Review Asuransi Kesehatan BCA Life: Apa Aman, Kelebihan Kelemahan

by

Ulasan asuransi kesehatan BCA Life membahas Jenis Produk, Manfaat, Premi, Cara Klaim.

BCA Life adalah perusahaan penyedia asuransi jiwa yang juga merupakan bagian dari BCA Group. Selain asuransi kesehatan, BCA Life juga menawarkan dua jenis asuransi jiwa lainnya, meliputi asuransi perlindungan/proteksi dan asuransi plus tabungan.

Terdapat setidaknya 5 jenis produk asuransi kesehatan BCA Life yang ditawarkan untuk nasabah individu maupun kumpulan.

Selaku perusahaan induk, BCA juga turut memasarkan produk-produk asuransi kesehatan BCA Life melalui situs resminya. Dengan pilihan produk yang variatif, asuransi kesehatan BCA Life ditunjang oleh sejumlah manfaat yang kompetitif.

Asuransi kesehatan BCA Life apakah aman?

BCA Life merupakan merek dagang dari PT Asuransi Jiwa BCA yang telah mendapat izin pendirian dan operasional dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan) sejak tanggal 14 Juli 2014.

Legalitas BCA Life tercantum pada Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor: KEP-91/D.05/2014 tentang Pemberian Izin Usaha di Bidang Asuransi Jiwa.

Adanya izin dan pengawasan yang jelas terkait kegiatan operasionalnya menjadikan produk asuransi BCA Life sebagai pilihan asuransi yang aman dan legal.

Apa itu Asuransi Kesehatan BCA Life

Ada setidaknya 5 produk asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh BCA Life. Produk-produk asuransi kesehatan BCA Life tersebut dibedakan ke dalam dua kategori berdasarkan tipe nasabah, yaitu asuransi kesehatan individu dan asuransi kesehatan kumpulan.

Daftar jenis asuransi kesehatan BCA Life berdasarkan tipe nasabah:

Jenis Nasabah Produk Asuransi Kesehatan BCA Life
Individu Hospital 100% Refundable
Individu Bima Proteksi Kesehatanku
Individu BCA Life Purna Medis Optima
Individu Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima
Kumpulan BCA Life Health Protection

1. Hospital 100% Refundable

Hospital 100% Refundable adalah asuransi kesehatan BCA Life untuk individu yang memberikan jaminan penggantian biaya rawat inap, manfaat meninggal dunia, dan manfaat pengembalian premi.

Sesuai namanya, produk asuransi Hospital 100% Refundable dari BCA Life menawarkan manfaat utama berupa pengembalian premi 100% pada tahun kesepuluh asuransi, baik ada maupun tidak ada klaim rawat inap.

2. Bima Proteksi Kesehatanku

Bima Proteksi Kesehatanku adalah asuransi kesehatan BCA Life untuk individu dengan manfaat santunan rawat inap di rumah sakit dan santunan meninggal dunia akibat penyakit atau kecelakaan.

Bima Proteksi Kesehatanku memberikan perlindungan asuransi selama 10 tahun dengan masa pembayaran 8 tahun. Dari segi premi, Bima Proteksi Kesehatanku juga tergolong rinagn dibandingkan produk asuransi kesehatan dasar BCA Life lainnya.

3. BCA Life Purna Medis Optima

BCA Life Purna Medis Optima adalah asuransi kesehatan untuk individu dari BCA Life yang memberikan manfaat perawatan medis di rumah sakit sampai dengan tertanggung berusia 99 tahun.

Produk asuransi BCA Life Purna Medis Utama cocok dipilih sebagai asuransi saat nasabah memasuki masa pensiun. Meskipun cakupan perlindungannya juga termasuk santunan meninggal dunia sebelum masa pensiun.

4. Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima

BCA Life Perlindungan Kritis Optima adalah asuransi tambahan (rider) dari BCA Life yang memberikan manfaat uang pertanggungan apabila nasabah didiagnosis mengidap penyakit kritis.

BCA Life Perlindungan Kritis Optima tersedia sebagai asuransi tambahan untuk produk BCA Life Perlindungan Jiwa Berjangka. Artinya, untuk mendaftar asuransi kesehatan ini, nasabah harus menjadi peserta asuransi BCA Life Perlindungan Life Berjangka.

5. BCA Life Health Protection

BCA Life Health Protection adalah asuransi kesehatan BCA Life untuk karyawan perusahaan dan keluarganya dengan cakupan jaminan mulai dari rawat jalan hingga persalinan.

Sebagaimana asuransi kumpulan lainnya, asuransi kesehatan BCA Life Health Protection adalah pilih yang praktis jika perusahaan tempat nasabah bekerja memfasilitasi produk asuransi ini.

