Review Asuransi Jiwa Generali: Jenis, Manfaat, Premi, Cara Klaim (2022)

by

Ulasan asuransi jiwa Generali soal manfaat, apakah aman, kelebihan kelemahan.

Generali menawarkan produk-produk asuransi jiwa dengan manfaat yang bersaing. Total terdapat 13 produk asuransi jiwa Generali yang dapat dipilih oleh nasabah.

Beberapa di antara asuransi jiwa Generali tersedia dalam mekanisme syariah. Perusahaan asuransi ini juga menawarkan asuransi jiwa unit link, baik produk pada syariah maupun konvensional.

Ulasan lebih lanjut terkait manfaat asuransi jiwa Generasi, besaran premi, hingga tahapan klaim bisa Anda temukan di bawah ini.

Ringkasan Asuransi General

Produk Manfaat
Asuransi Jiwa Unit Link Santunan meninggal dunia + nilai tunai investasi sekaligus
Asuransi Jiwa Tradisional Santunan meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan
Asuransi Kumpulan Pertanggungan perawatan kesehatan untuk karyawan + manfaat UP 100% bila karyawan meninggal dunia akibat sebab apa pun
Dana Pensiun Jaminan hari tua untuk usia pensiun
DPLK Pemberian dana pensiun untuk nasabah
Asuransi Tambahan Manfaat tambahan untuk melengkapi polis dasar

Apa itu PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia adalah perusahaan asuransi jiwa yang berdiri sejak tahun 1831 dan berasal dari Italia. Salah satu produk unggulannya adalah proteksi asuransi jiwa unit link (investasi) yang didukung dengan teknologi RoboARMS (ARMS Generali) guna mengoptimalkan hasil investasi.

Secara global, Generali Group yang membawahi Generali Indonesia yang telah berdiri sejak tahun 1831. Perusahaan berasal dari Trieste, Italia, tetapi telah mengekspansi hingga 60 negara, termasuk Eropa, Timur Tengah, serta Asia Timur.

Salah satu keunggulan Generali Indonesia adalah pelayanannya yang sangat modern dan berbasis digital. Adapun layanan-layanan digital yang dihadirkan seperti iServices, iConnect, dan iClick.

Apakah Asuransi Generali Aman?

Generali Indonesia merupakan merek dagang dari PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia yang sudah terjamin keamanannya.

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia sendiri telah terdaftar dan memiliki izin usaha OJK (Otoritas Jasa Keuangan) sejak tanggal 24 Juni 1994, Nomor Izin Usaha KEP-281/KMK.017/1994

Dari segi kinerja, Generali Indonesia juga tergolong kredibel. Perusahaan asuransi ini pernah memenangkan beberapa ajang penghargaan, antara lain:

  • Top 5 Best Customer Choice Insurance Company Category Life Insurance dalam Indonesia Insurance Choice Awards 2018 yang diselenggarakan oleh Warta Ekonomi
  • Asuransi Jiwa Terbaik 2018 untuk kategori Aset di atas 1-10 triliun dalam Investor Award oleh Majalah Investor
  • Innovation Award untuk kategori Produk & Teknologi (Produk iPLAN) dalam Sindo Apresiasi Inovasi 2018 dari Majalah Sindo

Jenis Produk Asuransi Jiwa Generali

Generali menawarkan 13 produk asuransi jiwa yang berbeda-beda. Berikut adalah ringkasan jenis produk asuransi jiwa Generali berdasarkan masing-masing kategorinya.

Kategori Asuransi Produk Asuransi Jiwa Generali
Konvensional Tradisional
  1. BeSMART
  2. CEMERLANG Scholar
Konvensional Unit Link
  1. iPLAN
  2. iPRIME
  3. GEMILANG
  4. BeSMART Link
  5. iFLEXYGUARD
  6. We Flexi Pro
  7. Generali Flexi Optima
  8. GenSMART

 

Syariah

 Tradisional
  1. RIZQIA
Syariah Unit Link
  1. BeSMART Link Syariah
  2. iPLAN Syariah
  3. iSALAAM

Kelebihan dan Manfaat Asuransi Jiwa Generali

Simak tabel di bawah ini untuk melihat apa saja perbedaan manfaat dari produk-produk asuransi jiwa Generali:

Produk  Manfaat Utama Asuransi Usia  UP Masa 
BeSMART
  1. Manfaat meninggal dunia karena sebab apa pun sebesar 20% s/d 100% UP;
  2. Manfaat penyakit stadium akhir untuk usia 18-60 tahun sebesar 50% UP atau maksimal Rp500 juta;
  3. Smart living bonus (diberikan saat ulang tahun polis dan tertanggung berusia 81-90 tahun) sebesar 50%, 100%, 150%, atau 200% UP;
  4. Manfaat akhir masa pertanggungan sebesar 250% UP
 31 hari – 65 tahun Min. Rp100 juta Hingga usia 100 tahun
CEMERLANG Scholar
  1. Manfaat meninggal dunia karena sebab apa pun sebesar 100% UP
  2. Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan saat tertanggung berusia
  3. Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan transportasi umum sebesar 200% UP
  4. Manfaat beasiswa jika tertanggung hidup hingga akhir masa asuransi sebesar 110% premi
 31 hari – 60 tahun Rp100 s/d Rp1 miliar 8 tahun
iPLAN
  1. Manfaat meninggal dunia di atas usia 4 tahun sebesar 100% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada)
  2. Manfaat meninggal dunia di bawah usia 4 tahun sebesar 20% s/d 80% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada)
  3. Bonus jika tertanggung hidup di usia 85 tahun sebesar 50%, 75% atau 100% UP (khusus usia masuk maks. 55 tahun)
  4. Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis
 30 hari – 70 tahun Min. 15 juta Hingga usia 99 tahun
iPRIME
  1. Manfaat meninggal dunia di atas usia 4 tahun sebesar 100% UP(dikurang biaya tertunggak jika ada)
  2. Manfaat meninggal dunia di bawah usia 4 tahun sebesar 20% s/d 80% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada)
  3. Loyalty Bonus sebesar 10% atau 20% dari premi dasar berkala yang disetahunkan (diberikan saat ulang tahun polis ketika tertanggung berusia 75 tahun atau 76-85 tahun
  4. Healthy Living Bonus sebesar 50% atau 10% dari premi dasar berkala yang disetahunkan khusus usia masuk maks. 55 tahun (diberikan saat ulang tahun polis ketika tertanggung berusia 75 tahun atau 76-85 tahun
  5. Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis
 30 hari – 70 tahun Min. Rp15 juta Hingga usia 99 tahun
GEMILANG
  1. Manfaat meninggal dunia di atas usia 4 tahun sebesar 100% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada)
  2. Manfaat meninggal dunia di bawah usia 4 tahun sebesar 20% s/d 80% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada)
  3. Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis
 30 hari – 65 tahun Min. Rp7,5 juta Hingga usia 99 tahun
BeSMART Link
  1. Manfaat meninggal dunia usia ? 4 tahun sebesar 100% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada)
  2. Manfaat meninggal dunia di bawah usia 4 tahun sebesar 20% s/d 80% UP (dikurang biaya tertunggak jika ada)
  3. Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis
  4. Smart Living Bonus jika tertanggung hidup pada usia 81-90 tahun sebesar 100%, 150%, atau 200% premi dasar berkala (usia masuk tertanggung maks. 55 tahun)
 30 hari – 70 tahun Min. Rp7,5 juta Hingga usia 99 tahun
iFLEXYGUARD
  1. Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan sebelum tanggal terbit polis dan pembayaran premi pertama sebesar 100% UP atau maksimal Rp25 juta, serta pengembalian 100% premi pertama
  2. Manfaat meninggal dunia dalam masa asuransi sebesar 100%, 150%, atau 200% UP
  3. Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan saat usia kurang dari 4 tahun sebesar 20% hingga 80% UP
  4. Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan saat usia ? 4 tahun sebesar 100% UP
  5. Tambahan manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan dalam masa berlaku polis sebesar 100% UP hingg maksimal Rp1 miliar
  6. Manfaat hidup hidup hingga usia 75 tahun sebesar 50% UP
  7. Manfaat akhir masa asuransi sebesar 150% UP
 30 hari – 60 tahun Sesuai polis Hingga usia 100 tahun
We Flexi Pro
  1. Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan sebesar 150% premi dasar pertama
  2. Manfaat meninggal dunia karena kecelakaan sebesar 150% premi dasar pertama karena kecelakaan + 150% premi dasar pertama untuk manfaat meninggal dunia
  3. Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis
 18-70 tahun Min. Rp37.5 juta Hingga usia 75 tahun
Generali Flexi Optima
  1. Manfaat meninggal dunia berupa UP (dikurang biaya tertunggak jika ada)
  2. Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis
 18 – 70 tahun Min. Rp15 juta Hingga usia 99 tahun
GenSMART
  1. Manfaat meninggal dunia
  2. Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis
  3. GenSMART Allocation sebesar 5% premi dasar berkala dari tahun polis pertama
  4. Bonus 85 (jika tertanggung hidup hingga usia 85 tahun) untuk usia masuk maks. 55 tahun sebesar 50%, 75%, atau 100% UP
 31 hari – 70 tahun Min. Rp15 juta Hingga usia 99 tahun
RIZQIA
  1. Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan sebesar 100% manfaat meninggal dunia
  2. Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan sebesar 200% manfaat meninggal dunia
  3. Persentase manfaat meninggal dunia usia di bawah 4 tahun dibayarkan 20% hingga 80%
  4. Persentase manfaat meninggal dunia usia ? 4 tahun dibayarkan 100%
  5. Manfaat akhir masa asuransi sebesar 100% kontribusi
 31 hari – 60 tahun Rp25 juta (kelipatan Rp50 juta) s/d Rp500 juta 10 tahun
BeSMART Link Syariah
  1. Manfaat meninggal dunia (dikurangi biaya tertunggak jika ada)
  2. Manfaat Hidup Berkah jika tertanggung hidup pada usia 81-90 tahun sebesar 100%, 150% atau 200% kontribusi dasar berkala
  3. Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis
 30 hari – 70 tahun Min. Rp7.5 juta Hingga usia 99 tahun
iPLAN Syariah
  1. Manfaat meninggal dunia (dikurangi biaya tertunggak jika ada)
  2. Bonus 85 jika tertanggung hidup pada usia 85 tahun sebesar 50%, 75% atau 100% kontribusi dasar berkala (usia masuk maks. 55 tahun)
  3. Manfaat investasi berupa nilai polis (jika ada) saat tertanggung meninggal dunia, tertanggung berusia 99 tahun, atau saat ada penarikan/penutupan/pembatalan polis
 31 hari – 70 tahun Min. Rp15 juta Hingga usia 99 tahun
iSALAAM
  1. Manfaat meninggal dunia akibat kecelakaan dalam 2 tahun pertama polis sebesar 100% manfaat meninggal dunia
  2. Manfaat meninggal dunia bukan karena kecelakaan dalam 2 tahun pertama polis berupa pengembalian 100% kontribusi
  3. Manfaat meninggal dunia karena sebab apa pun di tahun ke-3 hingga sisa masa polis sebesar 100% manfaat meninggal dunia
  4. Manfaat meninggal dunia pada usia ? 4 tahun sebesar 20% s/d 80% manfaat meninggal dunia
  5. Manfaat pembebasan kontribusi jika peserta asuransi meninggal dunia
  6. Healthy Living 99 jika peserta hidup hingga usia 99 tahun sebesar 100% manfaat meninggal dunia
 30 hari – 65 tahun Min. Rp25 juta Hingga usia 99 tahun

