa mikro kredit kumpulan dengan manfaat perlindungan maslahat jika tertanggung meninggal dunia saat masa pelunasan pinjaman.	17 tahun (atau sudah menikah) – 65 tahun
11	Payung Keluarga Syariah	Asuransi jiwa mikro pembiayaan kumpulan berbasis syariah dengan manfaat perlindungan maslahat jika tertanggung meninggal dunia selama masa pelunasan pembiayaan.	17 tahun (atau sudah menikah) – 65 tahun
12	SmartProtection	Asuransi jiwa kredit kumpulan dengan manfaat risiko meninggal dunia dalam masa pelunasan kredit.	20-65 tahun
13	SmartProtection iB	Asuransi jiwa pembiayaan kumpulan berbasis syariah yang memberikan manfaat risiko meninggal dunia pada masa pelunasan pembiayaan.	20-65 tahun

Manfaat dan Kelebihan Asuransi Jiwa Allianz

Simak tabel di bawah ini untuk melihat apa saja manfaat dari asuransi jiwa Allianz:

Produk Asuransi	Manfaat Asuransi	Masa Asuransi
Allianz PASTI	Manfaat meninggal dunia bukan kecelakaan 200% Uang Pertanggungan (UP) Meninggal dunia akibat kecelakaan 300% UP Meninggal dunia akibat kecelakaan transportasi umum 400% UP 100% UP jika mengidap satu dari 77 penyakit kritis Manfaat akhir kontrak 100% UP	Hingga usia 70 atau 86 tahun
SmartLink Flexi Account Plus	Manfaat dasar: 100% santunan jiwa Potensi nilai investasi (tidak dijamin) Manfaat akhir kontrak Manfaat asuransi tambahan: Penggantian biaya rawat inap, ICU, dan bedah Santunan meninggal dunia, cacat tetap total atau sebagian karena kecelakaan Santunan 100 penyakit kritis Perlindungan risiko kanker Dan lain-lain	Hingga usia 100 tahun
SmartLink New Flexi Account	Manfaat dasar: Manfaat meninggal dunia 100% UP Manfaat investasi (tidak dijamin) Manfaat akhir kontrak Manfaat asuransi tambahan: Santunan 49 penyakit kritis Santunan meninggal dunia dan cacat tetap total karena kecelakaan Santunan cacat tetap total karena sakit/kecelakaan Pembayaran premi jika pasangan meninggal atau menderita penyakit kritis/cacat tetap total Santunan meninggal dunia karena sakit/kecelakaan	Hingga usia 100 tahun
SmartProtection – Group Term Life	Manfaat dasar: Manfaat meninggal karena sakit/kecelakaan sebesar 100% UP Manfaat asuransi tambahan: Santunan kematian dan cacat akibat kecelakaan Santunan cacat total dan tetap Penggantian biaya rawat jalan akibat kecelakaan	Hingga usia 65 atau 70 tahun
AlliSya Protection Plus	Manfaat dasar: Manfaat meninggal dunia 100% UP hingga usia 100 tahun Potensi nilai investasi (tidak dijamIn) Manfaat akhir kontrak Manfaat asuransi tambahan: Santunan 100 penyakit kritis Santunan 49 penyakit kritis Santunan meninggal dunia atau cacat tetap total/sebagian karena kecelakaan Kontribusi risiko pasangan meninggal dunia atau didiagnosis penyakit kritis maupun cacat Biaya perawatan rumah sakit	Hingga usia 100 tahun
AlliSya Maxi Fund Plus	Manfaat meninggal dunia 125% hingga 350% dari kontribusi dasar tunggal Potensi nilai investasi (tidak dijamin) Manfaat akhir kontrak	Hingga usia 100 tahun
AlliSya AMAN	Manfaat meninggal dunia bukan kecelakaan 200% santunan asuransi + potensi saldo tabungan Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan 300% santunan asuransi + potensi saldo tabungan Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan transportasi umum 400% santunan asuransi + potensi saldo tabungan Manfaat meninggal dunia saat haji/umrah 500% santunan asuransi + potensi saldo tabungan Manfaat satu dari 77 penyakit kritis 100% santunan asuransi Manfaat akhir kontrak	Hingga usia 70 atau 86 tahun
Sekoci	Santunan meninggal dunia karena sakit sebesar 100% santunan asuransi (Rp1 juta s/d Rp14,5 juta) Santunan meninggal dunia akibat kecelakaan sebesar lima kali lipat santunan meninggal dunia (Rp5 juta s/d Rp72.5 juta)	Selama 1, 3, 6, atau 12 bulan
Sekoci Amana	Manfaat meninggal dunia karena sakit/alami sebesar 100% santunan asuransi (Rp1 juta s/d Rp18 juta) Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan sebesar lima kali lipat santunan meninggal dunia (Rp5 juta s/d Rp90 juta) Santunan tunai darurat rawat jalan akibat kecelakaan (khusus untuk masa asuransi 6 atau 12 bulan)	Selama 3, 6, atau 12 bulan
Payung Keluarga	Maslahat meninggal dunia akibat sakit/kecelakaan maksimal Rp200 juta. Maslahat dasar dapat berupa: Sisa pinjaman Pinjaman kredit tetap Pinjaman berdasarkan portofolio sisa pinjaman (loan portfolio) Maslahat tambahan berupa: Santunan serbaguna proporsional dengan pinjaman kredit Santunan serbaguna tidak proporsional (tetap) dengan pinjaman kredit	Maksimal selama 5 tahun
Payung Keluarga Syariah	Maslahat meninggal dunia akibat sakit/kecelakaan maksimal Rp200 juta Maslahat dasar dapat berupa: Sisa pinjaman Pinjaman kredit tetap Pinjaman berdasarkan portofolio sisa pinjaman (loan portfolio) Maslahat tambahan berupa: Santunan serbaguna proporsional dengan pinjaman kredit Santunan serbaguna tidak proporsional (tetap)	Maksimal selama 5 tahun
SmartProtection	Manfaat meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan dengan besaran kredit Rp25 juta s/d Ro50 miliar	Selama 1-30 tahun
SmartProtection iB	Manfaat meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan dengan besaran pembiayaan Rp25 juta s/d Ro50 miliar	Selama 1-30 tahun