Syarat Asuransi Kesehatan BCA Life

Berikut adalah syarat dan ketentuan umum yang berlaku pada masing-masing produk asuransi kesehatan BCA Life:

Produk Asuransi Usia Masuk Pemegang Polis Usia Masuk Tertanggung Masa Pertanggungan
Hospital 100% Refundable 21-59 tahun 6 bulan-59 tahun 10 tahun
Bima Proteksi Kesehatanku 21-59 tahun 6 bulan-17 tahun (anak); 8-59 tahun (dewasa) 10 tahun
BCA Life Purna Medis Optima 21-55 tahun 21-50 tahun jika masa pensiun 55 tahun; atau 21-55 tahun jika masa pensiun 60 tahun Hingga tertanggung berusia 99 tahun
Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima 21-70 tahun 18-60 tahun 20 tahun dan dapat diperpanjang hingga usia tertanggung 80 tahun
BCA Life Health Protection 18-64 tahun 0-25 tahun (anak); 18-70 tahun (dewasa) 1 tahun dan dapat diperpanjang

Manfaat dan Coverage Asuransi Kesehatan BCA Life

Apa saja manfaat masing-masing produk asuransi kesehatan BCA Life? Simak tabel ringkasan berikut untuk membandingkan daftar manfaat yang ditawarkan:

Asuransi Kesehatan BCA Life Ringkasan Manfaat Asuransi Uang Pertanggungan
Hospital 100% Refundable
  • Tersedia 5 pilihan plan
  • Penggantian biaya harian rawat inap rumah sakit
  • Penggantian biaya harian unit perawatan intensif di rumah sakit
  • Pengembalian premi hingga 200% untuk santunan meninggal dunia akibat kecelakaan
  • Pengembalian 100% premi untuk santunan meninggal dunia akibat bukan kecelakaan
  • Pengembalian 100% premi yang telah dibayarkan selama 10 tahun
  • Diskon premi 10% untuk pembayaran premi tahunan
  • Diskon premi 5% jika mengikutsertakan pasangan atau anak
 Rp200.000 s/d Rp600.000
Bima Proteksi Kesehatanku
  • Tersedia 4 pilihan plan
  • Santunan harian rawat inap di rumah sakit akibat sakit atau kecelakaan maksimal 60 hari per tahun
  • Santunan meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan
 Rp10 juta s/d Rp37.5 juta
BCA Life Purna Medis Optima

Manfaat sebelum tertanggung masuk usia pensiun:

  • Santunan meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan

Manfaat setelah tertanggung masuk usia pensiun:

  • Penggantian biaya rawat inap harian maks. 120 hari/tahun
  • Penggantian santunan harian ICU di rumah sakit maks. 30 hari/tahun
  • Penggantian biaya pembedahan
  • Santunan meninggal dunia akibat sakit atau kecelakaan

Manfaat hidup:

  • Manfaat akhir masa pertanggungan
  • Manfaat penebusan polis
 Rp200 juta s/d Rp600 juta
Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima
  • Tersedia sebagai asuransi tambahan pada produk BCA Life Perlindungan Jiwa Berjangka
  • 100% uang pertanggungan jika tertanggung didiagnosis penyakit kritis pertama kali selama masa asuransi
  • Mencakup 40 jenis penyakit kritis, termasuk kanker, serangan jantung, stroke, luka bakar besar, dan parkinson
 Rp50 juta s/d 100% uang pertanggungan produk dasar
BCA Life Health Protection
  • Rawat inap (perawatan rumah sakit dan pembedahan)
  • Santunan duka cita
  • Santunan kecelakaan yang menyebabkan meninggal dunia atau cacat tetap total maupun sebagian
  • Penggantian biaya rawat jalan
  • Penggantian biaya rawat gigi
  • Biaya persalinan normal maupun caesar
  • Biaya kacamata (lensa dan bingkai)
 Sesuai plan yang dipilih

Tabel Premi Asuransi BCA Life

Rincian premi pada produk-produk asuransi kesehatan BCA Life adalah:

Asuransi Kesehatan BCA Life Premi Masa pembayaran Premi Frekuensi Pembayaran
Hospital 100% Refundable Mulai dari Rp 103.000 per bulan 8 tahun Bulanan atau tahunan*
Bima Proteksi Kesehatanku Mulai dari Rp69.400 per bulan 8 tahun Bulanan atau tahunan**
BCA Life Purna Medis Optima Mulai dari Rp171.960 per bulan 5-20 tahun Bulanan atau tahunan***
Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima Mulai dari Rp18.600 per bulan Mengikuti produk dasar**** Mengikuti masa bayar produk dasar****
BCA Life Health Protection Sesuai plan yang dipilih 1 tahun Kuartalan, semesteran, tahunan atau installment

*autodebet Kartu Kredit BCA; **autodebet dari Rekening Tabungan BCA selama 8 tahun; ***autodebet dari Rekening Tabungan BCA atau Kartu Kredit BCA sesuai masa pembayaran premi; ****produk dasar = BCA Life Perlindungan Jiwa Berjangka

