Ulasan asuransi kesehatan AIA membahas apakah ini asuransi yang aman, produk serta manfaat yang ditawarkan, dan kelebihan serta kekurangan asuransi kesehatan ini.
Asuransi kesehatan AIA unggul dari segi rentang usia masuk tertanggung yang luas. Dari segi manfaat, AIA juga menawarkan nominal uang pertanggungan (UP) dan cakupan yang bersaing.
Di luar asuransi kesehatan bancassurance, terdapat setidaknya 5 jenis produk asuransi kesehatan yang ada di AIA.
Terkait manfaat, premi, hingga cara klaim asuransi kesehatan AIA, simak selengkapnya dalam artikel ini.
Ringkasan Produk Asuransi Kesehatan AIA
| Produk | Manfaat |
|---|---|
| Hospital & Surgical Protection | Pertanggungan rawat inap + rawat jalan + pembedahan |
| Premier Hospital & Surgical Protection | Pertanggungan perawatan mencakup seluruh wilayah Indonesia + luar negeri (kecuali AS) |
| Hospital & Surgical Plus | Pertanggungan biaya rawat jalan + rawat inap di RS |
Apakah Asuransi AIA Aman?
Asuransi kesehatan AIA aman dan legal.
Di Indonesia, AIA berada di bawah PT AIA Financial. Seluruh produk AIA, termasuk asuransi kesehatan, merupakan pilihan asuransi yang aman.
PT AIA Financial sendiri sudah terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) sejak tanggal 3 April 1997, Nomor Izin Usaha KEP-156/KMK.017/1997.
Jenis Asuransi Kesehatan AIA
AIA memiliki setidaknya 5 pilihan asuransi kesehatan.
Jumlah tersebut dibedakan menjadi tiga jenis kategori utama, yaitu asuransi dasar dan asuransi tambahan (rider).
Berikut daftar asuransi kesehatan AIA:
| No | Produk Asuransi kesehatan AIA | Kategori Asuransi |
|---|---|---|
| 1 | AIA PowerPro Life | Asuransi Dasar |
| 2 | Hospital & Surgical Protection | Asuransi Tambahan |
| 3 | Hospital & Surgical Plus | Asuransi Tambahan |
| 4 | Premier Hospital & Surgical Plus | Asuransi Tambahan |
| 5 | Premier Hospital & Surgical Extra | Asuransi Tambahan |
1. AIA PowerPro Life
AIA PowerPro Life adalah asuransi jiwa tradisional berjangka dari AIA yang menjamin manfaat meninggal dunia, perawatan ICU dan penyakit stadium akhir (terminal illness).
Dinilai dari cakupan manfaatnya, AIA PowerPro Life dapat dikatakan sebagai gabungan antara asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.
2. Hospital & Surgical Protection
Hospital & Surgical Protection adalah asuransi tambahan dari AIA yang memberikan jaminan kesehatan berupa manfaat rawat inap, pembedahan, manfaat medis, dan rawat jalan di rumah sakit rekanan di Indonesia.
3. Hospital & Surgical Plus
Hospital & Surgical Plus adalah asuransi tambahan dari AIA yang menjamin biaya rawat inap, bedah, biaya medis, dan rawat jalan.
Namun, berbeda dengan Hospital & Surgical Protection, jaminan produk asuransi ini tidak hanya tersedia di Indonesia, tetapi di seluruh dunia.
4. Premier Hospital & Surgical Plus
Premier Hospital & Surgical Plus adalah asuransi tambahan dari AIA yang memberikan manfaat kesehatan untuk produk asuransi dasar unit link.
Produk asuransi kesehatan AIA ini tersedia sebagai jaminan di wilayah Indonesia maupun seluruh dunia. Adapun manfaat perlindungan spesifik Premier Hospital & Surgical Plus disesuaikan dengan pilihan plan yang dipilih.
5. Premier Hospital & Surgical Extra
Premier Hospital & Surgical Plus adalah produk asuransi kesehatan AIA yang didesain sebagai asuransi tambahan untuk produk-produk asuransi dasar unit link dengan pembayaran premi berkala.
Asuransi kesehatan AIA ini memberikan jaminan penggantian biaya rumah sakit dengan standar pelayanan 1 tempat tidur dan kamar mandi di dalam.
Tersedia lima plan yang bisa dipilih, meliputi:
- Classic (Indonesia)
- Executive (Asia, kecuali Singapura, Jepang, Hong Kong)
- Elite (Asia)
- Prestige (seluruh dunia, kecuali Amerika Serikat)
- Ultimate (seluruh dunia)
Manfaat Asuransi Kesehatan AIA
Manfaat dari asuransi kesehatan AIA:
| Produk Asuransi | UP | Manfaat Utama Asuransi | Usia Masuk Tertanggung | Masa Asuransi |
| AIA PowerPro Life | Min. Rp200 juta |
|
15 hari – 65 tahun | 10 tahun |
| Hospital & Surgical Protection | Sesuai polis |
|
0-70 tahun | Hingga usia 80 atau 88 tahun |
| Hospital & Surgical Plus | Sesuai limit tahunan dari plan yang dipilih |
|
0-65 tahun | Hingga usia 80 tahun |
| Premier Hospital & Surgical Plus | Sesuai limit tahunan dari plan yang dipilih |
|
0-70 tahun | Hingga usia 88 tahun |
| Premier Hospital & Surgical Extra | Sesuai limit tahunan dari plan yang dipilih |
|
0-70 tahun | Hingga usia 99 tahun |
Kelebihan Asuransi Kesehatan AIA
Keunggulan utama asuransi AIA adalah ketentuan usia masuk tertanggung yang luas, sehingga nasabah dapat lebih fleksibel.
