Shopee Pinjaman adalah kredit dana tunai yang aman izin OJK, bunga 2.45% per bulan, plafon 20 juta, proses mudah cepat dan praktis lewat aplikasi belanja Shopee.
Kelebihan Shopee Pinjaman merupakan kredit dana uang tunai yang mudah, cepat, praktis yang ditujukan baik untuk pembeli maupun modal buat merchant penjual.
Namun, kelemahan SPinjam adalah fasilitas ini hanya diberikan selektif kepada akun Shopee terpilih, bunga pinjaman tidak murah, serta telat bayar punya konsekuensi penagihan oleh debt collector DC lapangan yang mungkin datang ke rumah.
Lalu, bagaimana cara pinjam uang di Shopee SPinjam? Nah, dalam artikel ini kami akan membahas secara lengkap mengenai layanan Pinjam Uang di Shopee. Namun sebelumnya, Anda perlu memahami dulu syarat dan ketentuan yang diberlakukan.
Apa itu Shopee Pinjam
Shopee Pinjaman (SPinjam) adalah layanan pinjaman uang online melalui aplikasi Shopee. Unggul dalam soal kecepatan dan kemudahan pengajuan pinjaman uang lewat aplikasi tanpa perlu tatap muka.
Sebelum adanya layanan pinjam uang, Shopee telah mengembangkan berbagai layanan lainnya, mulai dari layanan keuangan yakni ShopeePay, layanan SPayLater yang memudahkan pembeli mencicil pembelian barang, dan kini SPinjam atau layanan pinjam uang di Shopee.
Shopee Pinjam Apakah Aman, Penipu Bukan
Berbicara mengenai pinjaman online, mungkin Anda bertanya-tanya, bagaimana keamanan dari layanan SPinjam ini?
Shopee Pinjaman aman, legit dan bukan penipu.
Layanan ini disediakan oleh PT Lentera Dana Nusantara, yang punya izin resmi dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga pengguna tidak perlu khawatir jika ingin menggunakan layanan SPinjam.
Limit dan Tenor Shopee Pinjam
Melalui laman resminya, Shopee menegaskan bahwa layanan SPinjam menawarkan banyak keuntungan bagi para penggunanya.
Plafon pinjaman SPinjam ditentukan oleh algoritma Shopee. Bisa mulai dari 5 juta sampai 20 juta.
Mulai dari pendaftaran mudah, bunga terjangkau, dan cicilan bulanan dengan tenor bervariasi. Mulai dari 2 bulan, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.
Berapa Bunga dan Biaya SPinjam
SPinjam menetapkan suku bunga 2,45% per bulan. Mereka juga mengenakan biaya penanganan sampai dengan 3% untuk setiap transaksinya.
Sedang untuk keterlambatan pembayaran, akan dikenakan denda sebesar 5% dari besar cicilan tertunggak.
Cara Dapat Shopee Pinjam
Nah, pertanyaan selanjutnya apakah semua pengguna Shopee bisa menikmati layanan SPinjam? Jawabannya, tidak.
Ternyata hanya pengguna aktif Shopee pilihan saja yang bisa menggunakan layanan Spinjam.
Pihak Shopee hanya memilih beberapa pengguna aktif Shopee yang telah memenuhi syarat dan ketentuan saja. Oleh sebab itu, pengguna harus mengetahui terlebih dahulu syarat dan ketentuan SPinjam.
Syarat dan ketentuan pinjam uang di Shopee ternyata dibedakan berdasarkan perannya, sebagai penjual atau pembeli. Sekarang, kita bahas syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual terlebih dahulu ya.
A. SPinjam Bagi Penjual
Berikut syarat dan ketentuan SPinjam bagi penjual:
- Minimal sudah berjualan di aplikasi Shopee selama 6 bulan.
- Memiliki pendapatan minimal Rp2.000.000 setiap bulannya.
- Melakukan transaksi penjualan minimal 10 kali setiap bulannya.
- Memiliki buku tabungan atas nama pribadi.
- Penjual merupakan Warga Negara Indonesia berusia 18-54 tahun yang dibuktikan dengan mengunggah e-KTP.
B. SPinjam Bagi Pembeli
Berikut syarat dan ketentuan SPinjam Shopee bagi pembeli:
- Mengunggah data diri dan e-KTP di fitur SPinjam.
- Pembeli tidak memiliki keterlambatan pelunasan pada tagihan SPayLater dan SPinjam sebelumnya.
- Pembeli harus mengaktifkan fitur ShopeePay.
