Octo Clicks adalah fasilitas internet banking CIMB Niaga yang menawarkan berbagai fitur untuk kemudahan pengguna bertransaksi digital. Apakah aman ? Bagaimana cara daftarnya?
Kemajuan teknologi dan internet membuat transaksi perbankan makin mudah. Orang sekarang bisa cukup menggunakan ponsel untuk melakukan berbagai aktivitas keuangan (yang dulu perlu datang ke kantor cabang).
Salah satunya Octo Click dari CIMB Niaga, aplikasi internet banking dengan teknologi terkini.
Ikuti pengalaman mencoba fitur di dalam layanan internet banking ini.
Ringkasan Octo Clicks Internet Banking
| Produk | CIMB Niaga Octo Clicks |
|---|---|
| Bank | CIMB Niaga |
| Pendaftaran | Situs dan Aplikasi di Ponsel |
| Fitur Investasi | Investasi Online |
| Fitur Kartu Kredit | VCN untuk Transaksi Online |
| Fitur e statement | e statement 6 bulan |
| Fitur Tabungan, Deposito | Buka Tabungan, Deposito Online |
| Call Center | Online via Live Chat |
Apa itu Octo Click CIMB Niaga
OCTO Click adalah layanan internet banking yang mudah dan aman untuk melakukan transaksi perbankan melalui internet; 24 jam sehari; 7 hari seminggu yang menyediakan akses cepat aman untuk semua kebutuhan perbankan setiap orang.
Berbagai fitur dalam Octo Click layak kita pertimbangkan dan coba.
Octo Clicks Apakah Aman
Octo Clicks aman karena dikeluarkan Bank CIMB Niaga yang diawasi oleh Bank Indonesia (BI).
Ketentuan keamanan sebagai berikut:
- Pastikan telah mengakses website https://www.octoclicks.co.id/
- Pastikan terdapat gambar gembok di website yang akan mengindikasikan bahwa situs domain sudah di verifikasi. Hal ini juga mengindikasikan bahwa koneksi website memang aman.
- Pastikan secure word yang kita buat adalah benar saat kita memasukkan User ID
CIMB Niaga sudah menggunakan 2 Faktor Otentikasi untuk login di halaman OCTO Clicks, dimana diperlukan User ID dan password untuk login.
Dan untuk melanjutkan transaksi, Nasabah perlu memasukkan 6-digit kode OTP yang telah dikirim ke nomor ponsel yang terdaftar.
Octo Click vs Octo Mobile, Apa Sama
Octo Click dan Octo Mobile berbeda.
Octo Click adalah internet banking yang bisa diakses lewat komputer PC dan laptop, sementara Octo Mobile adalah aplikasi mobile banking yang hanya bisa diakses lewat ponsel HP.
Jadi meskipun keduanya sama sama digital banking dari CIMB Niaga, cara akses Octo Click dan Octo Mobile berbeda.
Perbedaan cara akses ini yang membuat fitur di keduanya menjadi sedikit berbeda.
Cara Daftar Octo Click
Login di www.octoclicks.co.id, pilih menu “Daftar disini” dan ikuti langkah-langkah yang diminta untuk membuat User Id dan Password. Masukkan kode aktivasi OTP yang telah dikirimkan melalui SMS ke ponsel
Pembukaan Octo Click dibarengi dengan pembukaan rekening tabungan, dimana kita sekarang bisa buka tabungan secara online, tanpa perlu pergi ke cabang.
Limit dan Biaya Transaksi
| Tipe Transaksi | Biaya | Batas Per Transaksi | Batas Harian |
| TRANSFER | |||
| Ke akun CIMB Niaga saya | – | Minimum Rp 10,000/Transaksi | Tidak ada batas harian |
| Tidak ada batas per transaksi | |||
| Ke rekening CIMB Niaga Lain | – | Minimum Rp 10,000/Transaksi | Rp 500,000,000 |
| Maksimum Rp 500,000,000/Transaksi | |||
| Transfer online/real-time ke bank lain | Rp 6,500 | Minimum Rp 10,000/Transaksi | Rp 500,000,000 |
| Maksimum Rp. 100,000,000/Transaksi | |||
| Transfer RTGS | Rp 25,000 | Minimum Rp 100,000,001/Transaksi | Rp 500,000,000 |
| Maksimum Rp 500,000,000/Transaksi | |||
| SKN/Kliring | Rp 2,900 | Minimum Rp 10,000/Transaksi | Rp 500,000,000 |
| Maksimum Rp 500,000,000/Transaksi | |||
| Valuta Asing (SWIFT) | – | Minimum Rp 10,000/Transaksi | Maksimum ekuiv. Rp 350,000,000 |
| Maksimum Rp 140,000,000 /Transaksi | |||
| Rekening Ponsel | – | – | Maksimum Rp 10,000,000 (sesuai rekening tujuan) |
| PEMBAYARAN TAGIHAN | – | Minimum Rp 10,000/Transaksi | Maksimum Rp 2,000,000,000/Transaksi |
| Maksimum Rp 2,000,000,000 /Transaksi | |||
| E-COMMERCE | – | Minimum Rp 1 | Maksimum Rp 300,000,000 |
| Maksimum Rp 300,000,000/Transaksi | |||
| PURCHASE AND TOP-UP | – | – | – |
| Pulsa, Internet/data plan, PLN dan e-wallet | – | Minimum Rp 10,000/Transaksi | Maksimum Rp 200,000,000 |
| Maksimum Rp 100,000,000/Transaksi | |||
| Virtual Card Number (VCN) | – | Sesuai dengan ketentuan limit pembelanjaan kartu debit yang dimiliki nasabah. | Sesuai dengan ketentuan limit pembelanjaan kartu debit yang dimiliki nasabah. |
Kelebihan Octo Click CIMB Niaga
Sejumlah fitur digital banking yang ditawarkan Octo Click, adalah:
1. Informasi Rekening dalam Satu Tempat
Kita bisa melihat semua banking relationship dengan Bank CIMB NIaga (rekening tabungan, kartu kredit, investasi, deposito dll) – dalam satu tempat di fitur ‘Rekening Saya’.
