Ulasan asuransi kesehatan BCA Life membahas Jenis Produk, Manfaat, Premi, Cara Klaim.
BCA Life adalah perusahaan penyedia asuransi jiwa yang juga merupakan bagian dari BCA Group. Selain asuransi kesehatan, BCA Life juga menawarkan dua jenis asuransi jiwa lainnya, meliputi asuransi perlindungan/proteksi dan asuransi plus tabungan.
Terdapat setidaknya 5 jenis produk asuransi kesehatan BCA Life yang ditawarkan untuk nasabah individu maupun kumpulan.
Selaku perusahaan induk, BCA juga turut memasarkan produk-produk asuransi kesehatan BCA Life melalui situs resminya. Dengan pilihan produk yang variatif, asuransi kesehatan BCA Life ditunjang oleh sejumlah manfaat yang kompetitif.
Asuransi kesehatan BCA Life apakah aman?
BCA Life merupakan merek dagang dari PT Asuransi Jiwa BCA yang telah mendapat izin pendirian dan operasional dari OJK (Otoritas Jasa Keuangan) sejak tanggal 14 Juli 2014.
Legalitas BCA Life tercantum pada Keputusan Dewan Komisioner Otoritas Jasa Keuangan Nomor: KEP-91/D.05/2014 tentang Pemberian Izin Usaha di Bidang Asuransi Jiwa.
Adanya izin dan pengawasan yang jelas terkait kegiatan operasionalnya menjadikan produk asuransi BCA Life sebagai pilihan asuransi yang aman dan legal.
Apa itu Asuransi Kesehatan BCA Life
Ada setidaknya 5 produk asuransi kesehatan yang ditawarkan oleh BCA Life. Produk-produk asuransi kesehatan BCA Life tersebut dibedakan ke dalam dua kategori berdasarkan tipe nasabah, yaitu asuransi kesehatan individu dan asuransi kesehatan kumpulan.
Daftar jenis asuransi kesehatan BCA Life berdasarkan tipe nasabah:
Jenis Nasabah | Produk Asuransi Kesehatan BCA Life |
---|---|
Individu | Hospital 100% Refundable |
Individu | Bima Proteksi Kesehatanku |
Individu | BCA Life Purna Medis Optima |
Individu | Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima |
Kumpulan | BCA Life Health Protection |
1. Hospital 100% Refundable
Hospital 100% Refundable adalah asuransi kesehatan BCA Life untuk individu yang memberikan jaminan penggantian biaya rawat inap, manfaat meninggal dunia, dan manfaat pengembalian premi.
Sesuai namanya, produk asuransi Hospital 100% Refundable dari BCA Life menawarkan manfaat utama berupa pengembalian premi 100% pada tahun kesepuluh asuransi, baik ada maupun tidak ada klaim rawat inap.
2. Bima Proteksi Kesehatanku
Bima Proteksi Kesehatanku adalah asuransi kesehatan BCA Life untuk individu dengan manfaat santunan rawat inap di rumah sakit dan santunan meninggal dunia akibat penyakit atau kecelakaan.
Bima Proteksi Kesehatanku memberikan perlindungan asuransi selama 10 tahun dengan masa pembayaran 8 tahun. Dari segi premi, Bima Proteksi Kesehatanku juga tergolong rinagn dibandingkan produk asuransi kesehatan dasar BCA Life lainnya.
3. BCA Life Purna Medis Optima
BCA Life Purna Medis Optima adalah asuransi kesehatan untuk individu dari BCA Life yang memberikan manfaat perawatan medis di rumah sakit sampai dengan tertanggung berusia 99 tahun.
Produk asuransi BCA Life Purna Medis Utama cocok dipilih sebagai asuransi saat nasabah memasuki masa pensiun. Meskipun cakupan perlindungannya juga termasuk santunan meninggal dunia sebelum masa pensiun.
4. Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima
BCA Life Perlindungan Kritis Optima adalah asuransi tambahan (rider) dari BCA Life yang memberikan manfaat uang pertanggungan apabila nasabah didiagnosis mengidap penyakit kritis.
BCA Life Perlindungan Kritis Optima tersedia sebagai asuransi tambahan untuk produk BCA Life Perlindungan Jiwa Berjangka. Artinya, untuk mendaftar asuransi kesehatan ini, nasabah harus menjadi peserta asuransi BCA Life Perlindungan Life Berjangka.