Secara umum, keunggulan asuransi jiwa Allianz dibandingkan asuransi lainnya adalah:

Tersedia banyak pilihan produk asuransi jiwa.
Fitur dan manfaat setiap produk variatif.
Frekuensi pembayaran premi fleksibel.
Informasi produk disajikan dengan komprehensif.
Besaran premi/kontribusi kompetitif.
Banyak pilihan asuransi tambahan (rider).
Tersedia asuransi jiwa mikro dengan premi/kontribusi ringan.
Tersedia asuransi berbasis syariah.

Tabel Premi Asuransi Jiwa Allianz

Rincian premi asuransi jiwa Allianz ditunjukkan oleh tabel berikut ini:

Asuransi Jiwa Allianz	Premi/Kontribusi	Frekuensi Pembayaran	Masa Pembayaran Premi/Kontribusi
Allianz PASTI	Min. premi Rp300.000/bulan	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	5, 10, 15, dan 20 tahun atau sama dengan masa asuransi
SmartLink Flexi Account Plus	Min. premi Rp200.000/bulan; Min. top up Rp100.000/bulan	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Hingga usia 99 tahun
SmartLink New Flexi Account	Min. premi Rp200.000 atau USD70/bulan*	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Hingga usia 99 tahun
SmartProtection – Group Term Life	Min. Rp5 juta per semesteran dan kuartalan	Tahunan, semesteran, kuartalan	Selama pertanggungan diperpanjang
AlliSya Protection Plus	Min. kontribusi Rp200.000/bulan; Min. kontribusi top up Rp100.000/bulan	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	Hingga usia 99 tahun
AlliSya Maxi Fund Plus	Min. kontribusi tunggal Rp12 juta; Min. kontribusi top up tunggal Rp1 juta; Maks. kontribusi top up tunggal Rp1 miliar	Tunggal (sekaligus)	Tunggal
AlliSya AMAN	Min. kontribusi Rp300.000/bulan	Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan	5, 10, 15, dan 20 tahun atau sama dengan masa asuransi
Sekoci	Min. kontribusi Rp2.250	Sekaligus	Sekaligus
Sekoci Amana	Min. kontribusi Rp6.000	Sekaligus	Sekaligus
Payung Keluarga	Tergantung nominal maslahat dasar	Sekaligus	Sekaligus
Payung Keluarga Syariah	Tergantung nominal maslahat dasar	Sekaligus	Sekaligus
SmartProtection	Tergantung uang pertanggungan awal	Sekaligus	Sekaligus
SmartProtection iB	Tergantung santunan asuransi awal	Sekaligus	Sekaligus

*Jika tidak disertai premi top up berkala, minimum total premi berkala Rp300.000/USD100

Apakah asuransi jiwa Allianz bisa dicairkan?

Asuransi jiwa Allianz bisa dicairkan jika memenuhi syarat pengajuan klaim yang tertera di polis asuransi. Dalam hal nasabah memutuskan berhenti asuransi, pengembalian premi yang sudah dibayarkan merujuk kepada ketentuan dari Allianz.