- Pembeli harus mendaftarkan nomor rekening bank pada aplikasi Shopee dan harus sudah dikonfirmasi oleh pihak Shopee. Hal ini biasanya memerlukan waktu setidaknya dalam 2 sampai 3 hari kerja.
- Pembeli akan dikenakan biaya penanganan sebesar 3 persen setiap transaksi.
Alasan Tidak Ada Fasilitas SPinjam di Aplikasi
SPinjam hanya dapat diaktifkan oleh Pengguna terpilih Shopee untuk mengajukan pinjaman tunai.
SPinjam vs SPaylater
Dua fasilitas ini disediakan oleh Shopee, namun memiliki karakteristik yang berbeda sebagai pinjaman.
Shopee Pinjam menyediakan dana tunai, sementara Shopee paylater menyediakan pembiayaan pembelian barang.
Jadi, kalau SPinjam pengguna menerima uang di rekening bank, sedangkan di SPaylater pengguna menerima barang.
Apakah Shopee Pinjam sama dengan Pinjol ?
Bisa ya, bisa tidak.
Di satu sisi Shopee Pinjam memberikan dana tunai dengan proses cepat dan mudah, yang sama dengan pinjol.
Namun, di sisi lain bunga Shopee Pinjam tidak setinggi pinjol. Jadi dari bunga, SPinjam berbeda dengan pinjol.
Cara Mengaktifkan Pinjam Uang di Shopee SPinjam
Cara pinjam uang di Shopee tidak memakan waktu yang lama.
Setelah Anda memenuhi syarat dan ketentuan yang diberikan, Anda bisa langsung mendaftarkan diri dan mengaktifkan layanan.
Berikut cara pinjam uang di Shopee SPinjam:
1. Membuka Aplikasi Shopee
Cara pinjam uang di Shopee SPinjam yang pertama adalah membuka aplikasinya. Pastikan Anda telah terdaftar sebagai pengguna Shopee, ya!
2. Memilih Layanan SPinjam
Selanjutnya, bukalah halaman profil Anda dengan klik tab ‘Saya’. Pada halaman tersebut ada beberapa layanan yang diperlihatkan. Anda hanya perlu memilih layanan SPinjam.
3. Mengaktifkan Layanan SPinjam
Setelah itu, Anda akan diperlihatkan ke halaman depan layanan SPinjam yang berisi keuntungan dan cara kerja SPinjam. Setelah selesai Anda membacanya, klik tab ‘Aktifkan Sekarang’
4. Memasukkan OTP
Kemudian, pihak Shopee akan mengirimkan kode verifikasi OTP ke nomor ponsel Anda. Setelah Anda mendapatkannya, masukkan kode verifikasi OTP tersebut, ke kolom yang telah disediakan. Lalu klik, “Lanjut”.
Sebagai pengingat, jangan pernah berikan kode verifikasi OTP ke siapapun, ya! Termasuk saat Anda mendaftar SPinjam ini.
5. Mengisi Identitas sesuai dengan KTP
Nah, setelah itu, Anda perlu mengisi identitas sesuai dengan KTP Anda. Jika Anda telah menjadi pengguna SPaylater yang aktif, pendaftaran akan semakin mudah. Anda hanya perlu memastikan bahwa data yang telah tersedia, sesuai dengan KTP Anda.
Jika Anda bukan pengguna layanan SPayLater, maka Anda bisa mengunggah foto KTP untuk memastikan identitas Anda. Gunakan kamera belakang agar KTP terlihat dengan jelas.
Kemudian posisikan KTP sesuai frame yang sudah disediakan di kamera Shopee dan pastikan informasi pribadi sudah sesuai dengan KTP agar pinjam uang di Shopee diterima.
6. Mengisi Informasi Tambahan
Selanjutnya, Anda perlu mengisi informasi tambahan. Pastikan mengisi data pada informasi tambahan dengan benar ya agar pihak Shopee menerima pengajuan.
Dalam pengisian informasi tambahan, Anda akan diminta untuk memasukkan nomor darurat. Pastikan memasukkan nomor darurat dengan awalan angka 0, bukan +62.
7. Melakukan Verifikasi Wajah
Setelah semua data terisi, Anda perlu melakukan verifikasi wajah. Hal ini dilakukan untuk memastikan bahwa data yang Anda masukkan untuk mendaftar SPinjam adalah benar-benar data Anda.
