Review Asuransi Kesehatan AXA Mandiri: Apa Aman, Kelebihan Kelemahan

Ulasan Asuransi Kesehatan AXA Mandiri mengenai Jenis, Manfaat, Premi, Cara Klaim

Sesuai namanya, AXA Mandiri adalah perusahaan hasil kerja sama antara AXA Group dan Bank Mandiri yang menawarkan sejumlah produk perlindungan, termasuk asuransi kesehatan.

AXA Mandiri menyediakan total 8 jenis produk yang memberikan jaminan kesehatan. Secara umum, asuransi kesehatan AXA Mandiri memiliki cakupan perlindungan yang luas.

Dari segi mekanisme, perusahaan berusia 18 tahun ini juga menghadirkan kategori asuransi kesehatan yang inklusif, meliputi asuransi konvensional maupun syariah.

Tertarik untuk mengetahui lebih lanjut? Selengkapnya, artikel ini akan mengupas legalitas, daftar manfaat, besaran premi, hingga cara klaim asuransi kesehatan AXA Mandiri.

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri Apakah Aman?

Asuransi kesehatan AXA Mandiri adalah pilihan produk yang aman.

PT AXA Mandiri Financial Services (AXA Mandiri) terdaftar dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa keuangan) sejak tanggal 4 Desember 1991, Nomor Izin Usaha KEP-605/KM.13/1991.

Selain aman dalam hal legalitas, AXA Mandiri juga merupakan perusahaan yang kredibel. Terbukti dengan beberapa penghargaan yang pernah diraihnya, antara lain:

  • Best Workplace Practices kategori platinum dalam The Global CSR Awards 2020 dari Pinnacle Group Singapura
  • Contact Center Service Excellent 2016-2020 dari Majalah Service Excellent
  • Indonesia Trusted Company 2016-2019 dari The Indonesia Institute for Corporate Governance (IIGC) yang bekerja sama dengan Majalah SWA

Apa itu Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Terdapat 8 produk asuransi kesehatan yang ada di AXA Mandiri yang dikategorikan berdasarkan prinsip/mekanisme pelaksanaannya (konvensional/syariah), berdasarkan alokasi premi (tradisional/unit link), dan berdasarkan jenisnya (asuransi dasar/asuransi tambahan).

Sebagai informasi, asuransi unit link adalah jenis asuransi yang dikombinasikan dengan alokasi investasi. Berbeda dengan asuransi tradisional yang hanya membebankan premi/kontribusi, asuransi unit link turut mensyaratkan pembayaran top up.

Berikut adalah daftar produk asuransi kesehatan AXA Mandiri berdasarkan kategorinya:

Nama Produk Prinsip Alokasi Jenis Usia Masuk Tertanggung
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera* Konvensional Unit Link Dasar 15 hari – 65 tahun
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah** Syariah Unit Link Dasar 15 hari – 65 tahun
Mandiri International Medical Care*** Konvensional Unit Link Tambahan 30 hari – 70 tahun
Asuransi Mandiri Kesehatan Prima Konvensional Tradisional Dasar 0-60 tahun
Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis Konvensional Tradisional Dasar 15 hari – 65 tahun
Asuransi Kesehatan SmartCare Executive Konvensional Tradisional Dasar 15 hari – 60 tahun
Asuransi Kesehatan International Exclusive Konvensional Tradisional Dasar 15 hari – 60 tahun
Asuransi Mandiri Proteksi Kesehatan Syariah Syariah Tradisional Dasar 15 hari – 57 tahun

*manfaat kesehatan tersedia sebagai Manfaat Asuransi Tambahan Mandiri Medical Care; **manfaat kesehatan tersedia sebagai Manfaat Asuransi Tambahan Mandiri Medical Care Syariah; ***merupakan asuransi tambahan untuk produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

Perlu dicatat bahwa produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera dan Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah pada dasarnya adalah asuransi jiwa. Adapun manfaat kesehatan yang ditawarkan merupakan manfaat dari asuransi tambahan (rider) dari produk Mandiri Medical Care dan Mandiri Medical Care Syariah.

