Tenor Kredit KTA Terlama (BNI, BRI, Mandiri) (2023)

by

Keunggulan KTA adalah tenor pinjaman yang lama. Tenor pinjaman menjadi daya tarik KTA dibandingkan pinjaman online.

Kami melakukan ulasan ke beberapa KTA bank dan membandingkan tenor pinjaman yang ditawarkan.

Hasilnya adalah perbandingan tenor KTA terbaik terlama di (2023), yaitu:

Perbandingan Tenor KTA Terlama

Pinjaman Tenor KTA
BNI Fleksi 15 tahun
BRI 15 tahun
Mandiri 15 tahun
DBS 3 tahun
CIMB Niaga 5 tahun
OK Bank 5 tahun
Bank Mega 4 tahun
OCBC Nisp 3 tahun
Danamon Dana Instant 3 tahun

Tenor KTA BNI Fleksi

KTA BNI Fleksi memiliki fitur berikut:

  • Maksimum plafon kredit sampai 500 juta.
  • Maksimum tenor sampai 15 tahun.

Ketentuan final soal plafon dan tenor di setiap pengajuan pinjaman ditentukan oleh hasil analisa kredit dari BNI. Limit dan tenor yang diberikan bisa saja berbeda.

Persyaratan KTA adalah:

  • WNI.
  • Fasilitas payroll gaji di BNI.
  • Pegawai aktif dengan level minimal staf (pegawai tetap).
  • Usia minimum 21 tahun dan maksimum 65 tahun
  • Minimum gaji Rp 3 juta per bulan
  • Melengkapi form aplikasi dan dokumen yang ditetapkan.

Untuk pegawai aktif yang mempunyai usia pensiun tertentu dibuktikan dengan Surat Keterangan / Surat Keputusan dari Instansi / Perusahaan yang berwenang maka jangka waktu kreditnya dapat disesuaikan dengan masa pensiunnya maksimal 65 tahun harus lunas serta tetap memperhatikan batas maksimum jangka waktu kredit.

Dokumen yang wajib dipenuhi dalam pengajuan KTA BNI, adalah:

  • FC KTP Pemohon.
  • FC NPWP Pribadi/SPT PPH 21.
  • FC Rekening 3 Bulan Terakhir (tidak diperlukan apabila rekening payroll ada di BNI).
  • Asli Slip Gaji Terakhir/Surat Keterangan Gaji.
  • Pas Foto 4×6 Pemohon.
  • Surat Keterangan Masa Kerja dari Atasan.
  • Surat Pernyataan Tidak Akan Memindahkan Payroll sampai dengan Kredit Lunas (khusus debitur yang pembayaran gajinya melalui BNI).

Kriteria  pengajuan BNI Fleksi adalah wajib payroll di Bank BNI. Pembayaran gaji harus dilakukan lewat rekening di BNI.

Tampaknya, saat ini, jika tidak punya payroll di BNI, pengajuan KTA BNI Fleksi belum bisa dilakukan.

Tenor KTA BRI

Jangka waktu kredit/tenor KTA BRI berdasarkan jenisnya:

  • Briguna Karya: maksimal hingga 15 tahun dan harus lunas saat nasabah memasuki Masa Persiapan Pensiun (MPP).
  • Briguna Purna: maksimal 15 tahun dan harus lunas saat nasabah berumur 75 tahun.
  • Briguna Umum: maksimal 15 tahun dan harus lunas saat nasabah berumur 75 tahun.
  • Briguna Pendidikan: maksimal 6 tahun untuk S2 dan maksimal 10 tahun untuk S3.

Pinjaman KTA BRI untuk karyawan maupun pensiunan dapat didapatkan oleh seluruh nasabah yang eligible.

Adapun syarat pinjaman KTA BRI untuk karyawan swasta/BUMN/PNS, baik payroll maupun non payroll, serta pensiunan dapat berbeda-beda tergantung kepada jenis KTA yang dipilih.

Tenor KTA DBS

KTA DBS memiliki fitur pinjaman berikut:

  • Plafon Rp 30 juta sd Rp 300 juta
  • Masa tenor 1 tahun sd 3 tahun
  • Cicilan flat sampai lunas.

Kriteria pengajuan adalah:

  1. WNI usia minimal 21 tahun dan maksimal 55 tahun
  2. Minimal penghasilan kotor per bulan Rp 10 juta
  3. Minimal limit kartu kredit Rp 15 juta
  4. Minimal lama usaha atau bekerja: 1 tahun dan status karyawan tetap
  5. Minimal masa aktif kartu kredit di bank lain: 9 bulan

Dari ketentuan ini, kita bisa lihat bahwa profil orang yang mengajukan KTA adalah pegawai tetap, posisi menengah dengan gaji 10 juta dan punya kartu kredit limit 15 juta.

Tentu saja, keputusan akhir disetujui tidaknya pengajuan KTA di tangan bank. Tetapi, dengan kriteria ini, kita bisa melihat profil nasabah yang dimaui bank.

Dokumen syarat pengajuan KTA DBS adalah:

  1. Fotocopy KTP
  2. Fotocopy Kartu Kredit
  3. Fotocopy NPWP.

NPWP terutama diwajibkan untuk pinjaman >= Rp 50 juta keatas. Tanpa NPWP untuk jumlah pinjaman sebesar ini, bank akan menolak pengajuan.