Beberapa keunggulan asuransi jiwa Generali antara lain:

  1. Besaran premi atau kontribusi bersaing.
  2. Banyak pilihan produk asuransi unit link.
  3. Rentang usia masuk panjang.
  4. Tersedia produk asuransi jiwa berbasis syariah.
  5. Pilihan frekuensi pembayaran premi/kontribusi fleksibel.

Secara umum, kelebihan utama asuransi jiwa Generali dibandingkan asuransi jiwa dari perusahaan lainnya adalah banyaknya ketersediaan asuransi unit link.

Tabel Premi Asuransi Jiwa Generali

Secara umum, premi asuransi jiwa Generali paling kecil dimulai dari Rp108.000 per bulan. Selengkapnya, rincian premi asuransi jiwa Generali ditunjukkan oleh tabel di bawah ini:

Asuransi Generali Premi/Kontribusi Kapan Pembayaran Masa Pembayaran
BeSMART Min. Rp289.000/tahun Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan 5, 10, 15, dan 20 tahun
CEMERLANG Scholar Min. Rp108.000/bulan Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan 8 tahun
iPLAN Premi dasar berkala min. Rp2,4 juta/tahun Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan Sampai tertanggung berusia 99 tahun
iPRIME Premi dasar berkala min. Rp12 juta/tahun Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan Sampai tertanggung berusia 99 tahun
GEMILANG Premi dasar berkala min. Rp780.000/tahun Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan Sampai tertanggung berusia 99 tahun
BeSMART Link Premi dasar berkala min. Rp3,6 juta/tahun Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan Sampai tertanggung berusia 99 tahun
iFLEXYGUARD Sesuai polis Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan 5 dan 10 tahun
We Flexi Pro Total premi tunggal min. Rp25 juta, Tunggal (sekaligus) Sekaligus
Generali Flexi Optima Total premi tunggal min. Rp25 juta, Sekaligus Sekaligus
GenSMART Premi dasar berkala min. Rp3,6 juta/tahun Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan Sampai tertanggung berusia 99 tahun
RIZQIA Sesuai polis Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan 3-10 tahun
BeSMART Link Syariah Kontribusi dasar berkala min. Rp4,2 juta/tahun Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan atau sekaligus Sampai tertanggung berusia 99 tahun
iPLAN Syariah Kontribusi berkala min. Rp3,6 juta/tahun Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan Sampai tertanggung berusia 99 tahun
iSALAAM Sesuai polis Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan Sampai dengan tertanggung berusia 99 tahun