Tidak perlu pindah, cari – cari ke tempat lain. Semuanya tersedia dalam 1 aplikasi, sehingga monitoring terhadap rekening menjadi lebih mudah.
Pemindahan dana antar rekening juga mudah. Prosesnya seamless antar rekening.
2. Banyak Pilihan Transfer
Octo Click menawarkan berbagai fitur terkait layanan transfer.
- Transfer Realtime adalah dana langsung masuk seketika (real-time) ke rekening tujuan. Tapi, ketentuan perbankan membatasi transfer online maksimum Rp 25 juta setiap kali transfer atau total IDR 100 juta per hari
- Transfer Kliring adalah jenis yang memerlukan proses kliring yang mengikuti jadwal kliring di Bank Indonesia. Transfer kliring memiliki batasan transfer sampai Rp 100 juta per transfer, yang lebih tinggi dari transfer online.
- RTGS adalah jenis transfer yang memiliki ketentuan untuk transaksi di atas IDR 100 juta dan diterima di hari kerja yang sama apabila sebelum 15:00 WIB.
Jika ingin melakukan transfer in bulk, dalam satu group dan tidak satu persatu, Octo Click menyediakan fasilitas transfer massal.
Fasilitas ini membantu buat kita yang kerap melakukan transfer ke banyak pihak dalam waktu bersamaan.
Ada juga fasilitas Rekening Favorit Transfer, yang membantu kita melakukan transfer secara rutin dan berkala ke rekening tujuan transfer yang sama. CIMB sudah menyimpan rekening transfer favorit.
3. Transfer Uang ke Luar Negeri
Octo Click menyediakan fasilitas transfer ke luar negeri secara online.
Ini fitur unggulan karena sulit ketemu layanan digital banking di bank lain yang bisa transfer online ke luar negeri. Biasanya untuk transfer ke luar negeri, kita harus datang ke kantor cabang.
Di Octo Click CIMB, transfer ke luar negeri secara online, dalam berbagai mata uang valuta asing, memiliki ketentuan berikut:
- Transaksi antara jam 06:00 WIB – 23:00 WIB.
- Mata Uang: USD, SGD, EUR, AUD, HKD, CHF, JPY, MYR, NZD, GBP, CAD, dan THB
- Limit transaksi IDR 200 juta per hari atau ekuivalen (total dari seluruh transfer, tidak termasuk transfer ke rekening Sendiri) dan limit per transaksi untuk Transfer ke rekening internasional adalah Rp. 100 juta atau ekuivalen USD 10,000.
- Info yang dicantumkan: IBAN (International Bank Account Number) dan Kode Swift Bank
- Wajib membuat pernyataan: “Saya menyatakan bahwa transaksi Saya tidak melebihi USD 25.000 bulan ini dan apabila melebihi Saya bersedia untuk memberikan dokumen yang dibutuhkan.”
4. Isi Ulang EMoney
Tersedia fasilitas isi ulang e money, yaitu GoPay, OVO, LinkAja.
Pengalaman saya, top up e-money lewat CIMB Octo Click lebih murah dibandingkan harus transfer rekening bank.
Contohnya, dalam beberapa transaksi online, konsumen bisa membayar dengan transfer bank atau e-money (GoPay atau OVO).
Saya hanya perlu membayar Rp 1,000 untuk top up di e-money, lalu melakukan pembayaran, sementara transfer bank kena biaya transfer lebih besar Rp 6,500.
5. Investasi Reksadana Online
Octo Click menyediakan fasilitas investasi Reksadana secara online, tanpa perlu ke cabang.
Sebuah kemajuan, karena 1 tahun lalu, jika ingin melakukan pembelian investasi, nasabah harus datang ke cabang.