Cover dan Manfaat Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Daftar manfaat masing-masing produk asuransi kesehatan AXA Mandiri adalah sebagai berikut:

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri Manfaat Asuransi Masa Asuransi
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera*
  • Tersedia 4 plan berdasarkan wilayah pertanggungan di negara-negara ASEAN
  • Manfaat meninggal dunia karena sebab apa pun
  • Manfaat meninggal dunia atau ketidakmampuan karena kecelakaan
  • Manfaat nilai investasi
  • Loyalty bonus berupa tambahan unit
  • Keseluruhan manfaat tahunan maksimal Rp2 miliar s/d Rp20 miliar
  • Santunan rawat inap dan rawat harian maksimal Rp1 juta/malam
  • Biaya rawat jalan
  • Tambahan untuk manfaat lain, termasuk transportasi ambulans, kerusakan gigi akibat kecelakaan, dan bantuan medis gawat darurat internasional
Hingga usia 85 tahun
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah**
  • Tersedia 4 plan berdasarkan wilayah pertanggungan di negara-negara ASEAN
  • Manfaat meninggal dunia karena sebab apa pun
  • Manfaat meninggal dunia atau ketidakmampuan karena kecelakaan
  • Manfaat nilai investasi
  • Loyalty bonus berupa tambahan unit
  • Manfaat tahunan maksimal Rp150 juta hingga Rp2 miliar
  • Manfaat rawat jalan hingga Rp10 juta per tahun
  • Manfaat santunan tunai harian hingga Rp2 juta
Hingga usia 85
Mandiri International Medical Care*
  • Tersedia 7 plan untuk wilayah Indonesia, Asia, Australia, hingga seluruh dunia
  • Biaya rawat inap hingga 365 hari per tahun di kelas standar/VIP
  • Biaya perawatan HIV/AIDS hingga Rp50 juta
  • Santunan tunai harian hingga Rp3-6 juta
  • Manfaat rawat jalan yang berkaitan dengan rawat inap
  • Biaya perawatan kanker hingga Rp260 juta
  • Manfaat pemeliharaan kesehatan (wellness benefit) hingga Rp1-25 miliar/tahun
Hingga usia 85 tahun
Asuransi Mandiri Kesehatan Prima
  • Tersedia 4 plan untuk wilayah pertanggungan nasional hingga seluruh dunia
  • Keseluruhan manfaat maksimal Rp2-20 miliar per tahun
  • Manfaat tunai hingga Rp1 juta/malam
  • Manfaat rawat jalan hingga Rp100 juta
  • Manfaat lain, termasuk transportasi ambulans, bantuan gawat darurat internasional, dan kerusakan gigi akibat kecelakaan
Hingga usia 99 tahun
Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis
  • Tersedia 4 plan untuk wilayah pertanggungan di negara-negara ASEAN
  • Manfaat tahunan Rp10 juta s/d Rp50 juta
  • Biaya kamar per hari maksimal Rp1 juta
  • Manfaat tunai per hari hingga Rp1 juta
  • Manfaat penggantian biaya rawat inap di rumah sakit
  • Manfaat pengembalian premi sebesar 30% dari premi yang telah dibayarkan selama 36 bulan terakhir
  • Catatan: penyakit kritis meliputi campak, chikungunya, demam berdarah, hepatitis A, malaria, tifus, dan zika
1 tahun (bisa diperpanjang hingga usia 70 tahun)
Asuransi Kesehatan SmartCare Executive
  • Manfaat tahunan hingga Rp500 juta
  • Manfaat rawat inap Rp250.000 – Rp2 juta per hari
  • Manfaat rawat inap ICU sesuai tagihan
  • Manfaat rawat jalan min. Rp350.000 s/d Rp500.000
  • Biaya transportasi ambulans mulai dari Rp150.000 hingga Rp500.000
  • Diskon 50% untuk premi anak ke-2 dst.
  • Santunan meninggal dunia sampai dengan Rp3 juta
Sesuai polis
Asuransi Kesehatan International Exclusive
  • Wilayah pertanggungan bertaraf internasional
  • Manfaat rawat inap dan rawat jalan sesuai tagihan
  • Proteksi kecelakaan diri
  • Diskon 50% untuk premi anak ke-2 dst.
  • Jaringan rumah sakit rekanan sebanyak 2100+
Sesuai polis
Asuransi Mandiri Proteksi Kesehatan Syariah
  • Santunan asuransi mulai dari Rp250.000 hingga Rp1 juta
  • Santunan rawat inap harian maksimal 90 hari per tahun
  • Santunan rawat inap ICU maksimal 30 hari per tahun
  • Santunan pembedahan akibat sakit atau kecelakaan
  • Santunan transportasi ambulans karena sakit atau kecelakaan
  • Santunan meninggal dunia
8 tahun

*manfaat kesehatan yang ditawarkan merupakan manfaat dari asuransi tambahan (rider) Mandiri Medical Care; **manfaat kesehatan yang ditawarkan merupakan manfaat dari asuransi tambahan Mandiri Medical Care Syariah; ***tersedia sebagai asuransi tambahan untuk produk Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera

Tabel Premi Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Secara umum, premi asuransi kesehatan AXA Mandiri yang paling murah adalah mulai dari Rp62.200 atau Rp100.000 per bulan.