Cara Klaim Asuransi Jiwa Generali

Berikut ini adalah tahapan bagaimana cara mengajukan klaim asuransi jiwa Generali:

  1. Download formulir klaim di laman www.generali.co.id/id/formulir-klaim sesuai jenis klaim yang ingin diajukan.
  2. Isi formulir klaim pengajuan dengan informasi yang lengkap dan akurat.
  3. Siapkan seluruh syarat dokumen pengajuan klaim.
  4. Kirim kelengkapan berkas pengajuan klaim asuransi jiwa ke kantor pusat Generali (secara langsung/melalui pos). Alamat kantor pusat Generali: Generali Tower Lantai 7, Gran Rubina Business Park, Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR Rasuna Said Kavling C-22, Jakarta, Indonesia
  5. Generali akan menganalisis pengajuan klaim. Jika dokumen belum lengkap, nasabah akan diminta melengkapinya terlebih dahulu.
  6. Jika dokumen klaim sudah lengkap, Generali akan melakukan verifikasi klaim dan investigasi (jika diperlukan).
  7. Konfirmasi status persetujuan dan pencairan klaim akan selesai rata-rata dalam 14 hari di luar hari libur.

Adapun dokumen syarat pengajuan klaim asuransi jiwa Generali adalah sebagai berikut:

Dokumen  Klaim Asuransi Klaim Meninggal Dunia Klaim Penyakit Kritis*
Polis asli** yes Tidak
Formulir klaim yes yes
Legalisir Akta Kematian dari Dinas Kependudukan dan Catatan Sipil yes tidak
Fotokopi Identitas Diri Penerima Manfaat (KTP/SIM/Paspor/KITAS) yes tidak
Fotokopi Identitas Diri Pemegang Polis (KTP/SIM/Paspor/KITAS) yes yes
Fotokopi Identitas Diri Tertanggung (KTP/SIM/Paspor/KITAS) yes yes
Fotokopi Kartu Keluarga (KK) atau  yes tidak
Surat Keterangan Dokter yes yes
Kuitansi Rumah Sakit dan rinciannya yes yes
Berita Acara asli dari Kepolisian jika meninggal karena kecelakaan yes tidak
Legalisir surat penetapan pengadilan jika tertanggung hilang sesuai UU yes tidak
Legalisir surat penetapan pengadilan tertanggung meninggal dunia dalam keadaan hilang yes tidak
Surat kronologis kematian dari penerima manfaat jika meninggal tidak di rumah sakit yes tidak
Catatan medis/resume medis tertanggung yes yes
Hasil Pemeriksaan Diagnostik/Laboratorium yes yes
Surat Keterangan Kepolisian dan Visum et Repertum yes yes
Surat Kuasa Pelepasan Informasi Medis (APS) yes yes
Fotokopi buku rekening penerima manfaat yes tidak
Dokumen relevan lain yang dianggap perlu oleh Generali Indonesia yes yes

*untuk klaim penyakit stadium akhir asuransi jiwa BeSMART;**tidak berlaku bagi nasabah yang memilih e-Policy

Berapa lama uang asuransi Generali cair?

Generali akan memberikan keputusan klaim dan pembayaran dalam 14 hari kerja. Dengan kata lain, pencairan uang asuransi Generali membutuhkan waktu setidaknya 14 hari kerja, sudah termasuk dengan waktu pemrosesan sejak klaim diajukan.

Call Center, Layanan Pelanggan Asuransi Generali Indonesia

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia Generali Tower Gran Rubina Business Park Lt.7 Kawasan Rasuna Epicentrum, Jl. HR. Rasuna Said, Kav. C-22, Jakarta, Indonesia. Generali call center: 1500 037 Telp: (021) 2996 3700 Fax: (021) 2902 1717

Generali email: Polis Individu – [email protected]; Polis Kumpulan – [email protected]; DPLK – [email protected]

Website: www.generali.co.id