Review Asuransi Pendidikan Prudential: Produk, Tabel Premi, Klaim (2022)

by

Ulasan asuransi pendidikan Prudential mengenai produk, manfaat dan kelebihan, kekurangan serta cara klaim.

Asuransi pendidikan menjamin keberlangsungan jenjang edukasi anak jika terjadi sesuatu yang tidak diinginkan pada orang tua/wali selaku pencari nafkah. Produk perlindungan ini merupakan solusi atas tingginya biaya pendidikan dan ketidakpastian masa depan.

Sebagai perusahaan asuransi terbesar di Indonesia, Prudential menawarkan dua jenis produk asuransi pendidikan. Keduanya hadir dengan manfaat asuransi yang menjanjikan, baik melalui mekanisme konvensional maupun syariah.

Ringkasan Asuransi Pendidikan Prudential

Produk Manfaat
PRULink Edu Protection Manfaat perlindungan untuk anak usia 18-25 tahun + manfaat kenaikan bulanan setiap 33 tahun sebesar 15% + perlindungan orangtua & anak + manfaat dana investasi
PRULink Syariah Edu protection Perlindungan untuk orangtua & anak + proteksi hingga anak berusia 18-25 tahun + memberikan dampak inflasi sebesar 15% + kemudahan bagi pemegang polis untuk anak kedua
PRUCerah Manfaat penarik tunai berkala tiap akhir bulan + manfaat penarikan tunai berkala saat ulang tahun + manfaat penarikan sekaligus + manfaat akhir kepesertaan

Asuransi Pendidikan Prudential Apakah Aman?

Prudential Indonesia, yang berada di bawah PT Prudential Life Assurance, merupakan bagian dari Prudential plc yang berpusat di London, Inggris.

Asuransi pendidikan Prudential sudah terjamin aman, karena Prudential sudah berizin dan diawasi oleh OJK (Otoritas Jasa Keuangan) sejak 1 Juni 1995, Nomor Izin Usaha KEP-241/KMK.017/1995.

Jenis Produk Asuransi Pendidikan Prudential

Produk asuransi pendidikan Prudential terdiri dari dua jenis, yaitu PRULink Edu Protection dan PRULink Syariah Edu Protection.

A. PRULink Edu Protection

PRULink Edu Protection adalah produk asuransi dari Prudential Indonesia yang memberikan jaminan dana untuk kebutuhan pendidikan anak. Orang tua dapat mendaftar produk asuransi pendidikan Prudential mulai dari usia anak menginjak 1 hari.

Manfaat utama yang ditawarkan PRULink Edu Protection adalah tunjangan pendidikan bulanan anak dan manfaat pembayaran sekaligus untuk risiko meninggal dua pada orang tua/anak.

B. PRULink Syariah Edu Protection

Sesuai namanya, PRULink Syariah Edu Protection adalah produk asuransi berbasis syariah yang ditawarkan oleh Prudential Indonesia dengan manfaat jaminan dana pendidikan anak. Usia masuk anak yang dipersyaratkan pada asuransi ini adalah mulai dari 1 hari hingga 15 tahun.

Sama halnya dengan PRULink Edu Syariah, jenis asuransi pendidikan syariah Prudential ini juga memberikan manfaat tunjangan pendidikan bulanan anak dan manfaat pembayaran sekaligus untuk risiko meninggal dunia anak/orang tua.

Selain kedua jenis asuransi di atas, Prudential juga sebenarnya menawarkan manfaat dana pendidikan pada produk asuransi lain, salah satunya pada asuransi Jiwa Syariah PRUCerah. Namun, produk tersebut pada dasarnya adalah produk asuransi jiwa, yang tidak didesain secara khusus sebagai asuransi pendidikan.

Syarat Asuransi Pendidikan Prudential

Baik PRULink Edu Protection maupun PRULink Syariah Edu Protection memiliki syarat dan ketentuan yang sama. Berikut ini adalah daftar syarat dan ketentuan utama pada asuransi pendidikan Prudential:

Syarat Ketentuan Keterangan
Usia masuk Calon pemegang polis: 20-65 tahun (usia ulang tahun berikutnya); Calon peserta: 1 hari-15 tahun
Masa pertanggungan Hingga anak berusia 99 tahun
Persyaratan lainnya
  1. Mengisi dan menandatangani Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ)
  2. Melakukan pemeriksaan kesehatan sesuai dengan nilai uang pertanggungan dan usia masuk (jika dipersyaratkan)
  3. Ilustrasi manfaat produk asuransi yang telah ditandatangani pemegang polis
  4. Fotokopi kartu identitas aktif pemegang polis dan anak
  5. Bukti pembayaran kontribusi
  6. Memenuhi kriteria financial underwriting yang berlaku di Prudential
  7. Dokumen syarat penerbitan polis lainnya
Mata uang Rupiah
Metode pembayaran  Premi/kontribusi berkala (reguler)
Usia perlindungan Hingga anak berusia 18 tahun atau 25 tahun
Minimum premi Rp500.000

Produk asuransi pendidikan Prudential pada dasarnya merupakan gabungan antara produk asuransi jiwa dan investasi. Berikut adalah paket produk dan asuransi tambahan (rider) pada kedua produk asuransi pendidikan Prudential:

  PRULink Edu Protection PRULink Syariah Edu Protection
Paket produk
  • PRUlink assurance account (PAA)+
  • PRUparent payor 33+
  • PRUedu protection
  • PRUlink syariah assurance account (PAA)+
  • PRUparent payor 33 syariah+
  • PRUedu protection syariah
Pilihan asuransi tambahan
  • PRUlink term
  • PRUpersonal accident death & disablement plus
  • PRUlink term syariah
  • PRUpersonal accident death & disablement plus
Jenis dana investasi
  • PRUlink Rupiah Cash Fund
  • PRUlink Rupiah Managed Fund
  • PRUlink Rupiah Managed Fund plus
  • PRUlink Rupiah Equity Fund plus
  • PRUlink Rupiah Fixed Income Fund
  • PRUlink Rupiah Indonesia Greater China Equity Fund
  • PRUlink Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund
  • PRUlink syariah Rupiah Cash & Bond Fund
  • PRUlink syariah Rupiah Managed Fund
  • PRUlink syariah Rupiah Equity Fund
  • PRUlink syariah Rupiah Infrastructure & Consumer Equity Fund

Kelebihan dan Manfaat Asuransi Pendidikan Prudential

Apa saja yang ditanggung Prudential pada produk asuransi pendidikannya? Di bawah ini adalah daftar manfaat asuransi pendidikan Prudential:

  1. Manfaat bulanan sampai anak berusia 18/25 tahun jika terjadi risiko meninggal dunia atau kondisi kritis terhadap orang tua.
  2. Manfaat bulanan akan naik sebesar 15% dari nilai manfaat bulanan awal.
  3. Manfaat pembayaran sekaligus untuk risiko tutup usia anak/orang tua.
  4. Manfaat kemudahan pengajuan polis untuk anak berikutnya.
  5. Manfaat pembayaran sekaligus atas kecelakaan pada anak (jika memilih asuransi tambahan PRUpersonal accident death & disablement plus).

Untuk memahami skema pemberian manfaat pada kedua jenis asuransi pendidikan Prudential, simak tabel di bawah ini:

Kondisi Anak/Orang tua Manfaat Asuransi Manfaat Nilai Tunai (jika ada) Manfaat Bulanan Manfaat Pembebasan Kontribusi
Jika anak meninggal dunia sebelum berusia 99 tahun* Ya Ya Tidak Tidak
Jika anak cacat tetap dan total setelah berusia 6 tahun hingga Ya** Ya*** Tidak Tidak
Jika anak hidup sampai dengan akhir masa asuransi Ya Ya Tidak Tidak
Jika orang tua (ayah/ibu): menderita salah satu dari 33 kondisi kritis; mengalami cacat tetap dan total; atau Meninggal dunia Tidak Tidak Ya Ya

*Pengajuan klaim manfaat asuransi harus diserahkan kepada Prudential paling lama 180 hari sejak anak meninggal dunia; **Pembayaran pertama sebesar 20% dari santunan asuransi akan dibayarkan 180 hari setelah anak didiagnosis cacat total dan tetap. 80% sisanya akan dibayar 1 tahun setelah pembayaran pertama; ***Apabila polis berakhir

Kekurangan Asuransi Pendidikan Prudential

  • Polis asuransi pendidikan yang disediakan masih terbatas.
  • Belum tersedia manfaat kesehatan dalam polis Asuransi Pendidikan Prudential.

Tabel Premi dan Biaya Asuransi Pendidikan Prudential

Besaran biaya atau premi asuransi pendidikan Prudential yang harus dibayarkan adalah minimal Rp500.000 per bulannya.