Cara Mengajukan Klaim Asuransi Jiwa Allianz

Tahapan pengajuan klaim asuransi jiwa Allianz adalah sebagai berikut:

Isi formulir sesuai jenis klaim dengan data yang lengkap dan akurat. Formulir klaim bisa didapatkan melalui:
1. Agen asuransi Allianz
2. Customer service Allianz
3. Situs resmi Allianz pada bagian formulir klaim asuransi jiwa
Siapkan kelengkapan persyaratan dokumen klaim sesuai jenis klaim yang akan diajukan.
Kirim berkas pengajuan klaim melalui kantor pos atau secara langsung ke kantor pusat Allianz, dengan alamat: PT Asuransi Allianz Indonesia, World Trade Centre (WTC) 6 Lantai Basement, Jl. Jend Sudirman Kav. 29-31, Jakarta Selatan 12920
Setelah dokumen diterima, Allianz akan melakukan verifikasi kelengkapan berkas. Jika belum lengkap, nasabah akan diminta untuk melengkapi terlebih dahulu.
Allianz akan melakukan analisis pengajuan klaim. Jika dinilai perlu, Allianz dapat melakukan klarifikasi data atau investigasi.
Pemberian keputusan klaim oleh Allianz:
1. Jika disetujui, uang asuransi akan dicairkan maksimal dalam 14-20 hari kerja.
2. Jika ditolak, Allianz akan mengirim surat penolakan dan memberikan keterangan terkait penyebab pengajuan klaim tidak disetujui.

Adapun kelengkapan dokumen syarat pengajuan klaim asuransi Allianz berdasarkan jenisnya dapat dilihat di bawah ini:

Jenis Klaim	Dokumen Persyaratan
Meninggal dunia	Polis asli Formulir klaim meninggal dunia yang diisi oleh penerima manfaat Formulir klaim meninggal dunia yang diisi oleh dokter Formulir surat kuasa pemaparan isi rekam medik (diisi dan ditandatangani di atas meterai oleh ahli waris Surat keterangan meninggal dari instansi pemerintah yang berwenang (kutipan Akta Kematian) yang dilegalisir Berita Acara Pemeriksaan (BAP) dari kepolisian jika meninggal karena kecelakaan Kronologis kematian dan ditandatangani oleh ahli waris jika meninggal di rumah tanpa perawatan dokter Fotokopi hasil pemeriksaan medis yang telah dilakukan tertanggung Formulir pemberitahuan nomor rekening dan fotokopi buku rekening Fotokopi identitas (KTP) tertanggung Fotokopi identitas (KTP) ahli waris Fotokopi Kartu Keluarga (KK) Dokumen lain jika diperlukan
Cacat tetap	Polis asli Formulir klaim cacat yang diisi oleh tertanggung Formulir klaim cacat yang diisi oleh dokter Fotokopi hasil pemeriksaan medis yang telah dilakukan tertanggung dan hasil baca foto rontgen dari bagian yang cacat Formulir surat kuasa pemaparan isi rekam medik Formulir pemberitahuan nomor rekening dan fotokopi buku rekening Fotokopi identitas diri (KTP) tertanggung Dokumen lain yang dinilai perlu
Penyakit kritis	Polis asli Formulir pengajuan klaim penyakit kritis Formulir surat keterangan dokter (disesuaikan dengan penyakit kritis yang diderita) Fotokopi hasil pemeriksaan media yang telah dilakukan tertanggung Formulir surat kuasa pemaparan isi rekam medik Formulir pemberitahuan nomor rekening dan fotokopi buku tabungan Fotokopi identitas diri (KTP) tertanggung Dokumen lain jika diperlukan
Credit life	Formulir klaim meninggal dunia Fotokopi identitas diri (KTP) tertanggung Fotokopi Kartu Keluarga (KK) tertanggung Fotokopi identitas diri (KTP) ahli waris Kronologis kejadian Surat keterangan sebab meninggal dari dokter Fotokopi/asli surat keterangan meninggal dari kelurahan yang dilegalisir Surat keterangan dari kepolisian jika meninggal tidak wajar/kecelakaan lalu lintas Fotokopi/asli surat keterangan dari kantor perwakilan Republik Indonesia setempat jika meninggal di luar negeri (dilegalisir)

Berapa lama uang asuransi jiwa Allianz cair?

Terkait berapa lama pencairan asuransi jiwa Allianz dapat berbeda tergantung kelengkapan dokumen dan perlu atau tidaknya dilakukan investigasi lebih lanjut oleh Allianz.

Namun, biasanya, proses pencairan uang asuransi jiwa Allianz umumnya membutuhkan waktu maksimal 14 hari kerja setelah dokumen terpenuhi dan pengajuan disetujui oleh Allianz.

Berapa lama proses pencairan klaim meninggal asuransi jiwa Allianz?

Klaim meninggal dunia Allianz akan dicairkan maksimal dalam 14 hingga 20 hari kerja, terhitung sejak dokumen pengajuan klaim diterima secara lengkap dan benar serta klaim disetujui oleh Allianz.