Tenor KTA Mandiri

Fitur kredit KTA Mandiri:

  1. Limit kredit (plafon) KTA Bank Mandiri: Rp2 juta – Rp1 miliar.
  2. Jangka waktu (tenor) KTA Bank Mandiri: 12 bulan – 180 bulan (1 tahun – 15 tahun).
  3. Bunga KTA Bank Mandiri: ? 11% efektif per tahun.

Pemberlakuan tingkat suku bunga tergantung kepada penilaian profil risiko dari masing-masing nasabah.

Kriteria Nasabah KTA Bank Mandiri

  1. Warga Negara Indonesia (WNI) yang berdomisili di Indonesia.
  2. Pegawai tetap berstatus PNS, TNI/Polri, Pegawai BUMN/BUMD, atau Pegawai swasta;
  3. Masa kerja pegawai tetap minimal selama 1 tahun;
  4. Berusia minimal 21 tahun atau sudah menikah; Berusia maksimal 55 tahun saat kredit lunas;
  5. Memiliki penghasilan tetap minimal Rp3 juta;
  6. Membuka tabungan di Bank Mandiri, baik tabungan payroll maupun non payroll atas nama peminjam.

Dokumen Syarat KTA Bank Mandiri

  1. Fotokopi KTP nasabah; Fotokopi KTP suami/istri (jika joint account); Fotokopi KK (jika joint account);
  2. Fotokopi Surat Nikah/Cerai (jika sudah menikah/berstatus cerai);
  3. Fotokopi Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) untuk limit kredit di atas Rp50 juta;
  4. Slip gaji asli atau surat keterangan penghasilan terakhir bagi nasabah non payroll Bank Mandiri;
  5. SK Asli pengangkatan pegawai (apabila nasabah merupakan PNS/TNI/Polri) atau surat keterangan bekerja (apabila nasabah merupakan pegawai swasta/BUMN/BUMD).

Tenor KTA Cimb Niaga

Fitur KTA CIMB Niaga sebagai berikut:

  • Plafon kredit Rp 5 juta sd Rp 200 juta
  • Masa kredit sampai 12, 24, 36, 48 dan 60 bulan (5 tahun)
  • Tersedia pinjaman KTA konvensional dan KTA Syariah.

Angsuran bulanan yang dibayarkan termasuk pinjaman pokok (hutang), bunga dan biaya-biaya lainnya (jika ada) sesuai dengan jadwal pembayaran angsuran yang berlaku sampai dengan KTA seluruhnya dibayar lunas oleh Nasabah kepada Bank

Tenor KTA OK Bank

KTA OK Bank menawarkan fitur:

  • Plafon 3 juta – 200 juta rupiah
  • Tenor panjang hingga 5 tahun
  • Tanpa Agunan

Syarat Pinjaman

  • WNI
  • Usia 21 – 54 Tahun
  • Berdomisili di wilayah JABODETABEK
  • E-KTP
  • NPWP (Pinjaman diatas 50 juta)
  • Slip Gaji & Surat Keterangan Pegawai (Karyawan)
  • Rekening Koran 3 Bulan Terakhir (Wirausaha)
  • Surat Keterangan Domisili Usaha / Siup / Tdp (Wirausaha)

Tenor KTA Bank Mega

KTA Bank Mega memiliki fitur pinjaman:

  • Limit kredit mulai dari Rp10 juta hingga Rp200 juta.
  • Tenor 1 – 4 tahun.
  • Tanpa Agunan

Kita dapat melakukan pencairan dana Mega Cash Line dengan cara :

  • Tarik Tunai di ATM Bank Mega
  • Transfer* Dana. Melalui Mega Call Hubungi Mega Call 08041500010. *Gratis biaya transfer dana Mega Cash Line ke nomor rekening manapun

Tenor KTA OCBC Nisp

Fitur KTA OCBC Nisp adalah berikut:

  • Plafon kredit Rp 1 juta sampai Rp 200 juta
  • Masa kredit 6 bulan sampai 3 tahun: 6 bulan / 12 bulan / 18 bulan 24 bulan / 36 bulan

Angsuran bulanan yang dibayarkan termasuk pinjaman pokok (hutang), bunga dan biaya-biaya lainnya (jika ada) sesuai dengan jadwal pembayaran angsuran yang berlaku sampai dengan KTA seluruhnya dibayar lunas oleh Nasabah kepada Bank

Tenor KTA Danamon Dana Instant

KTA Danamon fitur pinjaman:

  • Limit Plafon KTA Rp5 juta hingga Rp200 juta.
  • Tenor 1 tahun – 3 tahun.
  • Tanpa Agunan

Area jangkauan coverage area KTA Danamon menjangkau seluruh Indonesia.

Kriteria pemohon:

  • WNI;
  • Berusia minimal 21 – 60 tahun (termasuk tenor) atau maksimal 55 tahun saat pengajuan (khusus karyawan);
  • Merupakan karyawan/pengusaha/profesional;
  • Minimal pendapatan kotor Rp2 juta per bulan;
  • Masa kerja: Minimal 1 tahun untuk karyawan; Minimal 2 tahun untuk pengusaha/profesional.
  • Berdomisili di area yang termasuk dalam cakupan area penjualan Dana Instant.

Persyaratan dokumen:

  • Formulir aplikasi Dana Instant;
  • Fotokopi KTP;
  • Bukti penghasilan/cover buku tabungan;
  • Fotokopi NPWP.

Originally posted 2022-11-15 00:00:00.