Dari segi manfaat, minimal Uang Pertanggungan (UP) juga tergolong kompetitif di level Rp200 juta untuk produk asuransi dasar AIA PowerPro Life.
Di sisi lain, AIA minim akan produk asuransi dasar yang murni didesain sebagai perlindungan kesehatan.
Seperti yang telah dijelaskan sebelumnya, AIA PowerPro Life sendiri pada dasarnya adalah asuransi jiwa yang turut memberikan manfaat kesehatan.
Selain AIA PowerPro Life, AIA menawarkan 4 produk asuransi tambahan untuk melengkapi produk asuransi dasar lainnya.
Di luar asuransi bancassurance, AIA masih terbatas dari segi penyediaan variasi produk asuransi kesehatan dibandingkan perusahaan pesaingnya.
Kelemahan Asuransi Kesehatan AIA
Tidak ada pilihan asuransi kesehatan murni.
Ini adalah jenis asuransi kesehatan yang hanya murni memberikan proteksi kesehatan tanpa unsur investasi.
Tabel Premi dan Biaya Asuransi Kesehatan AIA
Besaran premi asuransi kesehatan AIA adalah minimal Rp300.000 per bulan, khususnya untuk produk asuransi AIA PowerPro Life.
Premi asuransi kesehatan AIA ditunjukkan oleh tabel berikut ini:
| Asuransi kesehatan AIA | Premi (Minimal) | Periode Pembayaran Premi | Masa Pembayaran Premi |
| AIA PowerPro Life | Rp300.000/bulan; Rp300.000/kuartal Rp600.000/semester; Rp1,2 juta/tahun | Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan | 10 tahun |
| Hospital & Surgical Protection | Sesuai polis (mata uang rupiah) | Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan | Hingga tertanggung berusia 80 atau 88 tahun |
| Hospital & Surgical Plus | Sesuai polis (mata uang rupiah) | Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan | Hingga tertanggung berusia 80 tahun |
| Premier Hospital & Surgical Plus | Sesuai polis (mata uang dolar atau rupiah) | Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan | Hingga tertanggung berusia 88 tahun |
| Premier Hospital & Surgical Extra | Sesuai polis (mata uang rupiah) | Tahunan, semesteran, kuartalan, bulanan | Hingga tertanggung berusia 99 tahun |
Bagaimana cara klaim asuransi kesehatan AIA?
Dokumen persyaratan klaim adalah:
- Surat kuasa bermaterai dari Pemegang Polis untuk pembayaran manfaat kesehatan dengan pengajuan klaim asuransi yang dikuasakan
- Kwitansi asli untuk biaya perawatan, pembelian obat, laboratorium, dan kuitansi terkait lainnya (khusus transaksi di atas Rp1 juta wajib menggunakan materai 6000)
- Surat keterangan Co Insurance
- Dokumen penunjang berupa hasil pemeriksaan laboratorium, ECG, Patologi Anatomi, atau hasil diagnosis lainnya
- Fotokopi rincian pembelian obat-obatan/resep obat
- Fotokopi identitas aktif pemegang polis
- Fotokopi identitas aktif tertanggung
- Fotokopi kartu peserta AIA
- Fotokopi buku rekening tabungan
- Dokumen relevan lain yang dinilai perlu oleh PT AIA Financial
Adapun tahapan pengajuan klaim asuransi kesehatan AIA adalah sebagai berikut:
- Unduh formulir klaim asuransi kesehatan di situs resmi AIA
- Isi formulir dengan lengkap dan benar.
- Siapkan dokumen syarat pengajuan klaim asuransi kesehatan AIA.
- Kirim berkas pengajuan klaim dengan salah satu metode berikut:
- Kantor pusat AIA
- Agen resmi AIA
- Petugas bancassurance
- Customer service AIA
- AIA akan memeriksa kelengkapan berkas pengajuan. Jika belum lengkap, AIA akan mengirim SMS untuk menginformasikan kekurangan berkas apa saja yang perlu dipenuhi dalam jangka waktu 30 hari.
- Tim AIA akan menganalisis pengajuan klaim jika dokumen sudah lengkap.
- Konfirmasi status persetujuan klaim akan dikirim AIA melalui SMS atau surat pos.
- Jika klaim disetujui, uang asuransi kesehatan AIA akan dicairkan ke nomor rekening tertanggung.
Berapa Lama Uang Asuransi AIA Cair?
Pencairan klaim asuransi AIA membutuhkan waktu 8 hari kerja untuk klaim kesehatan dan 11 hari kerja untuk klaim meninggal dunia.
Jangka waktu tersebut terhitung sejak dokumen pengajuan klaim telah dilengkapi sesuai yang dipersyaratkan oleh AIA.