Selengkapnya, di bawah ini adalah besaran premi pada 8 produk asuransi kesehatan AXA Mandiri.

Asuransi Kesehatan AXA Mandiri Premi/Kontribusi
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Premi dasar berkala min. Rp3,6 juta/tahun
Asuransi Mandiri Perlindungan Sejahtera Syariah Kontribusi dasar berkala min. Rp3,6 juta/tahun
Mandiri International Medical Care Kontribusi dasar berkala min. Rp3,6 juta/tahun
Asuransi Mandiri Kesehatan Prima Sesuai usia dan plan
Asuransi Mandiri Proteksi Penyakit Tropis Min. Rp1 juta/tahun (tanpa pengembalian premi); Min. Rp1,3 juta/tahun (dengan pengembalian premi); Secara umum min. Rp100.000/bulan
Asuransi Kesehatan SmartCare Executive Min. Rp155.000/bulan
Asuransi Kesehatan International Exclusive Sesuai polis
Asuransi Mandiri Proteksi Kesehatan Syariah Min. Rp62.200/bulan

Apakah asuransi AXA Mandiri kesehatan bisa dicairkan?

Asuransi AXA Mandiri dapat dicairkan melalui pengajuan klaim, penarikan sebagian (withdrawal), atau melalui penarikan seluruh dana investasi.

Jika dicairkan melalui pengajuan klaim, Anda hanya akan memperoleh sebesar biaya penggantian biaya medis sesuai manfaat asuransi. Adapun polis asuransi akan tetap aktif sampai akhir kontrak.

Di sisi lain, penarikan keseluruhan memungkinkan Anda memperoleh pengembalian premi dan/atau nilai investasi (untuk asuransi unit link) sesuai ketentuan AXA Mandiri. Setelahnya, kepesertaan asuransi akan dinyatakan berakhir.

Cara Klaim Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Sebelum membahas tata cara klaim asuransi kesehatan AXA Mandiri, pastikan Anda telah menyiapkan kelengkapan dokumen yang dipersyaratkan.

Dokumen Syarat Klaim Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Dokumen syarat klaim pengajuan klaim asuransi AXA Mandiri:

  • Formulir Klaim Kesehatan (diisi oleh tertanggung atau pemegang polis jika usia tertanggung
  • Formulir Klaim Kesehatan (diisi oleh dokter yang merawat tertanggung). Download di axa-mandiri.co.id/klaim-kesehatan atau tekan di sini
  • Fotokopi KTP/Paspor aktif pemegang polis atau tertanggung
  • Kuitansi dan bukti pembayaran perawatan rumah sakit (asli/fotokopi legalisir)
  • Rincian resep obat beserta harganya (asli/fotokopi legalisir)
  • Rincian nama/jenis dan harga alat medis yang dipakai selama perawatan (asli/fotokopi legalisir)
  • Rincian nama/jenis dan harga pemeriksaan laboratorium, X-ray, dan lain-lain selama perawatan (asli/fotokopi legalisir)
  • Rincian jenis dan biaya lain-lain yang terdapat dalam kuitansi sehingga totalnya sama dengan jumlah biaya yang tertera di kuitansi (asli/fotokopi legalisir)
  • Hasil pemeriksaan penunjang (laboratorium, X-ray, CT Scan, USG, dan lain-lain pemeriksaan) yang dilakukan selama perawatan.

Prosedur Klaim Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Berikut adalah tahapan bagaimana cara mengajukan klaim asuransi kesehatan AXA Mandiri:

  1. Download formulir klaim asuransi kesehatan AXA Mandiri.
  2. Isi formulir klaim dengan lengkap dan akurat.
  3. Siapkan seluruh dokumen syarat yang sudah dijelaskan di atas, termasuk formulir, rekam medis, dan tagihan pembayaran.
  4. Kirim kelengkapan berkas klaim asuransi melalui pos atau secara langsung ke PT AXA Mandiri Financial Services ke alamat berikut: Customer Care Centre: AXA Tower lt. GF Head Office: AXA Tower lt. 9
  5. Setelah berkas klaim diterima, AXA Mandiri akan memeriksa kembali dokumen syarat. Jika dokumen belum lengkap, Anda akan diberitahukan melalui SMS, surat, atau telepon untuk memenuhi kekurangannya.
  6. Tim AXA Mandiri akan menganalisis klaim asuransi kesehatan yang Anda ajukan.
  7. Waktu proses klaim asuransi kesehatan AXA Mandiri memakan waktu rata-rata 5 hari kerja. Anda akan menerima konfirmasi status persetujuan klaim setelah proses klaim selesai.
  8. Jika disetujui, AXA Mandiri akan mencairkan klaim asuransi ke rekening Anda.

Berapa lama pencairan asuransi AXA Mandiri?

Uang asuransi kesehatan AXA Mandiri akan dicairkan dalam 7 hari setelah berkas pengajuan klaim diterima secara lengkap atau maksimal 5 hari sejak klaim disetujui.

Cara Menutup Polis dan Berhenti Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Untuk berhenti dari asuransi AXA Mandiri, Anda perlu mengajukan pembatalan asuransi yang disebut dengan istilah cooling off dan surrender.

Sebagai informasi, cooling off adalah pembatalan asuransi yang dilakukan sebelum polis diterbitkan. Dengan kata lain, pembatalan dilakukan saat Anda belum resmi menjadi nasabah asuransi AXA Mandiri. Sebaliknya, surrender atau penebusan adalah pembatalan polis dalam masa asuransi.

Tata cara bagaimana berhenti asuransi AXA Mandiri adalah:

  1. Download formulir pembatalan asuransi AXA Mandiri melalui situs resmi AXA Mandiri atau tekan di sini.
  2. Isi formulir dengan keterangan yang lengkap dan akurat.
  3. Lampirkan fotokopi identitas diri (KTP/Paspor/KITAS).
  4. Sertakan dokumen syarat pembatalan asuransi AXA Mandiri, termasuk polis asli dan fotokopi buku tabungan.
  5. Kirim kelengkapan berkas pembatalan asuransi PT AXA Mandiri Financial Services melalui Financial Advisor di kantor cabang Bank Mandiri terdekat.
  6. Tunggu pengajuan pembatalan Anda diproses.
  7. Untuk mengecek status pengajuan pembatalan asuransi AXA Mandiri, Anda bisa menghubungi kontak berikut:

Perlu diperhatikan bahwa proses pengajuan pembatalan asuransi AXA Mandiri mungkin dikenakan biaya administrasi.

Berhenti asuransi AXA Mandiri apakah uang kembali?

Ya, saat memutuskan berhenti, pihak AXA Mandiri akan mengembalikan premi yang pernah Anda bayarkan selama masa kepesertaan asuransi. Ketentuan spesifiknya akan tertera pada polis asuransi terkait.

Bagaimana cara cek saldo AXA Mandiri?

Cara paling mudah untuk mengecek saldo AXA Mandiri adalah melalui SMS atau telepon.

Cara cek saldo AXA Mandiri melalui telepon

  1. Hubungi call centre AXA Mandiri (021) 3005 8788
  2. Tekan “13” untuk memproses pengecekan saldo AXA Mandiri

Cara cek saldo AXA Mandiri melalui SMS

  1. Ketik SAL (Nomor polis)
  2. Contoh: SAL 123-1234567
  3. Kirim ke nomor tujuan 67999

Kelebihan Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Asuransi kesehatan AXA Mandiri merupakan produk perlindungan yang bagus dengan manfaat kompetitif. Keunggulan utama yang dimiliki asuransi kesehatan AXA Mandiri antara lain:

  • Tersedia produk asuransi syariah
  • Premi relatif ringan dibanding kebanyakan asuransi lain
  • Banyak pilihan plan dengan wilayah pertanggungan yang fleksibel
  • Difasilitasi dengan pembayaran cashless
  • Tersedia sebagai asuransi tradisional maupun unit link
  • Besaran premi/kontribusi kompetitif
  • Cakupan manfaat komprehensif

Kekurangan Asuransi Kesehatan AXA Mandiri

Hanya dijual lewat jaringan Bank Mandiri.

Karena dijual via bank, banyak orang beranggapan bahwa produk ini adalah tabungan. Padahal, jelas ini bukan tabungan. Ini asuransi yang ada unsur investasinya.

Call center AXA Mandiri asuransi kesehatan

Call center AXA Mandiri di 1500-733.