5. BCA Life Health Protection
BCA Life Health Protection adalah asuransi kesehatan BCA Life untuk karyawan perusahaan dan keluarganya dengan cakupan jaminan mulai dari rawat jalan hingga persalinan.
Sebagaimana asuransi kumpulan lainnya, asuransi kesehatan BCA Life Health Protection adalah pilih yang praktis jika perusahaan tempat nasabah bekerja memfasilitasi produk asuransi ini.
Syarat Asuransi Kesehatan BCA Life
Berikut adalah syarat dan ketentuan umum yang berlaku pada masing-masing produk asuransi kesehatan BCA Life:
Produk Asuransi | Usia Masuk Pemegang Polis | Usia Masuk Tertanggung | Masa Pertanggungan |
Hospital 100% Refundable | 21-59 tahun | 6 bulan-59 tahun | 10 tahun |
Bima Proteksi Kesehatanku | 21-59 tahun | 6 bulan-17 tahun (anak); 8-59 tahun (dewasa) | 10 tahun |
BCA Life Purna Medis Optima | 21-55 tahun | 21-50 tahun jika masa pensiun 55 tahun; atau 21-55 tahun jika masa pensiun 60 tahun | Hingga tertanggung berusia 99 tahun |
Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima | 21-70 tahun | 18-60 tahun | 20 tahun dan dapat diperpanjang hingga usia tertanggung 80 tahun |
BCA Life Health Protection | 18-64 tahun | 0-25 tahun (anak); 18-70 tahun (dewasa) | 1 tahun dan dapat diperpanjang |
Manfaat dan Coverage Asuransi Kesehatan BCA Life
Apa saja manfaat masing-masing produk asuransi kesehatan BCA Life? Simak tabel ringkasan berikut untuk membandingkan daftar manfaat yang ditawarkan:
Asuransi Kesehatan BCA Life | Ringkasan Manfaat Asuransi | Uang Pertanggungan |
Hospital 100% Refundable |
|
Rp200.000 s/d Rp600.000 |
Bima Proteksi Kesehatanku |
|
Rp10 juta s/d Rp37.5 juta |
BCA Life Purna Medis Optima |
Manfaat sebelum tertanggung masuk usia pensiun:
Manfaat setelah tertanggung masuk usia pensiun:
Manfaat hidup:
|
Rp200 juta s/d Rp600 juta |
Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima |
|
Rp50 juta s/d 100% uang pertanggungan produk dasar |
BCA Life Health Protection |
|
Sesuai plan yang dipilih |
Tabel Premi Asuransi BCA Life
Rincian premi pada produk-produk asuransi kesehatan BCA Life adalah:
Asuransi Kesehatan BCA Life | Premi | Masa pembayaran Premi | Frekuensi Pembayaran |
Hospital 100% Refundable | Mulai dari Rp 103.000 per bulan | 8 tahun | Bulanan atau tahunan* |
Bima Proteksi Kesehatanku | Mulai dari Rp69.400 per bulan | 8 tahun | Bulanan atau tahunan** |
BCA Life Purna Medis Optima | Mulai dari Rp171.960 per bulan | 5-20 tahun | Bulanan atau tahunan*** |
Asuransi Tambahan BCA Life Perlindungan Kritis Optima | Mulai dari Rp18.600 per bulan | Mengikuti produk dasar**** | Mengikuti masa bayar produk dasar**** |
BCA Life Health Protection | Sesuai plan yang dipilih | 1 tahun | Kuartalan, semesteran, tahunan atau installment |
*autodebet Kartu Kredit BCA; **autodebet dari Rekening Tabungan BCA selama 8 tahun; ***autodebet dari Rekening Tabungan BCA atau Kartu Kredit BCA sesuai masa pembayaran premi; ****produk dasar = BCA Life Perlindungan Jiwa Berjangka
Cara Klaim Asuransi Kesehatan Bca Life
Tahapan cara klaim asuransi kesehatan BCA Life adalah sebagai berikut:
- Siapkan kelengkapan dokumen klaim yang dipersyaratkan.
- Kirim dokumen persyaratan klaim ke Customer Service BCA Life di kantor pusat BCA Life. Dokumen dikirim dalam 90 hari sejak peristiwa klaim. Melebihi jangka waktu tersebut, pengajuan harus melampirkan keterangan tertulis tambahan.