Cara Klaim Asuransi Kesehatan Bca Life

Tahapan cara klaim asuransi kesehatan BCA Life adalah sebagai berikut:

  1. Siapkan kelengkapan dokumen klaim yang dipersyaratkan.
  2. Kirim dokumen persyaratan klaim ke Customer Service BCA Life di kantor pusat BCA Life. Dokumen dikirim dalam 90 hari sejak peristiwa klaim. Melebihi jangka waktu tersebut, pengajuan harus melampirkan keterangan tertulis tambahan.
  3. Pihak BCA Life akan melakukan analisis pengajuan klaim. Pihak BCA Life berhak melakukan investigasi jika dinilai perlu.
  4. Pencairan klaim asuransi akan dibayarkan ke nomor rekening yang dilampirkan saat pengajuan.

Lalu apa saja syarat pengajuan klaim asuransi kesehatan BCA Life? Selengkapnya, berikut adalah daftar dokumen syarat klaim asuransi BCA Life yang harus dipenuhi:

a. Dokumen Klaim Meninggal Dunia Asuransi Kesehatan BCA Life

  • Asli formulir klaim meninggal dunia yang diisi oleh penerima manfaat tertanggung
  • Asli formulir klaim meninggal dunia yang diisi oleh dokter dari tertanggung yang meninggal dunia
  • Fotokopi KTP tertanggung yang masih berlaku
  • Fotokopi KTP aktif penerima manfaat
  • Fotokopi bukti hubungan keluarga antara penerima manfaat dan tertanggung, dapat berupa Kartu Keluarga (KK), Akta Lahir, atau Surat Nikah
  • Asli polis asuransi atau surat keterangan kehilangan jika polis asuransi hilang
  • Asli atau fotokopi legalisir Surat Keterangan Kematian dari instansi keuangan yang berwenang
  • Asli atau fotokopi legalisir Akta Kematian dari Catatan Sipil
  • Asli atau fotokopi Surat Keterangan Kematian dari kepolisian jika meninggal karena kecelakaan
  • Fotokopi buku tabungan atau rekening koran yang memuat nomor rekening untuk pembayaran manfaat asuransi

b. Dokumen Klaim Rawat Inap Asuransi Kesehatan BCA Life

  • Asli formulir klaim rawat inap yang diisi oleh dokter
  • Asli formulir klaim rawat inap yang diisi oleh tertanggung
  • Fotokopi KTP aktif tertanggung
  • Asli atau fotokopi legalisir kwitansi biaya rumah sakit dan rincian pelayanan kesehatan
  • Fotokopi hasil pemeriksaan laboratorium dan radiologi
  • Fotokopi buku tabungan atau rekening koran yang memuat nomor rekening untuk pembayaran manfaat asuransi

Apa Uang Asuransi BCA Life Bisa Kembali ?

Tergantung jenis produk yang diambil.

Jika dalam produk terdapat komponen investasi, maka uang premi asuransi BCA Life bisa kembali.

Berapa besar uang kembalinya dan kapan akan dikembalikkan ?

Tergantung dari kinerja investasi yang simulasinya bisa dilihat di proposal asuransi.

Berapa Lama Pencairan Klaim Asuransi Kesehatan BCA Life?

Pencairan klaim asuransi kesehatan BCA Life dalam jangka waktu maksimal 7-10 hari kerja jika tidak diperlukan investigasi atau maksimal 60 hari kalender jika memerlukan investigasi.

Berikut adalah penjelasan pencairan asuransi kesehatan BCA Life:

  • Maksimal 7 hari kerja sejak klaim disetujui (untuk jenis klaim rawat inap dan perawatan ICU)
  • Maksimal 10 hari kerja sejak pengajuan klaim disetujui (untuk jenis klaim meninggal dunia)
  • Maksimal 60 hari kalender sejak pengajuan disetujui (jika klaim memerlukan investigasi)

Keunggulan Asuransi Kesehatan BCA

  1. Aman karena Asuransi BCA Life sudah terdaftar di OJK
  2. Menawarkan berbagai jenis proteksi kesehatan yang menarik buat nasabah
  3. Bisa mendaftar tanpa cek medis terlebih dahulu
  4. Pengajuan klaim tergolong relatif mudah
  5. Premi lebih rendah jika dibandingkan dengan penyedia asuransi lainnya
  6. Ada pengembalian premi pada produk asuransi jiwa dan kesehatan dengan Unit Link

Kelemahan Asuransi Kesehatan BCA

Asuransi kesehatan BCA tidak menawarkan as-charged atau klaim berdasarkan tagihan. Padahal, jenis asuransi ini memberikan manfaat ketenangan bagi pemegang polis.

Call Center Asuransi Kesehatan BCA

Call center BCA Life nomor telepon 150888 atau via email di [email protected]