Terkait nominal spesifik premi asuransi pendidikan Prudential pada masing-masing nasabah akan berbeda-beda, tergantung usia masuk, jenis kelamin, dan pertimbangan lainnya.

Produk Premi
PRULink Edu Protection minimum premi/kontribusi bulanan Rp500.000 per bulan
PRULink Syariah Edu protection minimum premi/kontribusi bulanan Rp500.000 per bulan
PRUCerah minimum premi/kontribusi Rp500.000 per bulan atau Rp5.500.000 per tahun (sekaligus)

Kapan asuransi pendidikan Prudential dapat dicairkan?

Asuransi pendidikan prudential akan dibayarkan jika nasabah mengajukan klaim sesuai syarat dan ketentuan polis. Umumnya, uang asuransi pendidikan Prudential bisa diambil atau dicairkan setelah anak berusia 5 tahun atau begitu anak mulai masuk jenjang pendidikan.

Jika anak meninggal sebelum berusia 5 tahun, Prudential akan membayarkan uang pertanggungan berdasarkan persentase usia anak saat meninggal dunia (rincian perhitungan tercantum pada polis asuransi).

Bagaimana cara klaim asuransi pendidikan Prudential?

Sebelum membahas prosedur klaim asuransi pendidikan Prudential, berikut adalah syarat pengajuan klaim asuransi pendidikan Prudential:

  1. Polis (asli)
  2. Formulir sesuai dengan jenis klaim, antara lain:
    1. Formulir klaim penyakit kritis
    2. Formulir klaim cacat total dan tetap
    3. Formulir lainnya
  3. Surat Keterangan Dokter untuk klaim meninggal dunia
  4. Catatan medis atau resume medis jika diminta oleh PT Prudential Life Assurance
  5. Fotokopi seluruh hasil pemeriksaan penunjang (jika ada)
  6. Fotokopi kartu identitas diri aktif, dapat berupa KTP/SIM/Paspor
  7. Surat Keterangan Kematian dari Pemerintah Setempat
  8. Fotokopi Surat Pengubahan/Penetapan ganti nama pemegang polis, tertanggung dan penerima manfaat (jika pernah melakukan pengubahan nama)
  9. Surat Berita Acara Kepolisian (asli) jika tertanggung meninggal dunia karena kecelakaan yang melibatkan kepolisian
  10. Dokumen lain yang wajar dan relevan dengan proses pertanggungan dan penyelesaian klaim
  11. Identitas yang diperlukan untuk penerimaan manfaat pertanggungan
  12. Ikrar wakaf untuk polis syariah

Langkah-langkah bagaimana cara klaim asuransi pendidikan Prudential:

  1. Dapatkan formulir klaim melalui salah satu cara berikut:
    1. Agen asuransi Prudential
    2. Customer Line Prudential Indonesia di nomor 1500085
    3. Website Prudential Indonesia di www.prudential.co.id
  2. Isi formulir dengan lengkap dan benar.
  3. Lengkapi dokumen syarat pengajuan klaim.
  4. Kirim formulir beserta dokumen syarat melalui salah satu metode berikut:
    1. Secara langsung di kantor pusat Prudential Indonesia
    2. Melalui agen asuransi Prudential
    3. Melalui kantor pos

Setelah dokumen diterima dengan lengkap, Prudential akan memberikan status persetujuan klaim. Jika dokumen belum lengkap, nasabah akan terlebih dahulu diminta untuk memenuhi dokumen yang perlu dilengkapi.

Berapa lama Prudential cair?

Manfaat Asuransi pendidikan Prudential akan dicairkan maksimal dalam 3 hari setelah pengajuan klaim disetujui oleh Prudential. Agar proses pencairan asuransi berlangsung cepat, pastikan untuk mengirim dokumen persyaratan dengan lengkap dan sesuai yang diminta.

Jika berhenti asuransi Prudential apakah uang kembali?

Pertanyaan yang sering diajukan pada produk asuransi adalah apa yang terjadi jika berhenti asuransi Prudential sebelum kontrak selesai? Apakah premi asuransi yang dibayarkan akan dikembalikan?

Pengembalian uang premi asuransi dikenal dengan istilah restorno. Uang premi asuransi pendidikan Prudential dapat dikembalikan asalkan dilandasi oleh itikad yang baik sesuai syarat dan ketentuan yang berlaku, misalnya premi dikembalikan setelah dipotong biaya tertentu sekian persen.

Originally posted 2022-10-29 00:00:00.