- Pihak BCA Life akan melakukan analisis pengajuan klaim. Pihak BCA Life berhak melakukan investigasi jika dinilai perlu.
- Pencairan klaim asuransi akan dibayarkan ke nomor rekening yang dilampirkan saat pengajuan.
Lalu apa saja syarat pengajuan klaim asuransi kesehatan BCA Life? Selengkapnya, berikut adalah daftar dokumen syarat klaim asuransi BCA Life yang harus dipenuhi:
a. Dokumen Klaim Meninggal Dunia Asuransi Kesehatan BCA Life
- Asli formulir klaim meninggal dunia yang diisi oleh penerima manfaat tertanggung
- Asli formulir klaim meninggal dunia yang diisi oleh dokter dari tertanggung yang meninggal dunia
- Fotokopi KTP tertanggung yang masih berlaku
- Fotokopi KTP aktif penerima manfaat
- Fotokopi bukti hubungan keluarga antara penerima manfaat dan tertanggung, dapat berupa Kartu Keluarga (KK), Akta Lahir, atau Surat Nikah
- Asli polis asuransi atau surat keterangan kehilangan jika polis asuransi hilang
- Asli atau fotokopi legalisir Surat Keterangan Kematian dari instansi keuangan yang berwenang
- Asli atau fotokopi legalisir Akta Kematian dari Catatan Sipil
- Asli atau fotokopi Surat Keterangan Kematian dari kepolisian jika meninggal karena kecelakaan
- Fotokopi buku tabungan atau rekening koran yang memuat nomor rekening untuk pembayaran manfaat asuransi
b. Dokumen Klaim Rawat Inap Asuransi Kesehatan BCA Life
- Asli formulir klaim rawat inap yang diisi oleh dokter
- Asli formulir klaim rawat inap yang diisi oleh tertanggung
- Fotokopi KTP aktif tertanggung
- Asli atau fotokopi legalisir kwitansi biaya rumah sakit dan rincian pelayanan kesehatan
- Fotokopi hasil pemeriksaan laboratorium dan radiologi
- Fotokopi buku tabungan atau rekening koran yang memuat nomor rekening untuk pembayaran manfaat asuransi
Apa Uang Asuransi BCA Life Bisa Kembali ?
Tergantung jenis produk yang diambil.
Jika dalam produk terdapat komponen investasi, maka uang premi asuransi BCA Life bisa kembali.
Berapa besar uang kembalinya dan kapan akan dikembalikkan ?
Tergantung dari kinerja investasi yang simulasinya bisa dilihat di proposal asuransi.
Berapa Lama Pencairan Klaim Asuransi Kesehatan BCA Life?
Pencairan klaim asuransi kesehatan BCA Life dalam jangka waktu maksimal 7-10 hari kerja jika tidak diperlukan investigasi atau maksimal 60 hari kalender jika memerlukan investigasi.
Berikut adalah penjelasan pencairan asuransi kesehatan BCA Life:
- Maksimal 7 hari kerja sejak klaim disetujui (untuk jenis klaim rawat inap dan perawatan ICU)
- Maksimal 10 hari kerja sejak pengajuan klaim disetujui (untuk jenis klaim meninggal dunia)
- Maksimal 60 hari kalender sejak pengajuan disetujui (jika klaim memerlukan investigasi)
Keunggulan Asuransi Kesehatan BCA
- Aman karena Asuransi BCA Life sudah terdaftar di OJK
- Menawarkan berbagai jenis proteksi kesehatan yang menarik buat nasabah
- Bisa mendaftar tanpa cek medis terlebih dahulu
- Pengajuan klaim tergolong relatif mudah
- Premi lebih rendah jika dibandingkan dengan penyedia asuransi lainnya
- Ada pengembalian premi pada produk asuransi jiwa dan kesehatan dengan Unit Link
Kelemahan Asuransi Kesehatan BCA
Asuransi kesehatan BCA tidak menawarkan as-charged atau klaim berdasarkan tagihan. Padahal, jenis asuransi ini memberikan manfaat ketenangan bagi pemegang polis.
Call Center Asuransi Kesehatan BCA
Call center BCA Life nomor telepon 150888 atau via email di [email protected]
Originally posted 2022-11-06 00:00:00.