Klik “Lakukan Verifikasi Wajah”. Lalu pastikan wajah Anda terlihat jelas di kamera depan. Pilih pencahayaan yang pas dan sesuaikan posisi wajah Anda di dalam frame yang telah disediakan.
8. Menunggu Konfirmasi
Setelah semua langkah telah dilakukan, saatnya Anda menunggu konfirmasi oleh pihak Shopee. Tidak perlu menunggu lama, konfirmasi SPinjam terbilang cukup cepat. Anda hanya perlu menunggu beberapa menit saja hingga SPinjam Anda aktif.
9. Shopee Pinjam Disetujui
Setelah proses analisa selesai, Anda bisa lihat hasilnya di aplikasi.
Proses Pencairan, Langsung Cair ke Rekening Bank
Setelah pengajuan disetujui, dana Shopee pinjaman akan dikirimkan ke rekening Bank dalam jangka waktu 1 sd 3 hari kerja.
Kendala Saat Pendaftaran Pinjam Uang di Shopee
Beberapa orang memang diberi kemudahan saat melakukan pendaftaran pinjam uang di Shopee. Namun ternyata, sebagian memiliki kendala di tengah proses pendaftarannya.
Beberapa kendala sering terjadi, salah satunya sistem eror. Mungkin beberapa dari Anda akan mendapatkan notifikasi “Sistem error. Silakan coba lagi”.
Jika mendapatkan notifikasi tersebut, jangan khawatir. Ada cara mudah untuk mengatasinya.
Bisa melakukan langkah-langkah di bawah ini:
- Memperbarui layanan Google Play atau Play Store
- Mencoba lakukan verifikasi wajah lagi dan biasanya disarankan mencoba minimal dua kali
- Jika tidak membantu, tunggu 10 menit dan pastikan koneksi internet pada ponsel baik
- Melakukan restart ponsel dan coba kembali proses verifikasi wajah sampai berhasil.
Tanggal Jatuh Tempo Pembayaran Setiap Bulan
SPinjam memiliki tanggal jatuh tempo yang tetap pada setiap bulannya. Tanggal jatuh tempo adalah tanggal 5 di setiap bulannya.
Risiko Tidak Bayar dan Penagihan DC Kunjungan Lapangan
Nasabah yang telat bayar atau bahkan gagal bayar (galbay) akan menghadapi proses penagihan di Shopee Pinjaman, sebagai berikut:
A. Penagihan Lewat Telepon
Jika debitur tidak memberikan respon, tim penagih Shopee akan meningkatkan intensitas dengan melakukan penagihan melalui panggilan telepon langsung ke debitur.
Intensitas penelponan yang lebih tinggi dapat dilakukan pada account-account yang dipandang memiliki risiko tinggi untuk gagal bayar atau kabur.
B. Penagihan Lewat Kunjungan
Jika debitur tidak merespon peringatan dan panggilan telepon dengan baik, inilah saatnya debt collector Shopee datang ke rumah untuk melakukan penagihan.
Di situs resmi, Shopee secara transparan menyebutkan bahwa akan dilakukan Penagihan Lapangan untuk nasabah yang terlambat melakukan pembayaran.
Kunjungan lapangan digunakan jika komunikasi penagihan melalui telepon dan media komunikasi lainnya (seperti email dan messaging) tidak efektif atau bila dipandang perlu kunjungan.
Perusahaan pinjol diperbolehkan bekerjasama dengan pihak ke-3 dalam rangka efisiensi dan efektivitas kerja. Pihak ke-3 harus tunduk dengan sejumlah ketentuan dan kode etik dari Asosiasi dan Peraturan OJK.
Namun perlu diingat bahwa Shopee merupakan perusahaan yang telah terdaftar dan diawasi OJK, jadi proses penagihan yang dilakukan melalui kunjungan langsung patuh pada peraturan yang dibuat OJK terkait penagihan atas kasus gagal bayar.
C. Penagihan ke Teman, Saudara, Keluarga
Apakah Shopee Pinjaman bisa melakukan penagihan ke teman, saudara, keluarga atau teman kerja ?
Secara teori bisa karena OJK tidak melarang.
Namun, Shopee akan melakukan penagihan dengan menghubungi keluarga, teman, atau pihak lain yang terkait dengan peminjam yang nomor teleponnya tercantum sebagai nomor darurat.
Jadi, hanya yang tercantum di kontak darurat.
D. Debt Collector DC Lapangan ke Rumah
Umumnya, fintech menekankan pada proses penagihan melalui telepon di desk collection. Namun, jika nasabah sudah hilang kontak atau skip, barulah proses kunjungan lapangan dengan field collection ke rumah atau kantor dilakukan.