6. Tabungan Berjangka Rencana
Tabungan berjangka rencana adalah jenis tabungan dengan bunga lebih tinggi biasa dan memberikan proteksi asuransi jiwa yang jika nasabah meninggal maka bank melanjutkan setoran tabungan sampai jangka waktu tabungan berjangka selesai.
Kita bisa membuka dua jenis tabungan berjangka di Octo Click:
- Tabungan Berjangka
- Tabungan Berjangka Syariah
Kita bisa menggunakan tabungan berjangka Syariah untuk mewujudkan tujuan keuangan, misalnya uang sekolah anak, liburan, DP rumah, dengan menabung secara rutin setiap bulan sebesar jumlah yang sudah di sepakati di kontrak tabungan berjangka.
Catch-nya adalah kita tidak boleh mem-break tabungan sebelum jangka waktu selesai, karena jika ya maka bank akan mengenakan denda.
7. Fasilitas Kartu Kredit
Octo Click menyediakan dua layanan terkait kartu kredit.
Kita bisa memantau penggunaan kartu kredit secara rutin dengan setiap transaksi kartu kredit Niaga langsung tercatat secara real-time di Octo Click. Adanya catatan ini membantu kita untuk bisa mengawasi pemakaian kartu kredit secara lebih efektif.
Octo Click menyediakan laporan statement transaksi kartu kredit sampai 6 bulan ke belakang.
Kita bisa pula mengajukan aplikasi kartu kredit secara online dengan mengisi formulir pengajuan kartu kredit yang terdapat di Octo Click.
8. Buka Tabungan Online
- Tabungan ON Account – Bebas biaya administrasi dan kartu debit. Lebih dari itu, nikmati gratis tarik tunai melalui jaringan ATM Bersama, ATM Prima, ATM CIMB Bank (Malaysia, Singapura, Thailand, Kamboja) dan MEPS (Malaysian Electronic Payment System) serta jaringan MasterCard
- Tabungan Mapan – Tabungan berjangka dengan sistem setoran rutin bulanan dan bunga diatas tabungan reguler, yang pada saat jatuh tempo pencairan dapat dilakukan secara otomatis dari rekening sumber dana
- Tabungan Pendidikan Syariah – Tabungan berjangka dalam mata uang Rupiah dengan prinsip syariah Mudharabah Muthlaqah
- Dream savers – tabungan jangka pendek dengan setoran rutin bulanan, dengan pilihan jangka waktu tabungan: 3, 6, dan 9 bulan.
9. Buka Deposito Online
Kita bisa buka deposito secara online di Octo Click, yaitu deposito berjangka konvensional dan deposito berjangka Syariah.
Pembukaan Rekening Deposito Syariah di CIMB Octo Click sesuai dengan prinsip Mudharabah Muthlaqah, dimana kita mempercayakan CIMB Niaga Syariah (mudharib) untuk mengelola dana.
Deposito berjangka dengan fasilitas perpanjangan otomatis (Automatic Roll Over).
Kelemahan Octo Click CIMB Niaga
Dari pengalaman sebagai pengguna, membandingkan juga dengan aplikasi internet banking dari bank lain, beberapa kelemahan Octo Click adalah
1. Buka Rekening Tidak Semudah di Bank Digital
Proses pembukaan rekening di Octo Click tidak semudah dan secepat di bank digital.
2. Biaya Transfer, Biaya Admin Mahal
Biaya transfer dan biaya admin lainnya di CIMB Niaga lebih tinggi dibandingkan bank digital. Bank digital menawarkan berbagai gratis biaya transfer, sedangkan di Octo Clicks harus bayar.
Kalaupun ada biaya gratis di Octo Clicks, nasabah harus memenuhi sejumlah ketentuan, yaitu:
- Bebas biaya transfer ke bank lain maksimal 20x per bulan dengan syarat saldo akhir bulan lalu min. Rp 2 Juta.
- Bebas biaya tarik tunai di ATM bank lain maksimal 20x per bulan dengan syarat saldo akhir bulan lalu min. Rp 2 Juta.
- Bebas biaya top up e-wallet dengan maksimal 20x per bulan dengan syarat saldo akhir bulan lalu min. Rp 2 Juta.
3. Bunga Tabungan Rendah
Bunga simpanan tabungan di Octo Clicks lebih rendah dibandingkan di bank digital.
4. Wajib Minimum Saldo
Octo Clicks mewajibkan minimum saldo di rekening, yang jika dibawah minimum saldo akan dikenakan biaya. Apabila saldo rata-rata bulanan dibawah Rp 2 Juta, maka akan dikenakan biaya Rp 17.500,-
Sementara, bank digital banyak yang sudah tidak mewajibkan minimum saldo. Kalaupun ada saldo minimum, jumlahnya kecil.
5. Pinjaman KTA
Meskipun CIMB Niaga memiliki layanan pinjaman KTA, tetapi proses pengajuan pinjaman tidak terintegrasi dalam Octo Click. Nasabah harus masuk ke situs yang berbeda untuk mengajukan kredit KTA. Tidak bisa lewat Octo Click.
Originally posted 2022-11-21 00:00:00.