Pihak ke-3, agency collection atau dikenal sebagai debt collector DC bisa digunakan, di tahap field collection. Penggunaan agency dilakukan sebagai bagian dari efisiensi operasional.
Jadi, kalau debitur mengambil pinjaman online, harus siap – siap dikunjungi oleh debt collector ke rumah atau kantor, ketika pembayaran kredit menunggak. Apalagi jika pembayaran sudah terlambat lebih dari 30 hari.
Namun, sejumlah ketentuan dan Peraturan dari OJK soal cara kerja dan perilaku penagihan debt Collector wajib diikuti oleh Shopee Pinjaman.
Kelebihan SPinjam Shopee
Dari pengalaman menggunakan, kami mencatat kelebihan aplikasi SPinjam ini, yaitu:
1. Proses Mudah, Tanpa Jaminan, Cepat Cair
Kemudahan dalam proses pengajuan. Cukup unduh aplikasi, foto selfie serta KTP dan isi form.
Tidak dibutuhkan jaminan untuk mengajukan pinjaman ini. Cocok untuk memenuhi kebutuhan darurat yang menuntut proses pinjaman uang mudah tanpa syarat yang bertele-tele.
Pinjaman tidak butuh waktu lama untuk langsung cair jika pengajuan disetujui.
2. Tidak Ada Verifikasi Telepon
Tidak ada proses verifikasi telepon di Shopee.
Shopee tidak menghubungi nasabah untuk melakukan pengecekan. Tidak juga verifikasi menghubungi kontak darurat
Ini mempermudah proses pengajuan.
3. Persetujuan Cepat Instan
Proses persetujuan dilakukan secara cepat. Boleh dikatakan instant.
Proses yang instant ini, jelas, berbeda sekali dengan proses di Bank atau Leasing. Bank paling cepat membutuhkan waktu 1 minggu untuk pengajuan kredit disetujui.
4. Izin, Terdaftar dan Diawasi OJK
Shopee Pinjaman adalah pinjaman terpercaya yang sudah terdaftar, izin dan diawasi OJK. Keberadaannya legal dan resmi.
Memiliki alamat kantor yang jelas sehingga bisa dihubungi jika terjadi apa-apa. Eksistensinya jelas.
5. Pengalaman Pemakaian Mudah, Seamless
Karena fasilitas pinjaman menyatu ke dalam aplikasi Shopee, proses pengajuan menjadi mudah dan seamless.
Kita tidak perlu keluar masuk aplikasi untuk mengajukan dan lalu menggunakan.
Di SPinjam, prosesnya seamless, masuk, ajukan pinjaman uang dalam satu irama, tidak terputus. Mengajukan kredit menjadi sangat nyaman.
Kekurangan SPinjam
Kita melihat kekurangannya, yaitu
a. Hanya Bagi Akun Terpilih
Tidak semua orang bisa mengajukan pinjaman uang di Shopee. Fasilitas ini hanya tersedia di nasabah terpilih.
Untuk bisa, namun tidak menjamin, nasabah harus aktif dan usia keanggotaannya cukup lama di Shopee, agar bisa mendapatkan fasilitas pinjaman SPinjam ini.
b. Bunga dan Biaya Tinggi
Bunga yang besar. Bisa dihitung dengan bunga per bulan sekitar 5% lebih maka setahun bunga yang harus dibayar 60%.
Bandingkan dengan bunga KTA di bank yang di kisaran 20% sd 30% setahun.
c. Tenor Pendek
Masa kredit atau tenor cicilan maksimum 12 bulan di Shopee Pinjaman.
Di pinjaman KTA dari bank bisa menawarkan tenor pinjaman sampai 60 bulan. Tenor yang panjang membantu jumlah cicilan menjadi lebih kecil.
d. Akses Data Pribadi
Dalam pinjaman online yang menggunakan aplikasi, selalu muncul resiko bahwa data pribadi di ponsel atau HP kita akan bisa diakses. Umumnya, pihak aplikasi akan meminta izin atas akses atas data pribadi.
Kita sebagai konsumen harus aware bahwa selalu ada resiko kebocoran data dengan kita memberikan akses data ke pihak ke-3. Meskipun, pihak pembuat aplikasi sudah menyatakan akan menjaga data pribadi tersebut, tetapi tetap saja resiko tersebut ada.
Originally posted 2022-03-09 00:00:00.